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初級銀行從業(yè)資格考試考點2017金融基礎(chǔ)知識
引導(dǎo)語：金融業(yè)是指經(jīng)營金融商品的特殊行業(yè)，它包括銀行業(yè)、保險業(yè)、信托業(yè)、證券業(yè)和租賃業(yè)。以下是百分網(wǎng)小編分享給大家的初級銀行從業(yè)資格考試考點2017金融基礎(chǔ)知識，歡迎閱讀!
金融基礎(chǔ)知識
在考試中考分占比6%。主要從貨幣基礎(chǔ)知識，貨幣政策，利息與利率，外匯與匯率四部分展開。在復(fù)習時要注意貨幣的需求與供給的主要影響因素與層次劃分;通貨膨脹與通貨緊縮含義，影響，原因;貨幣政策目標，工具，傳導(dǎo)機制的具體包含內(nèi)容;利息率的主要種類;外匯內(nèi)容與相關(guān)匯率含義。
本章主要從貨幣基礎(chǔ)知識，貨幣政策，利息與利率，外匯與匯率四部分展開。在復(fù)習時要注意貨幣的需求與供給的主要影響因素與層次劃分;通貨膨脹與通貨緊縮含義，影響，原因;貨幣政策目標，工具，傳導(dǎo)機制的具體包含內(nèi)容;利息率的主要種類;外匯內(nèi)容與相關(guān)匯率含義。
重要考點：
考點1 貨幣本質(zhì)與職能
1.貨幣的起源與演變
貨幣是隨著商品經(jīng)濟發(fā)展而產(chǎn)生的，是商品生產(chǎn)和商品交換發(fā)展的產(chǎn)物。
貨幣產(chǎn)生后.伴隨著商品生產(chǎn)和商品交換的發(fā)展，貨幣形式經(jīng)歷了不同的演變過程，主要包括實物貨幣、金屬貨幣、信用貨幣(包括可兌換的信用貨幣和不兌現(xiàn)信用貨幣)、電子貨幣。
2.貨幣的本質(zhì)與職能
貨幣是從商品中分離出來的.固定地充當一般等價物的特殊商品。
考點2 貨幣需求與貨幣供給
貨幣需求是指在一定時期內(nèi)，社會各階層(個人、企業(yè)單位、政府)愿意以貨幣形式持有財產(chǎn)的需要，或社會各階層對執(zhí)行流通手段、支付手段和價值貯藏手段的貨幣需求。
考點3 通貨膨脹與通貨緊縮
通貨膨脹是指在紙幣條件下，因紙幣發(fā)行過多，超過了流通中所需要的貨幣量，從而引起紙幣貶值、物價總體水平持續(xù)上漲的現(xiàn)象。
通貨緊縮是指貨幣供應(yīng)量少于流通領(lǐng)域?qū)ω泿诺膶嶋H需求量而引起的貨幣升值。從而引起的商品和勞務(wù)的貨幣價格總水平持續(xù)下跌的現(xiàn)象。
考點4 貨幣政策的內(nèi)容、目標
貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱.是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。
貨幣政策的目標體系由最終目標、中介目標和操作目標構(gòu)成。
考點5 一般性貨幣政策工具
一般性貨幣政策工具是從總量的角度.通過對貨幣供應(yīng)總量或信用總量的調(diào)節(jié)與控制來影響整個經(jīng)濟，主要包括法定存款準備金率、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務(wù)。
考點6 貨幣政策傳導(dǎo)機制
貨幣政策傳導(dǎo)機制是指中央銀行根據(jù)貨幣政策最終目標，運用貨幣政策工具。通過金融機構(gòu)的經(jīng)營活動和金融市場傳導(dǎo)到企業(yè)和居民.對其投資和消費等產(chǎn)生影響的過程。不同的貨幣政策傳導(dǎo)機制理論提出了不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道.主要有傳統(tǒng)的利率渠道、信貸渠道、資產(chǎn)價格渠道、匯率渠道等。
考點7 利息與利率的概念
利息是指在借貸活動中，債務(wù)人支付給債權(quán)人的超過借貸本金的那部分貨幣資金，是債務(wù)人為取得貨幣使用權(quán)所付出的代價�；蛘哒f，它是債權(quán)人讓渡貨幣的使用權(quán)所獲得的報酬。從本質(zhì)上講，利息是剩余產(chǎn)品價值的一部分，利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系。利息率，簡稱利率，是借貸期內(nèi)利息額對本金的比率。它是計量借貸資本增值程度的數(shù)量指標。
