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2017年基金從業(yè)法律法規(guī)《基金銷(xiāo)售適用性》知識(shí)
導(dǎo)語(yǔ)：基金銷(xiāo)售適用性是指基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)在銷(xiāo)售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過(guò)程中，注重根據(jù)基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷(xiāo)售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品賣(mài)給合適的基金投資人。我們一起來(lái)看看相關(guān)的知識(shí)點(diǎn)吧。
【知識(shí)點(diǎn)一】基金銷(xiāo)售適用性的指導(dǎo)原則
1.投資人利益優(yōu)先原則
2.全面性原則
3.客觀性原則
4.及時(shí)性原則
【例題·單選題】下列不屬于基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)在實(shí)施基金銷(xiāo)售適用性的過(guò)程中應(yīng)當(dāng)遵循的原則的是( )。
A.投資人利益優(yōu)先原則
B.全面性原則
C.客觀性原則
D.專(zhuān)業(yè)性原則
【答案】D
【解析】本題考查基金銷(xiāo)售適用性的指導(dǎo)原則。
【知識(shí)點(diǎn)二】基金銷(xiāo)售渠道審慎調(diào)查
具體包括以下四個(gè)方面：
1.基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)通過(guò)對(duì)基金管理人進(jìn)行審慎調(diào)查，了解基金管理人的誠(chéng)信狀況、經(jīng)營(yíng)管理能力、投資管理能力和內(nèi)部控制情況。
2.基金管理人通過(guò)對(duì)基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎調(diào)查，了解基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制情況、信息管理平臺(tái)建設(shè)、賬戶管理制度、銷(xiāo)售人員能力和持續(xù)營(yíng)銷(xiāo)能力。
3.基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)在研究和執(zhí)行對(duì)基金管理人、基金產(chǎn)品和基金投資人調(diào)查、評(píng)價(jià)的方法、標(biāo)準(zhǔn)和流程時(shí)，應(yīng)當(dāng)盡力減少主觀因素和人為因素的干擾，盡量做到客觀準(zhǔn)確，并且有合理的理論依據(jù)。
4.開(kāi)展審慎調(diào)查應(yīng)當(dāng)優(yōu)先根據(jù)被調(diào)查方公開(kāi)披露的信息進(jìn)行。
【知識(shí)點(diǎn)三】基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)
基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)以基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)來(lái)具體反映，基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少包括以下三個(gè)等級(jí)：低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。
基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)當(dāng)至少依據(jù)以下四個(gè)因素：
一是基金招募說(shuō)明書(shū)所明示的投資方向、投資范圍和投資比例。
二是基金的歷史規(guī)模和持倉(cāng)比例。
三是基金的過(guò)往業(yè)績(jī)及基金凈值的歷史波動(dòng)程度。
四是基金成立以來(lái)有無(wú)違規(guī)行為發(fā)生。
【例題·單選題】下列不屬于基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)主要應(yīng)依據(jù)的因素的是( )。
A.基金招募說(shuō)明書(shū)所明示的投資方向、投資范圍和投資比例
B.基金的歷史規(guī)模和持倉(cāng)比例
C.基金的過(guò)往業(yè)績(jī)及基金凈值的歷史波動(dòng)程度
D.基金管理人的管理能力
【答案】D
【解析】本題考查基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的因素。
【知識(shí)點(diǎn)四】基金投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力調(diào)查
基金投資人評(píng)價(jià)應(yīng)以基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力類(lèi)型來(lái)具體反映，應(yīng)當(dāng)至少包括以下三個(gè)類(lèi)型：保守型、穩(wěn)健型、積極型�；痄N(xiāo)售機(jī)構(gòu)可以根據(jù)實(shí)際情況在這三個(gè)類(lèi)型的基礎(chǔ)上進(jìn)一步進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力細(xì)分。
【知識(shí)點(diǎn)五】基金銷(xiāo)售適用性的實(shí)施保障
基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定基金產(chǎn)品和基金投資人匹配的方法，在銷(xiāo)售過(guò)程中由銷(xiāo)售業(yè)務(wù)信息管理平臺(tái)完成基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和基金投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力的匹配檢驗(yàn)。
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