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最新銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》練習(xí)試題附答案
風(fēng)險(xiǎn)管理的定義為，當(dāng)企業(yè)面臨市場(chǎng)開放、法規(guī)解禁、產(chǎn)品創(chuàng)新，均使變化波動(dòng)程度提高，連帶增加經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)性。以下是百分網(wǎng)小編分享給大家的最新銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》練習(xí)試題附答案，歡迎測(cè)試!
單項(xiàng)選擇題
1. 商業(yè)銀行的內(nèi)部控制的主要原則是( )。
A.全面、合理、公正、有序的原則 B.全面、審慎、有效、獨(dú)立的原則
C.全面、謹(jǐn)慎、有效、合理的原則 D.全面、審慎、高效、方便的原則
2. 商業(yè)銀行公司治理的核心是( )。
A.所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，完善商業(yè)銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)權(quán)力分配體系
B.所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，強(qiáng)化對(duì)董事會(huì)和管理層行為的約束
C.所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而提出的董事會(huì)、高管層組織體系和監(jiān)督制衡機(jī)制
D.所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，實(shí)現(xiàn)公司權(quán)力的分配與制衡，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力
3. 控制管理商業(yè)銀行的一種機(jī)制或制度安排的是( )。
A.商業(yè)銀行內(nèi)部控制B.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理C.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略D.商業(yè)銀行公司治理
4. ( )是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。
A.監(jiān)事會(huì)B.高級(jí)管理層C.董事會(huì)D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門
5. 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別最基本、最常用的方法是( )。
A.制作風(fēng)險(xiǎn)清單B.情景分析法C.專家預(yù)測(cè)法D.錄制清單法
6. 下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略的內(nèi)容的是( )。
A.戰(zhàn)略目標(biāo)和戰(zhàn)略方式B.戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑C.戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)方式D.戰(zhàn)略目標(biāo)和戰(zhàn)略管理
7. ( )是商業(yè)銀行的核心“無形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴(yán)格的質(zhì)量和安全保障標(biāo)準(zhǔn)，確保系統(tǒng)能夠長(zhǎng)期、不間斷地運(yùn)行。
A.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程B.商業(yè)銀行公司治理C.商業(yè)銀行內(nèi)部控制D.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)安全管理
8. ( )是對(duì)經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧�，進(jìn)行有效管理和控制的過程。
A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
9. ( )的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。
A.高級(jí)管理層B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.風(fēng)險(xiǎn)管理專門委員會(huì)
10.集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門所需的主要專業(yè)技能中，( )是商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要體現(xiàn)。
A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和分析能力B.數(shù)量分析能力C.價(jià)格核準(zhǔn)能力D.模型創(chuàng)建能力
11.參照國(guó)際最佳實(shí)踐，在日常風(fēng)險(xiǎn)管理操作中，具體的風(fēng)險(xiǎn)管理/控制措施可以采取( )，最終到達(dá)高級(jí)管理層的三級(jí)管理方式。
A.從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì) B.從基層業(yè)務(wù)單位到高級(jí)管理層領(lǐng)域
C.從業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)領(lǐng)域到基層業(yè)務(wù)單位 D.從高級(jí)管理層到基層業(yè)務(wù)領(lǐng)域
12.( )切實(shí)承擔(dān)起政策制定、政策實(shí)施以及監(jiān)督合規(guī)操作的職能，是商業(yè)銀行實(shí)施有效風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵。
A.董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)B.董事會(huì)和高級(jí)管理層C.董事會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)D.高級(jí)管理層和監(jiān)事會(huì)
13.下列關(guān)于商業(yè)銀行在完善內(nèi)部控制體系的理解不正確的是( )。
A.高級(jí)管理層制定適當(dāng)?shù)膬?nèi)部控制政策
B.董事會(huì)負(fù)責(zé)建立并實(shí)施一個(gè)充分有效的內(nèi)部控制體系
C.內(nèi)部控制不屬于商業(yè)銀行日常工作的一部分
