2017初級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)檢測試題

　　個(gè)人理財(cái)是指根據(jù)財(cái)務(wù)狀況，建立合理的個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃，并適當(dāng)參與投資活動(dòng)。下面是小編為大家搜索整理的2017初級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)檢測試題，希望對(duì)大家備考有所幫助。

　　單選題

　　1[單選題] 小章在選擇子女教育投資規(guī)劃工具前，向理財(cái)師進(jìn)行了咨詢，大體上來說，教育投資規(guī)劃工具可劃分為長期教育投資規(guī)劃工具和短期教育投資規(guī)劃工具。以下選項(xiàng)中屬于短期教育投資規(guī)劃工具的是( )。

　　A.教育儲(chǔ)蓄

　　B.國家助學(xué)貸款

　　C.教育保險(xiǎn)

　　D.共同基金

　　參考答案：B

　　參考解析：教育投資規(guī)劃工具可分為：①長期教育投資規(guī)劃工具;②短期教育投資規(guī)劃工具。其中，短期教育投資規(guī)劃工具主要包括學(xué)校學(xué)生貸款、國家助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款等;長期教育投資規(guī)劃工具包括教育儲(chǔ)蓄、銀行儲(chǔ)蓄、教育保險(xiǎn)、基金產(chǎn)品、教育金信托和其他投資理財(cái)產(chǎn)品等。

　　2[單選題] 基本養(yǎng)老金支付水平的影響因素是( )。

　　(1)本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資

　　(2)家庭需要贍養(yǎng)的人數(shù)

　　(3)當(dāng)?shù)厣夏甓嚷毠ぴ缕骄�工資

　　(4)個(gè)人賬戶積累

　　(5)企業(yè)年金的給付水平

　　A.(3)(4)(5)

　　B.(1)(3)(4)

　　C.(1)(2)(3)

　　D.(1)(2)(3)(4)(5)

　　參考答案：B

　　參考解析：基本養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金組成。退休時(shí)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)以當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄�工資和本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值為基數(shù)，繳費(fèi)每滿1年發(fā)給1%;個(gè)人賬戶養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)為個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額除以計(jì)發(fā)月數(shù)，計(jì)發(fā)月數(shù)根據(jù)職工退休時(shí)城鎮(zhèn)人口平均預(yù)期壽命、本人退休年齡、利息等因素確定。

　　3[單選題] 一般來說保障型保險(xiǎn)的保費(fèi)預(yù)算不應(yīng)超過可支配收入的( )。

　　A.5%

　　B.10%

　　C.20%

　　D.30%

　　參考答案：B

　　參考解析：一般來說保障型保險(xiǎn)的保費(fèi)預(yù)算不應(yīng)超過可支配收入的10%，但如果客戶通過保險(xiǎn)進(jìn)行儲(chǔ)蓄的話，這個(gè)比例可以相應(yīng)提高，應(yīng)該具體分析、分別計(jì)算。但如果偏高的話，則需要做一定的調(diào)整。

　　4[單選題] 遺囑繼承人的范圍是( )。

　　A.與法定繼承人的范圍相同

　　B.與法定繼承人的范圍不同

　　C.公民或法人

　　D.公民、法人、國家或其他組織

　　參考答案：A

　　參考解析：遺囑繼承實(shí)際上是對(duì)法定繼承的一種排斥。在遺囑繼承中，被繼承人在遺囑中指定的遺囑繼承人只能是法定繼承人中的一人或數(shù)人。

　　5[單選題] 某客戶周先生今年32歲，妻子28歲，二人均在國有企業(yè)工作，享受健全的社會(huì)保險(xiǎn)與公共醫(yī)療，他們還有一個(gè)1歲半的孩子，周先生年收入為160000元，周太太年收入約為80000元。關(guān)于周先生家庭建立保險(xiǎn)規(guī)劃，下列做法中錯(cuò)誤的是( )。

