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2024銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》考試真題及答案
在各個(gè)領(lǐng)域，我們都經(jīng)�？吹娇荚囌骖}的身影，借助考試真題可以更好地考查參試者所掌握的知識(shí)和技能。你知道什么樣的考試真題才是好考試真題嗎？以下是小編幫大家整理的2024銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》考試真題及答案，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》考試真題及答案 1
一、單選題
1、 對(duì)資本充足的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)支持其穩(wěn)健發(fā)展業(yè)務(wù)。為防止其資本充足率降到最低標(biāo)準(zhǔn)以下，銀監(jiān)會(huì)可以采取一些干預(yù)措施，下列不屬于對(duì)資本充足的商業(yè)銀行采取的干預(yù)措施是( )。
A.要求商業(yè)銀行完善風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度
B.要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力
C.要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)資本充足率的分析及預(yù)測(cè)
D.要求商業(yè)銀行調(diào)整高級(jí)管理人員
2、 下列金融工具中，主要是用于保值、投機(jī)的工具的是( )。
A.股票
B.公司債券
C.商業(yè)承兌匯票
D.期權(quán)、期貨
3、 下列關(guān)于銀行風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)的說(shuō)法，不正確的是( )。
A.自有資本在其全部資金來(lái)源中所占比重很低
B.經(jīng)營(yíng)的對(duì)象是貨幣，具有特殊的信用創(chuàng)造功能
C.是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的樞紐，其風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大
D.銀行風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)有效的管理，可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)、防御、控制和消除風(fēng)險(xiǎn)
4、 行政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的( )。
A.開(kāi)除處分
B.刑事處分
C.撤職處分
D.行政制裁措施
5、 建立在勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是( )。
A.法定代理
B.委托代理
C.指定代理
D.無(wú)權(quán)代理
二、多選題
1、 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理措施可以包括( )
A.市場(chǎng)準(zhǔn)入
B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
C.現(xiàn)場(chǎng)檢查
D.監(jiān)管談話(huà)
E.信息披露監(jiān)管
2、 下列關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說(shuō)法，正確的有( )
A.可以接受社會(huì)捐贈(zèng)
B.能夠?yàn)樗颂峁⿹?dān)保
C.只能向社員發(fā)放貸款
D.能夠向公眾發(fā)放貸款
E.可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)
3、 根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款時(shí)應(yīng)當(dāng)( )。
A.對(duì)借款人的借款用途進(jìn)行嚴(yán)格審查
B.對(duì)貸款保證人的償還能力進(jìn)行嚴(yán)格審查
C.與借款人訂閱書(shū)面合同
D.對(duì)貸款保證人的抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查
E.實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批的制度
4、 報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的大額交易包括( )。
A.交易一方為個(gè)人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值10 萬(wàn)美元以上的跨境交易
B.單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20 萬(wàn)元以上的現(xiàn)金支取
C.單位銀行賬戶(hù)之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200 萬(wàn)元或外幣等值20 萬(wàn)美元以上的轉(zhuǎn)賬
D.個(gè)人銀行賬戶(hù)之間單筆或當(dāng)日50 萬(wàn)人民幣50 萬(wàn)元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)
E.個(gè)人銀行與單位銀行之間外幣等值20 萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)
5、 下列一般性貨幣政策工具中，缺乏彈性或靈活性的貨幣政策工具有( )。
A.公司市場(chǎng)操作
B.利率政策
C.再貼現(xiàn)政策
D.法定存款準(zhǔn)備金政策
E.窗口指導(dǎo)
三、判斷題
1、 在我國(guó)金融市場(chǎng)中，資本市場(chǎng)的發(fā)展晚于貨幣市場(chǎng)的發(fā)展。( )
2、 被凍結(jié)的款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，銀行可以自行解凍。( )
3、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國(guó)銀行業(yè)自律組織。在華外資金融機(jī)構(gòu)不可以加人中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)。( )
4、 貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以從事金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng) 紀(jì)服務(wù)。( )
5、 銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理是對(duì)整個(gè)銀行內(nèi)各個(gè)層次的業(yè)務(wù)單位、各個(gè)種類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的通盤(pán)管理。( )
參考答案：
一、單項(xiàng)選擇題
1. D
系統(tǒng)解析： ABC選項(xiàng)均為銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)資本充足的商業(yè)銀行采取的干預(yù)措施。D選項(xiàng)是銀監(jiān)會(huì)對(duì)資本嚴(yán)重不足的商業(yè)銀行采取的措施。
2. D
