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2017銀行從業(yè)法律法規(guī)知識(shí)點(diǎn)：監(jiān)管評(píng)級(jí)
導(dǎo)語(yǔ)：大家在備考銀行從業(yè)法律法規(guī)的過(guò)程中，對(duì)于監(jiān)管評(píng)級(jí)的相關(guān)內(nèi)容有沒(méi)有什么不理解的呢?如果你也這么覺(jué)得的話，可以一起來(lái)看看百分網(wǎng)小編為你整理的相關(guān)內(nèi)容喲~~
第二十一章 銀行監(jiān)管目標(biāo)、方法
第二節(jié) 銀行監(jiān)管方法
考點(diǎn)：監(jiān)管評(píng)級(jí)
1.駱駝評(píng)級(jí)
“駱駝”評(píng)級(jí)體系是美國(guó)金融管理當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、信用狀況等進(jìn)行的一整套規(guī)范化、制度化和指標(biāo)化的綜合等級(jí)評(píng)定制度。因其五項(xiàng)考核指標(biāo)，即資本充足性(CapitalAdequacy)、資產(chǎn)質(zhì)量(AssetQuality)、管理水平(Management)、盈利水平(Earnings)和流動(dòng)性(Liquidity)，其英文第一個(gè)字母組合在一起為“CAME1”，正好與“駱駝”的英文名字相同而得名。“駱駝”評(píng)級(jí)方法，因其有效性，已被世界上大多數(shù)國(guó)家所采用。
其分析涉及的主要指標(biāo)和考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)是：
第一，資本充足率(資本/風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn))，要求這一比率達(dá)到6.5%～7%;
第二，有問(wèn)題放款與基礎(chǔ)資本的比率，一般要求該比率低于15%;
第三，管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)、處理突發(fā)問(wèn)題應(yīng)變能力和董事會(huì)決策能力、內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力：
第四，凈利潤(rùn)與盈利資產(chǎn)之比在1%以上為第一、二級(jí)，若該比率在0～1%之間為第三、四級(jí)。若該比率為負(fù)數(shù)則評(píng)為第五級(jí)：
第五。隨時(shí)滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力。
“駱駝”評(píng)級(jí)體系的特點(diǎn)是單項(xiàng)評(píng)分與整體評(píng)分相結(jié)合、定性分析與定量分析相結(jié)合，以評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)管理能力為導(dǎo)向，充分考慮到銀行的規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)層次，是分析銀行運(yùn)作是否健康的最有效的基礎(chǔ)分析模型。
2.歐洲評(píng)級(jí)體系一ARROW評(píng)級(jí)體系
ARROW評(píng)級(jí)體系具有如下特點(diǎn)：
(1)ARROW是一種對(duì)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程進(jìn)行評(píng)估的程序和方法。不是簡(jiǎn)單就經(jīng)營(yíng)結(jié)果進(jìn)行評(píng)級(jí)。
(2)它關(guān)注被監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部存在的、對(duì)監(jiān)管目標(biāo)構(gòu)成威脅的風(fēng)險(xiǎn)，其風(fēng)險(xiǎn)的大小由對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注程度來(lái)表示;關(guān)注程度取決于風(fēng)險(xiǎn)的影響程度和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性。
(3)它設(shè)置了統(tǒng)一的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序.通過(guò)對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)確認(rèn)和評(píng)估.進(jìn)而科學(xué)確定風(fēng)險(xiǎn)的影響程度和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性。
(4)根據(jù)關(guān)注程度的大小確定具體監(jiān)管措施。
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