　　A.周先生家庭需要補(bǔ)充的商業(yè)保險(xiǎn)最好不要超過年繳保費(fèi)24000元

　　B.優(yōu)先保障一歲半的孩子

　　C.優(yōu)先保障收入較高的周先生

　　D.周先生的保費(fèi)支出應(yīng)高于妻子的保費(fèi)支出

　　參考答案：B

　　參考解析：周先生是家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱，承擔(dān)整個(gè)家庭的支出，一旦其工作能力有所減弱甚至喪失，從而收入降低甚至完全喪失，給家庭生活帶來巨大的影響，所以應(yīng)該優(yōu)先保障周先生。

　　6[單選題] 若投資組合的β系數(shù)為1.35，該投資組合的特雷諾指標(biāo)為5%，如果投資組合的期望收益率為15%，則無風(fēng)險(xiǎn)收益率為( )。

　　A.7.25%

　　B.8.25%

　　C.9.25%

　　D.10.25%

　　參考答案：B

　　參考解析：根據(jù)特雷諾指標(biāo)公式，有：5%=(15%-rf)/1.35，解得：rf=8.25%。

　　7[單選題] 孫先生與張女士均為外企職員，夫婦倆的稅后家庭年收入約為40萬元。2001年夫婦倆購買了一套總價(jià)為90萬元的復(fù)式住宅，該房產(chǎn)還剩10萬左右的貸款未還，因當(dāng)初買房時(shí)采用等額本息還款法，孫先生沒有提前還貸的打算。夫婦倆在股市的投資約為70萬元(現(xiàn)值)。銀行存款25萬元左右。則該家庭的資產(chǎn)負(fù)債率為( )。

　　A.0.05

　　B.0.1

　　C.0.15

　　D.0.2

　　參考答案：A

　　參考解析：負(fù)債總額為100000元，總資產(chǎn)為1850000(900000+700000+250000)元。資產(chǎn)負(fù)債率=總負(fù)債÷總資產(chǎn)=100000/1850000=0.05。

　　8[單選題] ( )是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的損失程度結(jié)合家庭財(cái)務(wù)的其他因素進(jìn)行全面考慮，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的危害程度，并決定是否需要采取相應(yīng)的措施或采取何種對(duì)策。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

　　B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

　　C.風(fēng)險(xiǎn)抵御

　　D.風(fēng)險(xiǎn)防范

　　參考答案：A

　　9[單選題] 隨著人口老齡化、就業(yè)方式多樣化和城市化的發(fā)展，現(xiàn)行企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度顯現(xiàn)出一些與社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不相適應(yīng)的問題。在充分調(diào)查研究和總結(jié)過去20年來養(yǎng)老保險(xiǎn)改革經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，國務(wù)院2005年12月發(fā)布《關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》。這次計(jì)發(fā)辦法改革，采取( )的方式來設(shè)計(jì)。

　　A.“新人新制度、老人老辦法、中人逐步過渡”

　　B.“新人新制度、老人新辦法、中人逐步過渡”

　　C.“新人新制度、中人新辦法、老人逐步過渡”

　　D.“新人新制度、老人老辦法、中人自主選擇”

　　參考答案：A

　　10[單選題] 王某意外死亡，沒有立下遺囑，留下300萬的遺產(chǎn)，妻子有固定工作，母親由哥哥一家照顧，王某還有一個(gè)五歲的女兒，如果你為王先生準(zhǔn)備一份遺囑的話，則你認(rèn)為他的( )應(yīng)獲得較多的遺產(chǎn)。

　　A.妻子

　　B.女兒

　　C.哥哥

　　D.無法判定

　　參考答案：B

　　參考解析：按照《繼承法》第十三條第二款至第五款的規(guī)定，對(duì)生活有特殊困難的缺乏勞動(dòng)能力的繼承人，分配遺產(chǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)予以照顧。王先生的妻子有工作，母親有人贍養(yǎng)，而女兒沒有收入來源，應(yīng)當(dāng)給予其照顧，在分遺產(chǎn)時(shí)應(yīng)適當(dāng)多分。