D.監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系
14.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門的說法不正確的是( )。
A.國(guó)際先進(jìn)銀行的通行做法是風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有獨(dú)立性
B.在規(guī)模有限的城市商業(yè)銀行適合分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門
C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門無權(quán)參與風(fēng)險(xiǎn)管理政策的最終執(zhí)行
D.監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)限額是風(fēng)險(xiǎn)管理部門至關(guān)重要的職責(zé)
15.關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的常用方法描述正確的是( )。
A.分析風(fēng)險(xiǎn)是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類
B.情景分析法采用類似于備忘錄的形式
C.可以把匯率風(fēng)險(xiǎn)分解為匯率變化率、利率變化率、收益率期間結(jié)構(gòu)等影響因素的是分解分析法
D.資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法是商業(yè)銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的方法
16.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括( )兩個(gè)環(huán)節(jié)。
A.感知風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)B.感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)C.預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)D.感知風(fēng)險(xiǎn)和控制風(fēng)險(xiǎn)
17.下列關(guān)于分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門的說法不正確的是( )。
A.商業(yè)銀行不需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理部門 B.把風(fēng)險(xiǎn)管理職能外包給專業(yè)服務(wù)供應(yīng)商
C.能完全控制商業(yè)銀行的敏感信息 D.商業(yè)銀行無法形成長(zhǎng)期的核心競(jìng)爭(zhēng)力
18.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)制定相關(guān)政策和指導(dǎo)原則的最終文件需要提交( )批準(zhǔn)。
A.監(jiān)事會(huì)B.高級(jí)管理層C.董事會(huì)D.其他部門
19.( )是商業(yè)銀行無論采取集中型還是分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門必不可少的核心職能。
A.數(shù)據(jù)分析能力B.價(jià)格核準(zhǔn)能力C.模型創(chuàng)建能力D.風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)和分析
20.( )是商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的基石。
A.高級(jí)管理層的支持與承諾 B.董事會(huì)的支持與承諾
C.監(jiān)事會(huì)的支持與承諾 D.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的支持與承諾
21.關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略說法不正確的是( )。
A.戰(zhàn)略目標(biāo)分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)
B.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑兩個(gè)方面的內(nèi)容
C.各家銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)各不相同，不存在共性特征
D.戰(zhàn)略目標(biāo)確立后，應(yīng)重點(diǎn)研究如何保證路徑的高質(zhì)量和高效率
22.商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)控制部門通常采取( )的方法，及時(shí)捕捉市場(chǎng)價(jià)格/價(jià)值的變化。
A.每日參照市場(chǎng)定價(jià)B.每日參照銀行定價(jià)C.每日參照交易定價(jià)D.每日參照交割定價(jià)
23.( )負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分而有效的內(nèi)部控制體系。
A.股東大會(huì)B.高級(jí)管理層C.監(jiān)事會(huì)D.董事會(huì)
24.董事會(huì)應(yīng)定期核查銀行( )能否充分保證其有序和審慎地開展業(yè)務(wù)。
A.內(nèi)部控制體系B.公司治理結(jié)構(gòu)C.風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系
25.風(fēng)險(xiǎn)管理文化的精神核心和最重要和最高層次的因素是( )。
A.風(fēng)險(xiǎn)管理理念B.風(fēng)險(xiǎn)管理制度C.風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)D.風(fēng)險(xiǎn)管理技能
26.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門結(jié)構(gòu)通常有分散型和集中型兩種，下列對(duì)于商業(yè)銀行集中型的風(fēng)險(xiǎn)管理部門設(shè)置的說法中，錯(cuò)誤的是( )。
A.涉及的風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域廣 B.并不適合所有的商業(yè)銀行采用
C.不利于絕對(duì)控制商業(yè)銀行的敏感信息 D.資金投入巨大
27.( )負(fù)責(zé)建立識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)并控制風(fēng)險(xiǎn)的程序和措施。
A.董事會(huì)B.高級(jí)管理層C.股東大會(huì)D.監(jiān)事會(huì)
28.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門各機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)，說法錯(cuò)誤的是( )。
