2017年銀行從業(yè)《公司信貸》模擬試題
導(dǎo)語：2017年上半年的銀行從業(yè)資格考試快要到來了，下面是《公司信貸》部分的模擬試題，大家想要看看自己的準(zhǔn)確率有多高嗎?跟著百分網(wǎng)小編一起來看看吧。
多項選擇題(以下各小題所給的五個選項中有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分。共40小題，每小題1分，共40分)
1、銀行判斷公司銷售收入增長是否會產(chǎn)生借款需求的方法有( )。
A.判斷其持續(xù)銷售增長率是否足夠高
B.判斷利潤增長率
C.判斷成本節(jié)約率
D.判斷其資產(chǎn)效率是否相對穩(wěn)定，銷售收入是否保持穩(wěn)定、快速增長，且經(jīng)營現(xiàn)金流是否不足以滿足營運資本投資和資本支出增長
E.比較若干年的“可持續(xù)增長率”與實際銷售增長率
答案： A,D,E
系統(tǒng)解析： 銀行判斷公司長期銷售收入增長是否會產(chǎn)生借款需求的方法主要有3種。(1)快速簡單的方法是判斷持續(xù)的銷售增長率是否足夠高。(2)更為準(zhǔn)確的方法是確定是否存在以下3種情況：①銷售收入保持穩(wěn)定、快速增長;②經(jīng)營現(xiàn)金流不足以滿足營運資本投資和資本支出的增長;③資產(chǎn)效率相對穩(wěn)定。(3)確定若干年的“可持續(xù)增長率”并將其同實際銷售增長率相比較。
2、對于一家國內(nèi)股份制企業(yè)，以自有資產(chǎn)作為抵押向銀行申請短期貸款時，應(yīng)提交的貸款擔(dān)保文件有( )。
A.無條件按銀行要求格式與銀行簽訂抵押合同的承諾函或已正式簽訂的抵押合同
B.抵押物權(quán)屬證明文件
C.抵押物清單
D.抵押物價值評估報告
E.含相關(guān)內(nèi)容的董事會決議和授權(quán)書
答案： A,B,C,D,E
系統(tǒng)解析：對于抵押擔(dān)保貸款，一般抵押人需提交的貸款擔(dān)保文件有：①抵押人提供無條件地按照銀行要求的格式與銀行簽訂抵押合同的承諾函;②已正式簽訂的抵押合同;③抵押物權(quán)屬證明文件;④抵押物清單;⑤抵押物價值評估報告。本題抵押人為一家股份制企業(yè)，除上述資料外，還應(yīng)出具含相關(guān)內(nèi)容的董事會決議(有法定人數(shù)董事會成員簽名)和授權(quán)書。
3、下列關(guān)于資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析的說法，正確的有( )。
A.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重
B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析可用來判斷借款人資產(chǎn)分配的合理性
C.通常制造業(yè)的固定資產(chǎn)和存貨比重小于零售業(yè)的固定資產(chǎn)和存貨比重
D.服務(wù)業(yè)中，勞動密集型行業(yè)的固定資產(chǎn)比重一般高于資本密集型行業(yè)
E.如借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與同行業(yè)的比例存在較大差異，應(yīng)進一步分析差異產(chǎn)生的原因
答案： A,B,E
4、貸款發(fā)放時，需用到的其他類先決條件文件有( )。
A.會計師事務(wù)所出具的驗資報告和注冊資本占用情況證明
B.法律意見書
C.提款申請書
D.已繳納印花稅的繳付憑證
E.項目土地使用、規(guī)劃、工程設(shè)計方案的批復(fù)文件。
答案： A,B,E
系統(tǒng)解析： 貸款發(fā)放時，需用到的其他類先決條件文件有：①政府主管部門出具的同意項目開工批復(fù);②項目土地使用、規(guī)劃、工程設(shè)計方案的批復(fù)文件;③貸款項目(概)預(yù)算資金(包括自籌資金)已全部落實的證明;④有關(guān)對建設(shè)項目的投保證明;⑤股東或政府部門出具的支持函;⑥會計師事務(wù)所出具的驗資報告和注冊資本占用情況證明;⑦法律意見書;⑧財務(wù)報表;⑨其他一切必要的批文、許可或授權(quán)、委托、費用函件等。
5、下列關(guān)于固定資產(chǎn)凈值的說法，正確的有( )。
A.固定資產(chǎn)的凈值隨折舊時間推移而減少