　　11[單選題] 下列項(xiàng)目中，屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是( )。

　　A.發(fā)表論文取得的報(bào)酬

　　B.提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬

　　C.將國外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬

　　D.高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬

　　參考答案：D

　　參考解析：勞務(wù)報(bào)酬所得是指個(gè)人從事設(shè)計(jì)、裝潢、安裝、制圖、化驗(yàn)、測試、醫(yī)療、法律、會(huì)計(jì)、咨詢、講學(xué)、新聞、廣播、翻譯、審稿、書畫、雕刻、影視、錄音、錄像、演出、表演、廣告、展覽、技術(shù)服務(wù)、介紹服務(wù)、經(jīng)濟(jì)服務(wù)、代辦服務(wù)以及其他勞務(wù)取得的所得。AC兩項(xiàng)均為稿酬所得，B項(xiàng)為特許權(quán)使用費(fèi)所得。

　　12[單選題] ABC公司面臨甲乙兩個(gè)投資項(xiàng)目，經(jīng)測算，它們的期望報(bào)酬率相同，甲項(xiàng)目的標(biāo)準(zhǔn)差小于乙項(xiàng)目的標(biāo)準(zhǔn)差。則以下對(duì)甲乙兩個(gè)項(xiàng)目的表述正確的是( )。

　　A.甲項(xiàng)目優(yōu)于乙項(xiàng)目

　　B.乙項(xiàng)目優(yōu)于甲項(xiàng)目

　　C.兩個(gè)項(xiàng)目并無優(yōu)劣之分，因?yàn)樗鼈兊钠谕麍?bào)酬率相等

　　D.因?yàn)榧醉?xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)差較小，所以取得高報(bào)酬率的概率更大，應(yīng)選擇甲項(xiàng)目

　　參考答案：A

　　參考解析：風(fēng)險(xiǎn)可以理解為通過計(jì)算一組數(shù)據(jù)偏離其均值的偏差程度。這組數(shù)據(jù)越離散，其波動(dòng)也就越大，標(biāo)準(zhǔn)差越大;這組數(shù)據(jù)越聚合，其波動(dòng)也就越小，標(biāo)準(zhǔn)差越小。預(yù)期收益率的標(biāo)準(zhǔn)差越大，預(yù)期收益率的分布也越大，不確定性及風(fēng)險(xiǎn)也越大。甲乙項(xiàng)目預(yù)期報(bào)酬相同，但甲項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)較小，因此甲項(xiàng)目優(yōu)于乙項(xiàng)目。

　　13[單選題] 理財(cái)師幫助客戶了解清楚“自己現(xiàn)在在哪里”的切入點(diǎn)是( )。

　　A.對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)狀況信息的收集

　　B.對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)狀況信息的整理

　　C.對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)狀況的分析

　　D.對(duì)客戶家庭重要成員的性格分析

　　參考答案：C

　　參考解析：要幫助客戶清楚地了解“自己現(xiàn)在在哪里”，切入點(diǎn)就是理財(cái)師對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)狀況的分析。

　　14[單選題] 嚴(yán)先生轉(zhuǎn)讓一項(xiàng)專有技術(shù)，獲得特許權(quán)使用費(fèi)10萬元，則這筆特許權(quán)使用費(fèi)的應(yīng)納個(gè)人所得稅額為( )元。

　　A.11200

　　B.16000

　　C.19625

　　D.20000

　　參考答案：B

　　參考解析：特許權(quán)使用費(fèi)所得按次計(jì)算征收個(gè)人所得稅，適用20%的比例稅率，對(duì)每次收入不超過4000元的，減除費(fèi)用800元;4000元以上的，減除20%的費(fèi)用，其余額為應(yīng)納稅所得額。因此，這筆特許權(quán)使用費(fèi)收入應(yīng)納個(gè)人所得稅額=100000×(1-20%)×20%=16000(元)。