A.監(jiān)事會(huì)從事內(nèi)部盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作
B.高級(jí)管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程
C.高級(jí)管理層是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)，與董事會(huì)共同承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的責(zé)任
D.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供的信息，作出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實(shí)施
29.( )是商業(yè)銀行進(jìn)行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的最前端。
A.外部監(jiān)督機(jī)構(gòu)B.財(cái)務(wù)控制部門C.法律/合規(guī)部門D.內(nèi)部審計(jì)部門
30.不同的職能部門對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)狀況的需求是不一樣的，風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)需要的是( )。
A.整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告B.最佳避險(xiǎn)報(bào)告C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告D.具體的頭寸報(bào)告
參考答案及解析
單項(xiàng)選擇題
1. B[解析]商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須貫徹全面、審慎、有效、獨(dú)立的原則，所以B項(xiàng)正確。
2. C[解析]商業(yè)銀行公司治理的核。是所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托代理關(guān)系而提出的董事會(huì)、高管層組織體系和監(jiān)督制衡機(jī)制，所以C項(xiàng)正確。
3.D[解析]商業(yè)銀行公司治理是控制管理商業(yè)銀行的一種機(jī)制或制度安排，所以D項(xiàng)正確。
4. C[解析]董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，所以C項(xiàng)正確。
5. A[解析]制作風(fēng)險(xiǎn)清單是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別最基本、最常用的方法，所以A項(xiàng)正確。
6. B[解析]商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑兩個(gè)方面的內(nèi)容，所以B項(xiàng)正確。
7. D[解析]商業(yè)銀行信息系統(tǒng)安全管理是商業(yè)銀行的核心“無形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴(yán)格的質(zhì)量和安全保障標(biāo)準(zhǔn)，確保系統(tǒng)能夠長(zhǎng)期、不間斷地運(yùn)行，所以D項(xiàng)正確。
8. C[解析]風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧M(jìn)行有效管理和控制的過程，所以C項(xiàng)正確。
9. A[解析]高級(jí)管理層的主要職責(zé)是執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況，所以A項(xiàng)正確。
10.C [解析]集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門所需的主要專業(yè)技能中，價(jià)格核準(zhǔn)能力是商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要體現(xiàn)。
11.A[解析]參照國(guó)際最佳實(shí)踐，在日常風(fēng)險(xiǎn)管理操作中，具體的風(fēng)險(xiǎn)管理/控制措施可以采取從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，最終到達(dá)高級(jí)管理層的三級(jí)管理方式，所以A項(xiàng) 正確。
12.B[解析]本題考查的是公司治理中商業(yè)銀行實(shí)施有效風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵。董事會(huì)和高級(jí)管理層切實(shí)承擔(dān)起政策制定、政策實(shí)施以及監(jiān)督合規(guī)操作的職能，是商業(yè)銀行實(shí)施有效風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵，所以 B項(xiàng)正確。
13.C[解析]本題是對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的綜合考查。高級(jí)管理層制定適當(dāng)?shù)膬?nèi)部控制政策，董事會(huì)負(fù)責(zé)建立并實(shí)施一個(gè)充分有效的內(nèi)部控制體系，監(jiān)事會(huì)自責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制 體系，所以ABD項(xiàng)正確;內(nèi)部控制是商業(yè)銀行日常工作的一個(gè)重要部分，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤。
14.A[解析]本題考查的是商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，考生學(xué)習(xí)風(fēng)險(xiǎn)管理要著重把握風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職能以及應(yīng)用。國(guó)際先進(jìn)銀行的通行做法是風(fēng)險(xiǎn)管理部門保持相對(duì)獨(dú)立性，風(fēng)險(xiǎn)管理部門無 權(quán)參與風(fēng)險(xiǎn)管理政策的最終執(zhí)行，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤，C項(xiàng)正確;在某些情況下，商業(yè)銀行不需要建立完善 的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，例如在規(guī)模有限的城市商業(yè)銀行適合分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門，所以B正確。D項(xiàng)說法 也正確。