考點8 利息率的主要種類
1.固定利率與浮動利率
固定利率是指在整個借貸期限內(nèi)，利率水平保持不變的利率。固定利率便于計算成本和收益，但在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔利率波動的風險。
浮動利率是指在借貸關(guān)系存續(xù)期內(nèi)，利率水平可隨市場變化而定期變動的利率。浮動利率能靈活反映市場上資金供求狀況。更好地發(fā)揮利率的調(diào)節(jié)作用，可以縮小利率市場波動造成的風險，對借貸雙方都比較合理，但是不利于計算和預(yù)測成本和收益。
2.存款利率和貸款利率
存款利率是指客戶在銀行或其他金融機構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率。貸款利率是指銀行或其他金融機構(gòu)發(fā)放貸款所收取的利息與貸款本金的比率。
存款利率的高低決定了存款人的利息收益和金融機構(gòu)的融資成本.貸款利率的高低則決定了金融機構(gòu)的利息收入和借款人的籌資成本。一般來說，存款利率越高。存款人的利息收入越多，銀行融資成本越高，金融機構(gòu)集中的社會資金越多;貸款利率越高，金融機構(gòu)的利息收入越多。借款人的籌資成本越高。貸款利率一般高于存款利率，二者之差就是存貸利差。
存貸利差是商業(yè)銀行利潤的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟效益，對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。
3.基準利率和基礎(chǔ)利率
基準利率是指一個國家中央銀行直接制定和調(diào)整、在整個利率體系中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用的利率。在市場經(jīng)濟國家主要指再貼現(xiàn)利率。一方面.基準利率決定著一個國家的金融市場利率水平。是金融機構(gòu)系統(tǒng)制定存貸利率、有價證券利率的依據(jù);另一方面，基準利率表明中央銀行對當期金融市場貨幣供求關(guān)系的總體判斷.基準利率的變化趨勢引導(dǎo)著一個國家利率的總體變化方向。中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率可以理解為我國目前的基準利率。
貸款基礎(chǔ)利率是近年我國金融市場新出現(xiàn)的一種利率。在我國，貸款基礎(chǔ)利率是指商業(yè)銀行對其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率.其他貸款利率可在此基礎(chǔ)上加減點生成。
考點9 我國利率市場化
利率市場化是指在市場經(jīng)濟中.利率水平及其結(jié)構(gòu)由經(jīng)濟主體自主決定的過程。利率市場化的實質(zhì)是通過市場機制的作用.使反映資金價格的利率在供求關(guān)系影響下達到均衡。利率市場化至少包括以下組成部分：(1)市場基準利率體系;(2)以中央銀行政策利率為核心的利率調(diào)控機制;(3)金融機構(gòu)和企業(yè)的市場定價能力和利率風險管理能力。
推進利率市場化改革的優(yōu)勢主要有：(1)有利于優(yōu)化資源配置、促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級;(2)有利于提升金融機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展能力;(3)有利于推動金融市場深化發(fā)展;(4)有利于完善金融調(diào)控體系：(5)有利于促進相關(guān)改革協(xié)調(diào)推進。
考點10 外匯與匯率的基本內(nèi)容
外匯，是指以外國貨幣表示的，用于國際結(jié)算的多種支付憑證，它包括外國貨幣(鈔票、鑄幣)、外幣有價證券(政府公債、公司債券、股票等)、外幣支付憑證(票據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲蓄憑證等)以及其他可以在外國兌現(xiàn)的憑證。
匯率是指兩種貨幣之間的兌換比率。匯率最常用的標價方法有直接標價法和間接標價法
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