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2017司法考試經(jīng)濟(jì)法知識(shí)點(diǎn)之商業(yè)銀行
商業(yè)銀行的清算及終止
1.分立、合并及解散的清算。
(1)解散的條件，商業(yè)銀行因分立、合并或者出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出申請(qǐng)，并附申請(qǐng)解散的理由和支付存款的本金和利息等債權(quán)債務(wù)清償計(jì)劃，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)后解散。
(2)解散程序，商業(yè)銀行解散的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組，清算組成員由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)指定。由清算組進(jìn)行清算，按照既定的清算計(jì)劃及時(shí)償還個(gè)人的儲(chǔ)蓄存款本金和利息等債務(wù)，然后再償還銀行其他的債務(wù)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督清算過(guò)程，對(duì)清算的重大事項(xiàng)有否決權(quán)。
2.商業(yè)銀行的被撤銷(xiāo)。商業(yè)銀行因被吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)許可證被撤銷(xiāo)的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)依法及時(shí)組織成立清算組進(jìn)行清算，按照清償計(jì)劃及時(shí)償還存款本金和利息，程序與解散清算的`程序相同。
3.商業(yè)銀行的破產(chǎn)。
(1)破產(chǎn)前的行政拯救。商業(yè)銀行出現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以采取接管、托管等行政拯救措施。在行政拯救期間，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以向人民法院申請(qǐng)中止以該銀行為被告或者被執(zhí)行人的民事訴訟程序或者執(zhí)行程序。
(2)破產(chǎn)程序的啟動(dòng)。商業(yè)銀行有《企業(yè)破產(chǎn)法》第2條規(guī)定的破產(chǎn)原因的，該銀行可以經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)同意后向人民法院申請(qǐng)破產(chǎn)，或者由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)向人民法院提出該銀行破產(chǎn)的申請(qǐng)。商業(yè)銀行破產(chǎn)可適用重整程序或者破產(chǎn)清算程序。
(3)破產(chǎn)銀行的管理。商業(yè)銀行被宣告破產(chǎn)的，由人民法院組織中國(guó)銀監(jiān)會(huì)等有關(guān)部門(mén)和有關(guān)人員成立清算組，進(jìn)行清算。
(4)破產(chǎn)清償順序。商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí)，在支付清算費(fèi)用、所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用后，優(yōu)先支付個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息，在此之后剩余的破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)依次用于支付稅款和普通債權(quán)。
4.商業(yè)銀行的終止。商業(yè)銀行因解散、被撤銷(xiāo)和被宣告破產(chǎn)而終止，商業(yè)銀行的終止對(duì)金融市場(chǎng)有重大影響，對(duì)債權(quán)人利益也有重大利害關(guān)系。所以，商業(yè)銀行不得自行決定終止，而是須經(jīng)銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)在先，以及按照商業(yè)銀行法和公司法、公司登記條例等法律法規(guī)的規(guī)定辦理。
違反商業(yè)銀行法的法律責(zé)任
(一)侵犯存款人利益應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任
商業(yè)銀行有下列情形之一，對(duì)存款人或者其他客戶(hù)造成財(cái)產(chǎn)損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付遲延履行的利息以及其他民事責(zé)任：(1)無(wú)故拖延、拒絕支付存款本金和利息的;(2)違反票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，不予兌現(xiàn)，不予收付入賬，壓?jiǎn)巍浩被蛘哌`反規(guī)定退票的;(3)非法查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款或者單位存款的;(4)違反商業(yè)銀行法規(guī)定對(duì)存款人或者其他客戶(hù)造成其他損害的。
(二)逃避銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任
商業(yè)銀行有下列情形之一，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：(1)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的;(2)未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反規(guī)定對(duì)變更事項(xiàng)不報(bào)批的;(3)違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的;(4)出租、出借經(jīng)營(yíng)許可證的;(5)未經(jīng)批準(zhǔn)買(mǎi)賣(mài)、代理買(mǎi)賣(mài)外匯的;(6)未經(jīng)批準(zhǔn)買(mǎi)賣(mài)政府債券或者發(fā)行、買(mǎi)賣(mài)金融債券的;(7)違反國(guó)家規(guī)定從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)、向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資的;(8)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件的;(9)拒絕或者阻礙中國(guó)銀監(jiān)會(huì)檢查監(jiān)督的;(10)提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表的;(11)未遵守資本充足率、存貸比例、資產(chǎn)流動(dòng)性比例、同一借款人貸款比例和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有關(guān)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定的。
(三)逃避中國(guó)人民銀行監(jiān)管應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任
1.對(duì)商業(yè)銀行的處罰。商業(yè)銀行有下列情形之一，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，違法所得50萬(wàn)元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒(méi)有違法所得或者違法所得不足50萬(wàn)元的，處50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，中國(guó)人民銀行可以建議銀監(jiān)會(huì)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：(1)未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯的;(2)未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行、買(mǎi)賣(mài)金融債券或者到境外借款的;(3)違反規(guī)定同業(yè)拆借的;(4)拒絕或者阻礙中國(guó)人民銀行檢查監(jiān)督的;(5)提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表的;(6)未按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金的。
2.對(duì)商業(yè)銀行管理層的處罰。商業(yè)銀行法第89條規(guī)定：商業(yè)銀行違反本法規(guī)定的.，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以區(qū)別不同情形，取消其直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。商業(yè)銀行的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款。
商業(yè)銀行及其工作人員對(duì)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行的處罰決定不服的，可以依照行政訴訟法的規(guī)定向人民法院提起訴訟。
(四)侵犯商業(yè)銀行權(quán)利的法律責(zé)任
任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人有下列行為之一，情節(jié)或后果嚴(yán)重，構(gòu)成犯罪的，將被依法追究刑事責(zé)任：(1)未經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)擅自設(shè)立商業(yè)銀行，或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款的：(2)偽造、變?cè)�、轉(zhuǎn)讓商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)許可證的;(3)借款人采取欺詐手段騙取貸款的;(4)商業(yè)銀行的工作人員利用職務(wù)上的便利索取、收收賄賂，貪腐、挪用、侵占本行資金或客戶(hù)資金，玩忽職守，泄露國(guó)家秘密和商業(yè)秘密的。
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