15，C[解析]感知風(fēng)險(xiǎn)是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類，所以A不正確;制作風(fēng)險(xiǎn)清單是商業(yè)銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的方法，采用類似于備忘錄的形式，所以BD錯(cuò) 誤。將復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)分解為多個(gè)相對(duì)簡(jiǎn)單的風(fēng)險(xiǎn)因素，從中識(shí)別可能造成嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)損失的因素，例如， 可以把匯率風(fēng)險(xiǎn)分解為匯率變化率、利率變化率、收益率期間結(jié)枸等影響因素的是分解分析法，所以C項(xiàng)正確。
16.B[解析]風(fēng)險(xiǎn)識(shí)剮包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)，所以B項(xiàng)正確。
17.C[解析]采用分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門，商業(yè)銀行不需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，因此可以考慮將數(shù)據(jù)分析、技術(shù)支持等風(fēng)險(xiǎn)管理職能外包給專業(yè)服務(wù)供應(yīng)商，所以AB兩項(xiàng)正確;分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部 門的缺點(diǎn)是，難以絕對(duì)控制商業(yè)銀行的敏感信息，無法形成長(zhǎng)期的核心競(jìng)爭(zhēng)力和強(qiáng)大的市場(chǎng)定價(jià)能力，所以C項(xiàng)不正確，D項(xiàng)正確。
18.C[解析]董事會(huì)負(fù)責(zé)審批風(fēng)險(xiǎn)管理的戰(zhàn)略、政策和程序，風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)制定的相關(guān)政策和指導(dǎo)原則的最終文件需要提交董事會(huì)批準(zhǔn)，所以C項(xiàng)正確。
19.D[解析]風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)和分析是商業(yè)銀行無論采取集中型還是分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門必不可少的核。職能，所以D項(xiàng)正確。
20.A C解析]高級(jí)管理層的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險(xiǎn)管理的基石，所以A項(xiàng)正確。
21.C[解析]商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑兩個(gè)方面的內(nèi)容，戰(zhàn)略目標(biāo)分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)，所以AB兩項(xiàng)正確;各家商業(yè)銀行所處的外部經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境、內(nèi) 部管理以及市場(chǎng)定位不同，因此，戰(zhàn)略目標(biāo)各不相同，但也存在一些共性，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤;戰(zhàn)略目標(biāo)確立 后，重點(diǎn)研究如何保證路徑的高質(zhì)量和高效率，所以D項(xiàng)正確。
22，A[解析]商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)控制部門通常采取每日參照市場(chǎng)定價(jià)的方法，及時(shí)捕捉市場(chǎng)價(jià)格/ 價(jià)值的變化，所以A項(xiàng)正確。
23.D[解析]董事會(huì)自責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分而有效的內(nèi)部控制體系，所以D項(xiàng)正確。
24.A[解析]董事會(huì)負(fù)責(zé)建立并實(shí)施一個(gè)充分有效的內(nèi)部控制體系，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須貫徹全面、審慎、有效、獨(dú)立的原則，所以商業(yè)銀行的董事會(huì)應(yīng)定期核查其內(nèi)部控制體系能否充分保證銀行有序和審慎地開展業(yè)務(wù)，所以A項(xiàng)正確。
25.A[解析]風(fēng)險(xiǎn)管理文化一般由風(fēng)險(xiǎn)管理理念、風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)管理制度三個(gè)層次組成，其中風(fēng)險(xiǎn)管理理念是風(fēng)險(xiǎn)管理文化的精神核心，也是風(fēng)險(xiǎn)管理文化中最為重要和最高層次的因素，所以A項(xiàng)正確。
26.C[解析]集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門涉及的風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域非常全面，對(duì)專業(yè)人員和管理系統(tǒng)的要求很高，資源投入巨大，因此，集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門更加適用于規(guī)模龐大、資金、技術(shù)、人力資源雄厚的大中型商業(yè)銀行，所以ABD項(xiàng)正確;C項(xiàng)屬于分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門的特點(diǎn)，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤。
27.B[解析]高級(jí)管理層的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況，并確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當(dāng)?shù)慕M織結(jié)構(gòu)、管理信息系統(tǒng)以及技術(shù)水平，來有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)，所以B項(xiàng)正確。
28.C[解析]董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，所以C項(xiàng)說法錯(cuò)誤，是本題的正確選項(xiàng)。