B.固定資產(chǎn)的凈值隨固定資產(chǎn)的更新改造而減少
C.不同企業(yè)采用不同折舊方法會對固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的比較產(chǎn)生影響
D.行業(yè)性質(zhì)不同會造成固定資產(chǎn)狀況的不同
E.計算固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率時，固定資產(chǎn)凈值使用平均值
答案： A,C,D,E
系統(tǒng)解析： 在對固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的實際分析中，需考慮以下幾個問題，以便真實反映固定資產(chǎn)的運用效率：(1)固定資產(chǎn)的凈值隨折舊時間推移而減少，隨著固定資產(chǎn)的更新改造而增加;(2)在不同企業(yè)間進行比較時，還要考慮由于采用不同折舊方法對固定資產(chǎn)凈值的影響;(3)不同行業(yè)間作比較時，應(yīng)考慮由于行業(yè)性質(zhì)的不同造成的固定資產(chǎn)狀況的不同。故A、C、D 選項說法正確，B 選項說法不正確。固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率w-銷售收入凈額/固定資產(chǎn)平均凈值×100%，固定資產(chǎn)平均凈值一(年初固定資產(chǎn)凈值+年末固定資產(chǎn)凈值)/2。故E 選項說法正確。
6、在面談過程中了解的關(guān)于抵押品的可接受性的信息包括( )。
A.抵押品種類
B.抵押品權(quán)屬
C.抵押品價值
D.抵押品變現(xiàn)難易程度
E.抵押品存放地點
答案： A,B,C,D
系統(tǒng)解析： 抵押品的可接受性，包括抵押品種類、權(quán)屬、價值、變現(xiàn)難易程度等。故選ABCD。
7、金融市場是金融工具交易的場所，具有下列哪些功能?( )
A.貨幣資金融通功能
B.優(yōu)化資源配置功能
C.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能
D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能
E.定價功能
答案： A,B,C,D,E
系統(tǒng)解析： 金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能和定價功能。
8、下列關(guān)于評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)的說法，正確的有( )。
A.不良率變幅從靜態(tài)上反映了目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)整體質(zhì)量
B.利息實收率用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實現(xiàn)情況
C.不良率變幅為負(fù)時，說明資產(chǎn)質(zhì)量上升
D.加權(quán)平均期限用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的期限結(jié)構(gòu)
E.信貸資產(chǎn)相對不良率大于l時，說明目標(biāo)區(qū)域信貸風(fēng)險低于銀行一般水平
答案： B,C,D
系統(tǒng)解析： 選項A應(yīng)該是信貸平均損失比率從靜態(tài)上反映了目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)整體質(zhì)量;選項E應(yīng)該是信貸資產(chǎn)相對不良率大于l時，說明目標(biāo)區(qū)域信貸風(fēng)險高于銀行一般水平。
9、訂立保證合同時，最高貸款限額包括( )。
A.最高取款額
B.最高貸款累計額
C.單筆貸款限額
D.貸款余額
E.法定的數(shù)額
答案： B,D
系統(tǒng)解析： BD訂立保證合同時，最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計額，保證人與商業(yè)銀行訂立合同時需明確，以免因理解不同發(fā)生糾紛。故選BD。
10、設(shè)備選擇評估的主要內(nèi)容有( )。
A.設(shè)備的可靠性
B.設(shè)備的配套性
