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2017銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》必背考點(diǎn)
法律法規(guī)，指中華人民共和國現(xiàn)行有效的法律、行政法規(guī)、司法解釋、地方法規(guī)、地方規(guī)章、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件以及對于該等法律法規(guī)的不時(shí)修改和補(bǔ)充。下面是應(yīng)屆畢業(yè)生小編為大家搜索整理的2017銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》必背考點(diǎn)，希望對大家有所幫助。
商業(yè)銀行的組織架構(gòu)
一、商業(yè)銀行組織架構(gòu)的內(nèi)涵
1.商業(yè)銀行組織架構(gòu)的含義
商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行各部分(包括一切機(jī)構(gòu)和部門)按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式以及各部分之間相互關(guān)系組成的一個(gè)有機(jī)系統(tǒng)。
2.商業(yè)銀行組織架構(gòu)的作用
(1)從組織上劃分和確定銀行的管理層次、管理部門、管理職位及體系結(jié)構(gòu)，以便為各種要素安排一個(gè)最佳的空間位置。
(2)明確各層次、各部門、各職位的職責(zé)、任務(wù)、權(quán)利、利益及其相互關(guān)系，從而在各種要素之間建立起合理的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)。
(3)按一定的規(guī)則或模式協(xié)調(diào)、平衡、規(guī)范各層次、各部門、各職位的行為方一式和相互關(guān)系，使各種要素都能最好地發(fā)揮功能與潛能，保證組織目標(biāo)有計(jì)劃、有節(jié)奏、按程序?qū)崿F(xiàn)。
(4)合理地配置銀行的各類資源，充分發(fā)揮每種資源的作用并使其整合而成的整體功能最大化，以利于銀行實(shí)行全面比例管理、全面質(zhì)量管理、全面創(chuàng)新管理、傘面風(fēng)險(xiǎn)管理。
(5)對環(huán)境變化、市場動態(tài)和顧客需求做出積極反應(yīng)，正確處理銀行組織與環(huán)境、市場、顧客的各種關(guān)系，特別是“銀行與銀行”(B&B)、“銀行與顧客”(B&c)、“銀行與市場”(B&M)的關(guān)系。
3.商業(yè)銀行組織架構(gòu)的形式
第一，按照企業(yè)法人角度劃分：統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)。
第二，按照內(nèi)部管理模式劃分：以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)、以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)、矩陣型組織架構(gòu)。
第三，按照管理會計(jì)角度劃分：成本中心和利潤中心。
二、西方商業(yè)銀行的組織架構(gòu)
1.建立以客戶需求為基礎(chǔ)的五大業(yè)務(wù)線
(1)零售業(yè)務(wù)。
(2)財(cái)富管理業(yè)務(wù)。
(3)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。
(4)金融市場業(yè)務(wù)。
(5)投行業(yè)務(wù)。
2.采取不同的頂層組織架構(gòu)設(shè)計(jì)
(1)采用“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊。
(2)根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊。
(3)根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式。
三、我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)及發(fā)展趨勢
1.我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)
(1)從企業(yè)法人角度來看。我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是統(tǒng)一法人組織架構(gòu)。
(2)從內(nèi)部管理角度來看。我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是采用以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)。
2.我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的發(fā)展趨勢
(1)漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革。
(2)建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系。
(3)建設(shè)流程銀行。
理財(cái)產(chǎn)品分類與銷售管理
一、理財(cái)產(chǎn)品分類
1.按照本金與收益關(guān)系分類
(1)非保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品
(2)保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品
(3)保證收益理財(cái)產(chǎn)品
2.按照客戶類型分類
(1)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品
(2)對公理財(cái)產(chǎn)品
3.按理財(cái)產(chǎn)品形態(tài)分類
(1)開放式凈值型產(chǎn)品。
(2)封閉式凈值型產(chǎn)品。
(3)開放式非凈值型產(chǎn)品。
(4)封閉式非凈值型產(chǎn)品。
二、理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分級
1.商業(yè)銀行對理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級的依據(jù)
商業(yè)銀行對理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素：
�、倮碡�(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例。
�、诶碡�(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測算。
�、郾拘虚_發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績。
�、芾碡�(cái)產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)。
2.理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評級結(jié)果
根據(jù)中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評級結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括5個(gè)等級，即從風(fēng)險(xiǎn)一級至風(fēng)險(xiǎn)五級。商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級等級超過5級的，應(yīng)同時(shí)對外披露其與5個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級的對應(yīng)關(guān)系。
三、理財(cái)產(chǎn)品銷售管理要求
(1)商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。
(2)商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評級等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級的理財(cái)產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。
(3)商業(yè)銀行應(yīng)對本行的理財(cái)銷售行為進(jìn)行規(guī)范，必須嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財(cái)產(chǎn)品介紹，不得銷售無市場分析預(yù)測、無風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案、無風(fēng)險(xiǎn)評級、不能獨(dú)立測算的理財(cái)產(chǎn)品;不得銷售風(fēng)險(xiǎn)收益嚴(yán)重不對稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財(cái)產(chǎn)品;不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益;不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間;不得以不正當(dāng)競爭手段推銷理財(cái)產(chǎn)品;不得代客戶簽署文件;不得挪用客戶資金;不得通過銷售或購買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利;不得將其他銀行或金融機(jī)構(gòu)開發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)記本行標(biāo)識后作為自有理財(cái)產(chǎn)品銷售。
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