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理財(cái)規(guī)劃師二級(jí)《理論知識(shí)》講義：退休養(yǎng)老規(guī)劃
導(dǎo)語(yǔ)：退休養(yǎng)老規(guī)劃，是為保證客戶在將來(lái)有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，而從現(xiàn)在開始積極實(shí)施的規(guī)劃方案。我們一起來(lái)看看相關(guān)的內(nèi)容吧。
退休養(yǎng)老規(guī)劃
建立退休養(yǎng)老規(guī)劃的原則
·及早規(guī)劃原則
·彈性化原則
·退休基金使用的收益化原則
·謹(jǐn)慎性原則
確定退休目標(biāo)
·退休年齡
·退休后生活質(zhì)量要求
·從退休后的支出角度預(yù)測(cè)資金需求
案例：
假設(shè)歐陽(yáng)先生從事特殊行業(yè)，按照國(guó)家規(guī)定可以在55歲退休，妻子李某為銀行職員，同樣是55歲退休。夫婦倆同歲，距退休還有20年，目前支出結(jié)構(gòu)和規(guī)模 如表所示。為了對(duì)退休后的生活費(fèi)用進(jìn)行估計(jì)，理財(cái)規(guī)劃師先根據(jù)退休后的預(yù)測(cè)按照目前的價(jià)格水平對(duì)支出結(jié)構(gòu)和規(guī)模進(jìn)行調(diào)整，如表所示。假設(shè)通貨膨脹率為 3%，則調(diào)整后的4萬(wàn)元支出水平的購(gòu)買力在退休后第一年與72244元的購(gòu)買力等價(jià)。
預(yù)測(cè)退休收入
社會(huì)保障、企業(yè)年金、商業(yè)保險(xiǎn)、投資收益和兼職工作收入
找到差距并制定詳細(xì)的退休養(yǎng)老規(guī)劃
用退休養(yǎng)老資金的需求(折現(xiàn)值)減去退休后收入的折現(xiàn)值，這樣就得到了退休養(yǎng)老基金的缺口。
退休養(yǎng)老規(guī)劃中的養(yǎng)老方式
第一， 生理需求。
第二， 安全需求。
第三， 歸屬與愛(ài)的需求。
第四， 尊重需求。
第五， 自我實(shí)現(xiàn)的需求。
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