C.設(shè)備的經(jīng)濟性
D.設(shè)備的生產(chǎn)能力和工藝要求
E.設(shè)備的使用壽命和可維護性
答案： A,B,C,D,E
11、運用固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率進行實際分析時，為真實反映固定資產(chǎn)的運用效率，還要考慮的因素有( )。
A.折舊及更新對固定資產(chǎn)凈值的影響
B.不同企業(yè)折舊方法的差異
C.不同企業(yè)資產(chǎn)水平的不同
D.行業(yè)性質(zhì)不同造成固定資產(chǎn)狀況不同
E.行業(yè)不同造成銷售收入不同
答案： A,B,D
系統(tǒng)解析： ABD[解析]運用固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率做實際分析時，為真實反映固定資產(chǎn)的運用效率，需考慮以下幾個問題：(1)固定資產(chǎn)的凈值隨折舊時間推移而減少，隨固定資產(chǎn)更新改造而增加，這些都會影響固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率;(2)在不同企業(yè)間進行比較時，還要考慮由于采用不同折舊方法對固定資產(chǎn)凈值的影響;(3)將不同行業(yè)作比較時，應(yīng)考慮由于行業(yè)性質(zhì)的不同造成的固定資產(chǎn)狀況的不同。
12、波特五力模型中的五種力量包括( )。
A.新進入者進入壁壘
B.替代品的威脅
C.買方的討價還價能力
D.供方的討價還價能力
E.現(xiàn)有競爭者的競爭能力
答案： A,B,C,D,E
系統(tǒng)解析： 波特五力模型中涉及的五種力量包括：新進入者進入壁壘、替代品的威脅、買方的討價還價能力、供方的討價還價能力以及現(xiàn)有競爭者的競爭能力。故A、B、C、D、E選項均符合題意。
13、根據(jù)波特五力模型，下列因素中可影響一個行業(yè)面臨的潛在風(fēng)險的有( )
A.行業(yè)成熟度
B.替代品的威脅
C.成品結(jié)構(gòu)
D.盈利結(jié)構(gòu)
E.新進入者進入壁壘
答案： B,E
14、再貸款是指中央銀行對金融機構(gòu)發(fā)放的貸款，下列貸款屬于中國人民銀行發(fā)放的再貸款的有( )。
A.用于短期流動的貸款
B.用于固定資產(chǎn)投資的貸款
C.為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款
D.為處置金融風(fēng)險的需要而發(fā)放的貸款
E.用于特定目的的貸款
答案： C,D,E
系統(tǒng)解析： 再貸款是指中央銀行對金融機構(gòu)發(fā)放的貸款，是中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的重要組成部分。主要有三類：一是為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款;二是為處置金融風(fēng)險的需要而發(fā)放的貸款;三是用于特定目的的貸款，故c、D、E選項正確。
15、 狹義的銀行信貸是銀行借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟活動，主要包括( )等。
A.擔(dān)保
B.信用證
C.減免交易保證金
D.信貸承諾
E.承兌
答案：A,B,C,D,E
系統(tǒng)解析： 狹義的銀行信貸是銀行借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟活動，主要包括貸款、擔(dān)保、承兌、信用證、減免交易保證金、信貸承諾等。
16、 下列關(guān)于區(qū)域風(fēng)險的說法，正確的有( )。
A.銀行管理水平因素可能導(dǎo)致區(qū)域風(fēng)險
B.分析區(qū)域風(fēng)險要判斷信貸資金的安全會受到哪些因素影響
C.特定區(qū)域的自然、社會、經(jīng)濟和文化都會影響區(qū)域風(fēng)險
D.分析某個特定區(qū)域的風(fēng)險時，要判斷什么樣的信貸結(jié)構(gòu)最恰當(dāng)
E.分析某個特定區(qū)域的風(fēng)險時，要判斷風(fēng)險成本收益能否匹配
答案： A,B,C,D,E
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