什么是供應鏈金融

　　供應鏈金融是商業(yè)銀行為滿足企業(yè)供應鏈管理需要而創(chuàng)新發(fā)展的金融業(yè)務，其目的是為了實現(xiàn)供應鏈條上的核心企業(yè)、上下游企業(yè)、第三方物流企業(yè)及銀行等各參與主體的多方共贏。具體什么是供應鏈金融，我們一起來看看！

　　一、供應鏈金融的發(fā)展現(xiàn)狀

　　所謂“供應鏈金融”是指銀行從整個產(chǎn)業(yè)鏈角度出發(fā)，開展綜合授信，把供應鏈上的相關企業(yè)作為一個整體，根據(jù)交易中構成的鏈條關系和行業(yè)特點設定融資方案，將資金有效注入到供應鏈上的相關企業(yè)，提供靈活運用的金融產(chǎn)品和服務的一種融資模式。

　　我國發(fā)展供應鏈金融在尚處于初期，深圳發(fā)展銀行、上海浦東發(fā)展銀行、民生銀行等股份制商業(yè)銀行走在了我國金融機構發(fā)展供應鏈金融業(yè)務的前列。2006 年深圳發(fā)展銀行將自身定位為專業(yè)的貿(mào)易融資銀行，并整合推出了供應鏈金融業(yè)務，通過制度支持、物流金融、產(chǎn)品支持、信息管理和組織管理的五大平臺，統(tǒng)籌資源，集中發(fā)展供應鏈金融模式業(yè)務;2006 年上海浦東發(fā)展銀行推出了“供應鏈融資解決方案”。2007 年，浦發(fā)銀行在整合資源的基礎上繼續(xù)創(chuàng)新服務內(nèi)涵，提出了“供應鏈金融”的整體服務理念，緊密連接了企業(yè)供應鏈管理的國內(nèi)和國際市場，延伸了供應鏈金融的服務范圍，為供應鏈上各參與主體進一步提升盈利空間。

　　二、供應鏈金融的潛在優(yōu)勢

　　供應鏈金融作為一種新的金融服務模式將可能成為我國商業(yè)銀行對企業(yè)融資的有效途徑，其優(yōu)勢表現(xiàn)在如下幾個方面：

　　1.降低準入門檻，幫助中小企業(yè)獲得銀行融資。在供應鏈金融模式下，銀行可以適當?shù)�化對企業(yè)的財務分析和貸款準入控制，其關注的重心是每筆具體的業(yè)務交易。

　　2.銀行通過對物權單據(jù)的控制和融資款項的封閉運作，實施資金流和物流的雙向控制，使風險監(jiān)控直接滲透到企業(yè)的經(jīng)營環(huán)節(jié)，有利于對風險的動態(tài)把握。同時在一定程度上實現(xiàn)了銀行授信與融資主體風險的隔離。

　　3.交易對手的資信和履約能力對基于供應鏈融資的風險具有很大影響，而在供應鏈金融模式中，中小企業(yè)的交易對手通常為大型核心企業(yè)，銀行可利用其與交易對手的資信捆綁，進一步控制對中小企業(yè)的貸款風險。

　　4.銀行更注重企業(yè)交易背景的真實性和連續(xù)性，通過對企業(yè)信用記錄、交易對手、客戶違約成本、銀行貸后管理和操作手續(xù)等情況的審查，確定企業(yè)在貿(mào)易過程中所產(chǎn)生的銷售收入作為其融資的第一還款來源，貸款風險相對較小。

　　三、供應鏈金融的業(yè)務模式

　　1.動產(chǎn)質押業(yè)務。動產(chǎn)質押業(yè)務是銀行以借款人的自有貨物作為質押物，向借款人發(fā)放授信貸款的業(yè)務。隨著市場競爭和客戶需求的發(fā)展，動產(chǎn)質押業(yè)務也出現(xiàn)了發(fā)展和創(chuàng)新出了動態(tài)動產(chǎn)質押業(yè)務，即核定庫存質押業(yè)務。

　　2.倉單質押業(yè)務�！吨腥A人民共和國擔保法》規(guī)定，倉單可以作為權利憑證進行質押，以倉單質押的，應當在合同約定的期限內(nèi)將權利憑證出質給質權人，質押合同自憑證交付之日起生效。倉單一般是指倉庫業(yè)者接受顧客(貨主)的委托，將貨物受存入庫以后向存貨人開具的說明存貨情況的存單。倉單質押一般可以分為標準倉單質押和非標準倉單質押兩種模式。

　　3.保兌倉(廠商銀)業(yè)務。保兌倉業(yè)務是基于上下游和商品提貨權的一種供應鏈金融業(yè)務，之所以也可以稱為“廠商銀”業(yè)務，主要是因為該業(yè)務是通過生產(chǎn)商、經(jīng)銷商、倉庫和銀行的四方簽署合作協(xié)議而開展的特定業(yè)務模式，銀行承兌匯票是該模式下的主要銀行產(chǎn)品和金融工具。商業(yè)銀行以控制經(jīng)銷商向生產(chǎn)商購買的有關商品的提貨權為手段，為經(jīng)銷商提供融資授信，并對應其銷售回款的金額逐筆釋放貨物的貨權。在此過程中，商業(yè)銀行會盡可能爭取生產(chǎn)商對經(jīng)銷商付款的擔�；驅ω浳锏幕刭徹熑�，并爭取由可以信任的第三方物流公司為貨物進行全程監(jiān)管，以規(guī)避業(yè)務風險。

　　4.未來貨權質押融資。這是指企業(yè)采購物資時，憑采購合同向金融機構融資支付貨款，然后憑融資機構簽發(fā)的提貨單向買方提取貨物的業(yè)務，是以企業(yè)未來貨權質押開證、進口代收項下貨權質押授信、進口現(xiàn)貨質押授信等方式為進口企業(yè)提供覆蓋全過程的貨權質押授信服務。特別適用于進口大宗商品的中小企業(yè)、購銷渠道穩(wěn)定的專業(yè)進口外貿(mào)公司，以及需要擴大財務杠桿效應、降低擔保抵押成本的大型進口企業(yè)。其特點是無需額外擔保、抵押，客戶繳納一定比例保證金后，以進口貿(mào)易中的貨權質押即可輕松獲得授信。使企業(yè)利用未來貨權進行質押、啟動當前授信，實現(xiàn)未來貨權的“變現(xiàn)”。授信可以覆蓋進口全流程，進口來單后既可付款贖單，也可轉為現(xiàn)貨質押繼續(xù)獲得融資，從而節(jié)省大量資金占用。

　　5.應收賬款融資池。ARP(Account Receivable Pool) 應收賬款融資池是一種新型供應鏈融資模式，供應鏈上的企業(yè)只要將節(jié)點企業(yè)之間產(chǎn)生應收賬款委托與供應鏈合作的金融機構管理，即可獲得連續(xù)的融資安排和應收賬款管理服務。應收賬款融資池服務突破傳統(tǒng)授信要求，無須企業(yè)提供其他保證或抵押擔保，支持多種融資方式，便于企業(yè)靈活選擇合適的融資品種，合理控制財務成本;同時通過合理安排，使融資期限突破單筆應收賬款的金額和期限，降低企業(yè)資金管理難度。

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