　　15[單選題] 一般而言，被稱為退休后生活的第一道防線的是( )。

　　A.企業(yè)的年金收入

　　B.國家的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)

　　C.個(gè)人儲(chǔ)備的退休養(yǎng)老基金

　　D.房產(chǎn)變現(xiàn)收入

　　參考答案：B

　　參考解析：退休后的收入實(shí)際上是退休后的生活保障，不同退休養(yǎng)老規(guī)劃工具的收入構(gòu)成了保障退休養(yǎng)老金的不同“防線”。第一道“防線”應(yīng)當(dāng)是國家的社會(huì)保險(xiǎn)制度，如我國企業(yè)職工退休后獲得的城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金及公務(wù)人員的退休金。第二道“防線”應(yīng)當(dāng)是企業(yè)年金收入。第三道“防線”應(yīng)當(dāng)是商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金收入。第四道“防線”應(yīng)當(dāng)是個(gè)人儲(chǔ)備的退休養(yǎng)老基金。第五道“防線”應(yīng)當(dāng)是房產(chǎn)變現(xiàn)收入。

　　16[單選題] 下列關(guān)于企業(yè)融資的說法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.債務(wù)方式主要有銀行借款、企業(yè)發(fā)行債券和民間借貸

　　B.銀行借款具有節(jié)稅功能

　　C.企業(yè)發(fā)行債券盡量不要選擇定期還本付息方式

　　D.民間借貸具有很強(qiáng)的操作空間

　　參考答案：C

　　參考解析：在企業(yè)融資方面，從債務(wù)方式選擇上，主要有銀行借款、企業(yè)發(fā)行債券和民間借貸三大類。銀行借款的成本主要是利息，可在稅前扣除，所以具有節(jié)稅功能;企業(yè)發(fā)行債券的利息可計(jì)入成本，要盡量選擇定期還本付息方式，使企業(yè)在債券有效期內(nèi)不用付息;民間借貸具有很強(qiáng)的操作空間，企業(yè)可選擇有利于自己的方案。

　　17[單選題] 某債券的票面價(jià)值為1000元，息票利率為6%，期限為3年，現(xiàn)以960元的發(fā)行價(jià)向全社會(huì)公開發(fā)行，債券的再投資收益率為8%，則該債券的復(fù)利到期收益率為( )。

　　A.4.25%

　　B.5.36%

　　C.6.26%

　　D.7.42%

　　參考答案：C

　　參考解析：債券的復(fù)利到期收益率為：

　　18[單選題] 教育儲(chǔ)蓄是國家特設(shè)的儲(chǔ)蓄項(xiàng)目，它是以( )方式計(jì)息。

　　A.活期存款利率

　　B.存本取息

　　C.一年期定期存款利率

　　D.整存整取

　　參考答案：D

　　參考解析：教育儲(chǔ)蓄按整存整取方式計(jì)息，其中，1年期、3年期教育儲(chǔ)蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息;6年期按開戶日5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。

　　19[單選題] 馬小姐的所得稅邊際稅率為30%，若收入增加2000元，則稅后收入可增加( )元。

　　A.600

　　B.1200

　　C.1400

　　D.2600

　　參考答案：C

　　參考解析：稅后收入增加額=2000×(1-30%)=1400(元)。

　　20[單選題] 祖父母、外祖父母屬于第二順序繼承人，祖父母、外祖父母享有繼承權(quán)，其繼承方式不包括( )。

　　A.法定繼承

　　B.遺囑繼承

　　C.轉(zhuǎn)繼承

　　D.代位繼承

　　參考答案：D

　　參考解析：代位繼承又稱問接繼承，是指被繼承人的子女先于被繼承人死亡時(shí)，由該先于被繼承人而死的晚輩直系血親代替其位繼承被繼承人遺產(chǎn)的一種法定繼承方式。被代位人需是被繼承人子女及其直系輩親屬。

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