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2017年理財(cái)規(guī)劃師二級(jí)易考點(diǎn)歸納
專(zhuān)業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師要為客戶(hù)提供全方位的專(zhuān)業(yè)理財(cái)計(jì)劃，指導(dǎo)人們理財(cái)和制定投資計(jì)劃，規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，確保財(cái)務(wù)獨(dú)立和金融安全。下面是應(yīng)屆畢業(yè)生小編為大家搜索整理的2017年理財(cái)規(guī)劃師二級(jí)易考點(diǎn)歸納，希望對(duì)大家有所幫助。
中國(guó)女性理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)
在公開(kāi)場(chǎng)合，為維護(hù)男人的“面子”，女性通常聲稱(chēng)家里大的開(kāi)銷(xiāo)最終由男人決定，但真正在家里，卻又是另外一回事。 “男主外，女主內(nèi)”的傳統(tǒng)家庭模式下，女性因細(xì)心、耐心等先天優(yōu)勢(shì)，而往往扮演著家庭“首席財(cái)務(wù)官”的角色。
五大特點(diǎn)
根據(jù)銀行和專(zhuān)業(yè)調(diào)查機(jī)構(gòu)的研究和比較，五大特點(diǎn)構(gòu)成了中國(guó)家庭“首席財(cái)務(wù)官”的特質(zhì)。
注重儲(chǔ)蓄，細(xì)水長(zhǎng)流出于女性對(duì)家庭的責(zé)任感和日常生活中扮演的操勞角色，她們深知日�；ㄏq如細(xì)水長(zhǎng)流，平時(shí)似乎看不見(jiàn)花銷(xiāo)累計(jì)起來(lái)卻是一個(gè)不小的數(shù)目，而且每一天、每個(gè)月都不能斷流。這決定了她們對(duì)于家庭理財(cái)最基本的看法：注重平常儲(chǔ)蓄積累，最常去的地方就是銀行和超市。
精打細(xì)算，注重細(xì)節(jié) 這與女性的性格特征有關(guān)，畢竟過(guò)日子總是瑣碎和長(zhǎng)久，因此，不能沒(méi)有精打細(xì)算的思維，她們?cè)诩彝ハM(fèi)(比如購(gòu)物、買(mǎi)菜)和投資理財(cái)(比如存款、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)、國(guó)債、房屋等)方面同樣體現(xiàn)出細(xì)心、精明的風(fēng)格。
遠(yuǎn)離風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)健投資 女性對(duì)于冒險(xiǎn)的事情持有比男性要保守得多的態(tài)度，尤其是不那么富裕的家庭主婦，對(duì)于高收益但高風(fēng)險(xiǎn)的投資總是沒(méi)那么容易進(jìn)入(比如股票、外匯、期貨等)，更傾向于穩(wěn)健型投資項(xiàng)目。
量入為出，謹(jǐn)慎投資從信用卡的透支消費(fèi)中可以明顯地看出，女性出現(xiàn)透支的情況比男性小，而長(zhǎng)期透支或超期未歸還欠款的則更少。在投資理財(cái)方面，女性量入為出的風(fēng)格同樣是一道共同的風(fēng)景線。
聽(tīng)取專(zhuān)家意見(jiàn)，愿意委托理財(cái)也許是性格特征區(qū)別所致，銀行接觸到的理財(cái)咨詢(xún)客戶(hù)大都是女性(她們更愿意聽(tīng)取專(zhuān)家意見(jiàn)，容易溝通和接受建議)，而男性客戶(hù)則主要通過(guò)書(shū)面溝通(不太愿意露臉)和面對(duì)面“平等的探討”。
客戶(hù)教育規(guī)劃的必要性分析
(一)良好的教育對(duì)于個(gè)人意義重大
(二)教育費(fèi)用逐年增長(zhǎng)
教育負(fù)擔(dān)比=屆時(shí)子女教育金/家庭屆時(shí)稅后收入×100% (P90)
通常情況下，在運(yùn)用教育負(fù)擔(dān)比這一指標(biāo)時(shí)應(yīng)注意，由于(學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率可能會(huì)高于收入成長(zhǎng)率)，所以以現(xiàn)在水準(zhǔn)估計(jì)的教育負(fù)擔(dān)比可能偏低。
通常用“教育負(fù)擔(dān)比”來(lái)衡量教育開(kāi)支對(duì)家庭生活的影響，一般情況下，如果預(yù)計(jì)教育負(fù)擔(dān)比高于(30%)，就應(yīng)盡早進(jìn)行子女教育規(guī)劃準(zhǔn)備。
(三)高等教育金的特性
購(gòu)房規(guī)劃和退休養(yǎng)老規(guī)劃在客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況不佳時(shí)，可以推遲理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)時(shí)間，而教育規(guī)劃則完全沒(méi)有這樣的(時(shí)間彈性)。
國(guó)內(nèi)高等教育體系
(一)高等教育概括
(二)學(xué)位制度
(三)高等教育費(fèi)用
(四)獎(jiǎng)學(xué)金制度及勤工儉學(xué)政策
工作要求
工作要求
工作程序
第一步：了解客戶(hù)家庭成員結(jié)構(gòu)及財(cái)務(wù)狀況
第二步：確定客戶(hù)對(duì)子女的教育目標(biāo)
第三步：估算教育費(fèi)用
