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司法考試

司法考試經(jīng)濟法章節(jié)考點:商業(yè)銀行法

時間:2025-03-13 07:53:34 司法考試 我要投稿
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2017司法考試經(jīng)濟法章節(jié)考點:商業(yè)銀行法

  導語:中華人民共和國商業(yè)銀行法是為了保護商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權益,規(guī)范商業(yè)銀行的行為,提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量,加強監(jiān)督管理,保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運行等,我們一起來看看吧。

2017司法考試經(jīng)濟法章節(jié)考點:商業(yè)銀行法

  一、貸款法律制度

  1.對貸款人的限制

  (1)貸款的發(fā)放必須嚴格遵循商業(yè)銀行法第39條關于資產(chǎn)負債比例的規(guī)定,即貸款人的資本充足率不得低于8%,貸款余額與存款余額的比例不得超過75%,流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于25%,對同一借款人的貸款余額與貸款人資本余額的比例不得超過10%。

  (2)不得發(fā)放人情貸款,商業(yè)銀行法第40條規(guī)定,不得向關系人發(fā)放信用貸款,目的是維護公平交易和自身的資金安全。

  「法條」第40條 商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款;向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

  前款所稱關系人是指:

  (一)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬;

  (二)前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。

  (3)遵守浮動利率的規(guī)定。

  第38條 商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限,確定貸款利率。

  2.對不良貸款的監(jiān)管。(一般了解)

  不良貸款是指呆賬貸款、呆滯貸款和逾期貸款。其中呆賬貸款是指按財政部有關規(guī)定確認為無法償還,而列為呆賬的貸款;呆滯貸款是指按財政部有關規(guī)定,逾期(含展期后到期)超過2年仍未歸還的貸款,或雖未逾期或逾期不滿規(guī)定年限但生產(chǎn)經(jīng)營已經(jīng)終止、項目已經(jīng)停建的貸款(不含呆賬貸款);逾期貸款是指借款合同約定到期(含展期后到期)未歸還的貸款(不含呆滯貸款和呆賬貸款)。 法律||教育網(wǎng)

  二、商業(yè)銀行的接管

  1.接管的條件。

  (1)當商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機,嚴重影響存款人的利益時,銀監(jiān)會可決定對該商業(yè)銀行實行接管。

  信用危機的主要表現(xiàn)為,商業(yè)銀行不能應付存款人的提款,以及同業(yè)拒絕拆借資金,原客戶和市場普遍拒絕其服務。商業(yè)銀行有以上這些情況之一的,即可被視為發(fā)生信用危機。

  (2)接管商業(yè)銀行的目的:保護存款人的利益,恢復商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力。

  2.接管商業(yè)銀行的法律后果,自接管開始之日起,由接管組織取代銀行原管理層,行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權力,接管組織的組成人員由銀監(jiān)會指定,被接管的商業(yè)銀行的債權債務關系不因接管發(fā)生變化。

  接管期限屆滿,銀監(jiān)會可以決定延期,但接管期限最長不得超過2年,以維持金融行業(yè)的穩(wěn)定。

  三、商業(yè)銀行的破產(chǎn)

  「法條」

  第71條 商業(yè)銀行不能支付到期債務,經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構同意,由人民法院依法宣告其破產(chǎn)。商業(yè)銀行被宣告破產(chǎn)的,由人民法院組織國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構等有關部門和有關人員成立清算組,進行清算。商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時,在支付清算費用、所欠職工工資和勞動保險費用后,應當優(yōu)先支付個人儲蓄存款的本金和利息。

  「對比法條」

  《破產(chǎn)法》第2條 企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆,并且資產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的,依照本法規(guī)定清理債務。

  企業(yè)法人有前款規(guī)定情形,或者有明顯喪失清償能力可能的,可以依照本法規(guī)定進行重整。

  商業(yè)銀行破產(chǎn)的要點為:

  1.破產(chǎn)原因單一:商業(yè)銀行不能支付到期債務的。

  2.商業(yè)銀行的破產(chǎn)需要經(jīng)過銀監(jiān)會的同意,并且清算組的組成成員中應當有銀監(jiān)會代表。

  3.破產(chǎn)清算有特殊的清算順序:清算費用——職工債權——個人儲蓄存款的本金和利息——稅款——破產(chǎn)債權 .

  四、商業(yè)銀行與中國人民銀行和銀監(jiān)會的關系

  1.接受中國人民銀行的業(yè)務指導。

  商業(yè)銀行須遵循中國人民銀行規(guī)定利率幅度確定存款、貸款利率;向人民銀行交存存款準備金等。

  2.商業(yè)銀行接受中國銀監(jiān)會的行政監(jiān)督管理。

  商業(yè)銀行的設立、變更和終止,須經(jīng)銀監(jiān)會批準;接受中國銀監(jiān)會的行政監(jiān)管。

  「法條」《商業(yè)銀行法》第74-77條、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第45、47條。

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