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2017銀行從業(yè)考試風險管理考點：操作風險識別
導語：操作風險通常是指金融機構中辦理業(yè)務或內部管理出了差錯，必須做出補償或賠償。風險識別是風險管理的第一步，也是風險管理的基礎。只有在正確識別出自身所面臨的風險的基礎上，人們才能夠主動選擇適當有效的方法進行的處理。
第 5 章 操作風險管理
5.1 操作風險識別(要求不高，只需做到一一對應)
風險管理是由于不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成損失的風險。
所指操作風險包括一些法律風險，但不包括聲譽風險和戰(zhàn)略風險。
5.1.1 人員因素
1.內部欺詐
2.失職違規(guī)
3.知識/技能匱乏：含欺詐項
4.核心雇員流失
5.違反用工法：《勞動合同法》
5.1.2 內部流程
1.財務/會計錯誤
主要是新的會計準則實施之后，上市商業(yè)銀行在不良貸款撥備方面的處理，也是銀監(jiān)會監(jiān)管的重點。
2.文件/合同缺陷
作為關鍵流程的有效控制與否的證據，文件/合同歷來是各商業(yè)銀行加強檔案管理的一個重點。
3.產品設計缺陷
產品設計缺陷是指商業(yè)銀行為公司、個人、金融機構等客戶提供的產品在業(yè)務管理框架、權利義務結構、風險管理要求等方面存在不完善、不健全等問題。產品的競爭是各商業(yè)銀行市場競爭的一個體現。
4.錯誤監(jiān)控/報告
5.結算/支付錯誤
6.交易/定價錯誤
5.1.3 系統缺陷
1.數據/信息質量
2.違反系統安全規(guī)定
3.系統設計/開發(fā)的戰(zhàn)略風險
4.系統穩(wěn)定性、兼容性、適宜性
5.1.4 外部事件
1.外部欺詐/盜竊
2.洗錢(重點了解含義)把違法、非法所得變成合法的過程就是洗錢
3.政治風險
4.監(jiān)管規(guī)定
5.業(yè)務外包
6.自然災害
7.恐怖威脅
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