銀行進(jìn)行市場(chǎng)環(huán)境分析的意義

（1）銀行進(jìn)行市場(chǎng)環(huán)境分析，有利于把握宏觀形勢(shì)；

（2）銀行進(jìn)行市場(chǎng)環(huán)境分析，有利于掌握微觀情況：

（3）銀行進(jìn)行市場(chǎng)環(huán)境分析，有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機(jī)會(huì)；

（4）銀行進(jìn)行市場(chǎng)環(huán)境分析，有利于規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的主要任務(wù)

銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的內(nèi)容

1 . 外部環(huán)境

（1）宏觀環(huán)境：經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境；政治與法律環(huán)境；社會(huì)與文化環(huán)境

（2）微觀環(huán)境：信貸資金的供求狀況；客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)；銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略。

2 . 內(nèi)部環(huán)境

（1）銀行內(nèi)部資源分析：人力資源；資訊資源；市場(chǎng)營(yíng)銷部門的能力；經(jīng)營(yíng)績(jī)效；研究開(kāi)發(fā)

（2）銀行自身實(shí)力分析：銀行的業(yè)務(wù)能力；銀行的市場(chǎng)地位；銀行的市場(chǎng)聲譽(yù)；銀行的財(cái)務(wù)實(shí)力；政府對(duì)銀行的特殊政策；銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力

市場(chǎng)環(huán)境分析的基本方法

銀行主要采用SW0T分析方法對(duì)其內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合 分析。其中，S(Strength)表示優(yōu)勢(shì)，W(Weak)表示劣勢(shì)，O(Opportunity)表示機(jī)遇，T(Threat)表示危脅。

銀行市場(chǎng)細(xì)分的定義

所謂市場(chǎng)細(xì)分，就是營(yíng)銷者通過(guò)市場(chǎng)調(diào)研，根據(jù)整體市場(chǎng)上客戶需求的差異性，以影響客戶需求和欲望某些因素為依據(jù)，把某一產(chǎn)品的市場(chǎng)整體劃分為若干個(gè)消費(fèi)者群市場(chǎng)分類過(guò)程。

銀行市場(chǎng)細(xì)分的作用

1 . 有利于選擇目標(biāo)市場(chǎng)和制定營(yíng)銷策略；

2 . 有利于發(fā)掘市場(chǎng)機(jī)會(huì)，開(kāi)拓新市場(chǎng)，更好地滿足不同客戶對(duì)金融產(chǎn)品的需求；

3 . 有利于集中人力、物力投入目標(biāo)市場(chǎng)，提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益。

市場(chǎng)細(xì)分的原則、標(biāo)準(zhǔn)與策略

1 . 市場(chǎng)細(xì)分的原則： 可衡量性原則、可進(jìn)人性原則、差異性原則、經(jīng)濟(jì)性原則

2 . 市場(chǎng)細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)

個(gè)人貸款市場(chǎng)細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)主要有人口因素、地理因素、心理因素、行為因素和利益因素等

3 . 市場(chǎng)細(xì)分的策略

市場(chǎng)選擇

1 . 市場(chǎng)選擇的意義

① 市場(chǎng)選擇使銀行可以充分發(fā)揮優(yōu)勢(shì)并實(shí)現(xiàn)其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和戰(zhàn)略。

② 市場(chǎng)選擇使銀行可以加倍發(fā)揮其強(qiáng)于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的地方，從而獲得最大回報(bào)并將優(yōu)勢(shì)保持。

③ 市場(chǎng)選擇構(gòu)成銀行營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)管理策略的一部分。用貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的無(wú)須提供任何擔(dān)保的貸款。

市場(chǎng)選擇

④ 市場(chǎng)選擇使銀行可以充分利用它的資源，將時(shí)間、金錢和精力投入到更有戰(zhàn)略意義的客戶群上。

⑤ 市場(chǎng)選擇使銀行可以針對(duì)外部影響作出反應(yīng)。

2 . 市場(chǎng)選擇標(biāo)準(zhǔn)

① 符合銀行的目標(biāo)和能力。

② 有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?/p>

③ 細(xì)分市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的吸引力

市場(chǎng)定位

1 . 銀行市場(chǎng)定位的含義

2 . 銀行市場(chǎng)定位的原則: 發(fā)揮優(yōu)勢(shì)、圍繞目標(biāo)、突出特色

3 . 銀行市場(chǎng)定位的步驟

① 識(shí)別重要屬性夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力

② 制作定位圖

③ 定位選擇：主導(dǎo)式；追隨式；補(bǔ)缺式；執(zhí)行

4 . 銀行市場(chǎng)定位策略：客戶定位策略；產(chǎn)品定位策略；形象定位策略；利益定位策略；競(jìng)爭(zhēng)定位策略；聯(lián)盟定位策略

貸款對(duì)象

個(gè)人貸款的對(duì)象僅限于自然人，而不包括法人。合格的個(gè)人貸 款申請(qǐng)人必須是具有完全民事行為能力的自然人

貸款利率

貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格，公式表示為：利率=利息額／本金。

貸款期限

貸款期限是指從具體貸款產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙蕖２煌�的個(gè)人貸款產(chǎn)品的貸款期限也各不相同。如個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)可達(dá)30年，而個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款中，個(gè)別的流動(dòng)資金貸款的期限僅為6個(gè)月。貸款銀行應(yīng)根據(jù)借款人實(shí)際還款能力科學(xué)、合理地確定貸款期限。

還款方式

（一）到期一次還本付息法：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。

（二）等額本息還款法：等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。

（三）等額本金還款法：等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。

（四）等比累進(jìn)還款法：借款人每個(gè)時(shí)間段上以一定比例累進(jìn)的金額（分期還款額）償還貸款，其中每個(gè)時(shí)間段歸還的金額包括該時(shí)間段應(yīng)還利息和本金，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息

（五）等額累進(jìn)還款法：等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法類似，不同之處就是將在每個(gè)時(shí)間段上約定還款的“固定比例”改為“固定額度”。

（六）組合還款法：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。

擔(dān)保方式

個(gè)人貸款可采用多種擔(dān)保方式，主要有抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保三種擔(dān)保方式。

貸款額度

貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額。