29.B[解析]現(xiàn)代商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)控制部門通常采取每日參照市場(chǎng)定價(jià)的方法，及時(shí)捕捉市場(chǎng)價(jià)格/價(jià)值的變化，因此所提供的數(shù)據(jù)最為真實(shí)、準(zhǔn)確，這無疑使財(cái)務(wù)控制部門處在有效風(fēng)險(xiǎn)管理的最前端。
30.B[解析]高級(jí)管理層所需要的是高度概括的整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告;前臺(tái)交易人員期待的是非常具體的頭寸報(bào)告;風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)則通常要求風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供最佳避險(xiǎn)報(bào)告，以協(xié)助制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略。
最新銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》知識(shí)點(diǎn)
一、風(fēng)險(xiǎn)管理總體說明
1、 試題難度較高，題型結(jié)構(gòu)與考試輔導(dǎo)習(xí)題集一致，分單選、多選和判斷，共120題，60單選，40多選，20判斷
2、 出題風(fēng)格與考試輔導(dǎo)習(xí)題集感覺差異較大，側(cè)重理解和辨析，非記憶類型。出題方式不是直接套用教材內(nèi)容，而是理解和應(yīng)用，出題內(nèi)容并非完全出自教材。
3、 有部分計(jì)算題，計(jì)算題出題量約在10題左右。
二、風(fēng)險(xiǎn)管理部分考點(diǎn)：
1、p2，風(fēng)險(xiǎn)概念的理解，風(fēng)險(xiǎn)與損失;
2、p3，風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的作用和意義：“風(fēng)險(xiǎn)管理水平直接體現(xiàn)商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力、決定商業(yè)銀行奉獻(xiàn)承擔(dān)能力的兩個(gè)因素-資本金規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)管理水平”;
3、p11-14，信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的辨析：“信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的風(fēng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)特征”、“市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)具有數(shù)據(jù)有數(shù)和易于計(jì)量的特點(diǎn)，具有明顯的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)特征，難以通過分散化投資完全消除”、“操作風(fēng)險(xiǎn)具有豐營(yíng)利性，容易引發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)”
4、p14，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)
5、p19,風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)呐e例;
6、p20,資本的5方面作用;
7、p22，資本充足率反向計(jì)算：已知信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本和已達(dá)最低資本充足率線，計(jì)算市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本不應(yīng)突破的最高額;
8、p29，運(yùn)用正態(tài)分布下標(biāo)準(zhǔn)差與觀測(cè)值的概率范圍關(guān)系，計(jì)算某投資品收益分布區(qū)間;
9、p37，關(guān)于泰勒展開式的理解，利率大幅波動(dòng)泰勒展開式是否還能很好描述;
10、p42-43，商業(yè)銀行治理原則和做法，什么是我國(guó)獨(dú)有和特色的作法;
11、p45，關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)文化理解，“一般有風(fēng)險(xiǎn)管理理念、知識(shí)和制度三個(gè)層次組成，其中風(fēng)險(xiǎn)管理理念是風(fēng)險(xiǎn)文化的精神核心，也是風(fēng)險(xiǎn)文化中最重要和最高層次的因素”
12、p47，商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略，具體舉例如何實(shí)施(排序);
13、p49，風(fēng)險(xiǎn)管理最高層次機(jī)構(gòu)-董事會(huì);
14、p52,風(fēng)險(xiǎn)管理部主要職責(zé)，主要區(qū)別有無權(quán)參與具體業(yè)務(wù)部門或金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避;
15、p53，風(fēng)險(xiǎn)管理所需的5大專業(yè)技能;
16、p58，關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型理解，是否越復(fù)雜越精確;
17、p73，針對(duì)不同類型貸款和處于不同階段客戶，現(xiàn)金流狀況的區(qū)別;
18、p73，單一客戶的非財(cái)務(wù)因素分析主要內(nèi)容;
19、p75-78,單一客戶的擔(dān)保分析，考了連帶責(zé)任與一般保證，留置;
20、p81,縱向一體化和橫向一體化關(guān)聯(lián)交易的集中體現(xiàn);
21、p83，集團(tuán)法人客戶的5大信用風(fēng)險(xiǎn)特征;
22、p84，個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)“作為債務(wù)人在信貸業(yè)務(wù)中的違約，�！�
23、p87，“假按揭”的表現(xiàn)
24、p88-90，貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，給出一系列組合和情形，判斷組合風(fēng)險(xiǎn)最小的一組;
25、p90，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警表現(xiàn)
26、p93，違約概率、違約率和不良率的辨析，考后兩者;
27、p98,信用評(píng)級(jí)和評(píng)分?jǐn)?shù)據(jù)要求與傳統(tǒng)專家判斷數(shù)據(jù)要求的辨析;
28、p100，企業(yè)向銀行貸款與買入或賣出看漲、看跌期權(quán)之間的類比關(guān)系;
29、p109,違約分線暴露表外轉(zhuǎn)換計(jì)算;
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