在為客戶(hù)進(jìn)行子女教育規(guī)劃時(shí)，理財(cái)規(guī)劃師要根據(jù)(目前大學(xué)收費(fèi)信息和未來(lái)通貨膨脹趨勢(shì))來(lái)評(píng)估未來(lái)教育費(fèi)用并決定客戶(hù)每月必須投資的金額。
汽車(chē)消費(fèi)
一、汽車(chē)消費(fèi)概述
二、自籌經(jīng)費(fèi)購(gòu)車(chē)與貸款購(gòu)車(chē)的決策
三、汽車(chē)消費(fèi)信貸
(一)個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款
是擔(dān)保貸款。實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專(zhuān)款專(zhuān)用、按期償還”的原則。貸款不得異地發(fā)放。
1、貸款對(duì)象和條件
2、貸款期限、利率和金額
(1)貸款期限：一般3年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年。
(2)貸款利率：1年(含)一下，合同利率;以上，下年初執(zhí)行新的。在貸款期間如遇利率調(diào)整時(shí)，貸款期限在1年以上的，實(shí)行分段計(jì)算，于(利率調(diào)整之日的次年1月1日起)開(kāi)始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率。銀行的汽車(chē)消費(fèi)貸款利率按照中國(guó)人民銀行的同期貸款利率計(jì)算，在貸款期間如遇利率調(diào)整時(shí)，貸款期限在(1年(含)以下)的，按合同利率計(jì)算。
(3)貸款金額：工行的規(guī)定，質(zhì)押或銀行、保險(xiǎn)公司連帶保證，不超過(guò)80%;所購(gòu)車(chē)抵押擔(dān)保不超70%;銀行、保險(xiǎn)公司外的第三方保證方式擔(dān)保的，不超60%。中行的規(guī)定，最高額為所購(gòu)車(chē)80%以?xún)?nèi)。
3、貸款擔(dān)保
4、貸款保險(xiǎn)
5、還款方式及案例分析：1年(含)以?xún)?nèi)，按月(季)償還本息或到期一次;1年上按月(季)償還。
(1)等額本息和等額本金
(2)按月還款和按季還款
(3)遞增法和遞減法
(4)智慧型還款
6、銀行與汽車(chē)金融公司貸款比較
(1)貸款比例及年限：銀行首付款40%，豐田金融20%。年限均3、5年。
(2)申請(qǐng)汽車(chē)貸款資格：汽車(chē)金融外省戶(hù)口可申請(qǐng)。
(3)車(chē)貸利率和其他費(fèi)用。汽車(chē)金融公司利率比銀行利率高。
(二)個(gè)人車(chē)庫(kù)車(chē)位貸款：1-3年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年。
職業(yè)技能
1、職業(yè)技能的特點(diǎn)：a、時(shí)代性 b、專(zhuān)業(yè)性c、層次性、4綜合性
2、職業(yè)技能的作用：a、職業(yè)技能是企業(yè)發(fā)展生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的前提和保證;b、職業(yè)技能關(guān)系到企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力;c、職業(yè)技能是就業(yè)的保障;d、職業(yè)技能有助于增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力;e、職業(yè)技能是履行職業(yè)責(zé)任、實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值的手段
3、職業(yè)技能有效發(fā)揮需要職業(yè)道德保障：a、職業(yè)道德對(duì)職業(yè)技能具有統(tǒng)領(lǐng)作用;b、職業(yè)道德對(duì)職業(yè)技能的發(fā)揮具有支撐作用;c、職業(yè)道德對(duì)職業(yè)技能的提高具有促進(jìn)作用
4、提高職業(yè)技能的途徑：a、腳踏實(shí)地;b、勇于進(jìn)取;c、與時(shí)俱進(jìn)
5、職業(yè)道德修養(yǎng)的重要性：a、加強(qiáng)職業(yè)道德修養(yǎng)有利于職業(yè)生涯的拓展;b、加強(qiáng)職業(yè)道德修養(yǎng)有助于職業(yè)境界的提高;c、加強(qiáng)職業(yè)道德修養(yǎng)有利于個(gè)人成才
6、從業(yè)人員的職業(yè)道德修養(yǎng)，需要注意以下幾點(diǎn)：a、加強(qiáng)職業(yè)道德修養(yǎng)，要端正職業(yè)態(tài)度;b、加強(qiáng)職業(yè)道德修養(yǎng)要強(qiáng)化職業(yè)情感;c、加強(qiáng)職業(yè)道德修養(yǎng)要注重歷練職業(yè)意志
7、文明禮讓是做人的起碼要求，也是個(gè)人道德修養(yǎng)境界和社會(huì)道德風(fēng)貌的表現(xiàn)
8、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的職業(yè)道德應(yīng)該講法治、講誠(chéng)信、講效率、講公平
9、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的職業(yè)道德內(nèi)含著為人民服務(wù)的道德要求
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