系統(tǒng)解析： 按金融工具的職能劃分，金融工具可分為三類(lèi)：第一類(lèi)是用于投資和籌資的工具，如股票、 債券等;第二類(lèi)是用于支付、便于商品流通的金融工具，主要指各種票據(jù);第三類(lèi)是用于保值、投機(jī)等目的的工具，如期權(quán)、期貨等衍生金融工具。故D 選項(xiàng)正確。
3. D
4. D
5. B
二、多選題
1. A,B,C,D,E
2. A,C,E
3. A,B,C,D,E
系統(tǒng)解析： ABCDE[解析]《商業(yè)銀行法》第35條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批的`制度。”故AE選項(xiàng)正確。該法第36條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評(píng)估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保�！惫蔅D選項(xiàng)正確。該法第37條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書(shū)面合同。合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類(lèi)、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。”故C選項(xiàng)正確。
4. A,B,C,D,E
系統(tǒng)解析： 以上5 項(xiàng)均屬于大額交易。
5. C,D,E
系統(tǒng)解析： 就彈性或靈活性而言，再貼現(xiàn)政策是缺乏彈性的，一方面，再貼現(xiàn)率的隨時(shí)調(diào)整，通常 會(huì)引起市場(chǎng)利率的經(jīng)常性波動(dòng)，這會(huì)使企業(yè)或商業(yè)銀行無(wú)所適從;另一方面，再貼現(xiàn)率不隨時(shí)調(diào)整，又不 宜于中央銀行靈活地調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量，因此，再貼現(xiàn)政策的彈性是很小的。故c 選項(xiàng)符合題意。法定 存款準(zhǔn)備金政策作為一種強(qiáng)制性的貨幣政策，更加缺乏靈活性。故D 選項(xiàng)正確。以限制貸款增減額為主要 特征的窗口指導(dǎo)，作為一項(xiàng)貨幣政策工具，雖然僅是一種指導(dǎo)，不具有法律效力，但發(fā)展到今天，已經(jīng)轉(zhuǎn) 化為一種具有一定強(qiáng)制性的手段。故E 選項(xiàng)正確。
三、判斷題
1. 對(duì)
系統(tǒng)解析： 在我國(guó)金融市場(chǎng)中，資本市場(chǎng)的發(fā)展晚于貨幣市場(chǎng)的發(fā)展。
2. 錯(cuò)
系統(tǒng)解析： ×[解析]本題主要考查考生對(duì)于凍結(jié)單位存款的條件和程序的認(rèn)識(shí)。被凍結(jié)的款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書(shū)”為憑，銀行不得自行解凍。
3. 錯(cuò)
4. 對(duì)
5. 對(duì)
系統(tǒng)解析： 全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍是指對(duì)整個(gè)銀行內(nèi)各個(gè)層次的業(yè)務(wù)單位、各種風(fēng)險(xiǎn)的通盤(pán)管理，對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn) 依據(jù)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行測(cè)量并加總，依據(jù)全部業(yè)務(wù)的相關(guān)性對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制和管理。
銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》考試真題及答案 2
1、根據(jù)我國(guó)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列屬于不動(dòng)產(chǎn)的是( ).
A.船舶
B.電視機(jī)
C.林木
D.鋼筋
【參考答案】C
不動(dòng)產(chǎn)是指不可移動(dòng)的有形財(cái)產(chǎn)，如土地及房屋、林木等地上附著物。
【考察考點(diǎn)】第二章第二節(jié)—物權(quán)法律制度
2、商業(yè)銀行銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為( )以上的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除非與客戶(hù)書(shū)面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。
A.四級(jí)
B.二級(jí)
C.三級(jí)
D.一級(jí)
【參考答案】A
3、《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第四十二條規(guī)定，商業(yè)銀行銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為四級(jí)(含)以上理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除非與客戶(hù)書(shū)面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。
下面選項(xiàng)中，不屬于金融市場(chǎng)特點(diǎn)的是( )。
A.交易主體的固定性
B.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性
C.市場(chǎng)商品的特殊性
D.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性
【參考答案】A
金融市場(chǎng)的主要特征包括：①市場(chǎng)商品的特殊性;②市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性;③市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性;④交易主體角色的可變性。
【考察考點(diǎn)】第三章第1節(jié)—金融市場(chǎng)的特點(diǎn)
4、半年期的零息政府債券(182天)面值為1000元，發(fā)行價(jià)為982.35元，則該債券的投資到期收益率約為( )。
A.0.018
B.0.034
C.0.0177
D.0.036
【參考答案】D
持有期收益率=(當(dāng)期收益+資本利得)/初始投資,即(1000-982.35)/982.35=1.798%。投資收益率以一年為期,所以應(yīng)為1.798%x2.約為3.59%。
【考察考點(diǎn)】第六章第四節(jié)-債券價(jià)格、債券到期收益率的計(jì)算
5、高先生投資某項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資10萬(wàn)元,第二年年初又追加投資5萬(wàn)元，假設(shè)年收益率為8%,那么他在3年內(nèi)每年年末至少收回( )萬(wàn)元才是盈利的。(答案取近似數(shù)值)
A.5.68
B.5.33
C.5.74
D.5.82
【參考答案】A
每年至少要收回：[10+5÷(1+8%)]×8%÷[1-1÷(1+8%)3]=5.68(萬(wàn)元)。
【考察考點(diǎn)】第六章第二節(jié)—期末年金與期初年金
6、在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒(méi)有終值的年金是( )
A.永續(xù)年金
B.即付年金
C.普通年金
D.現(xiàn)付年金
正確答案:A
【參考答案】A
永續(xù)年金是指在無(wú)限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。
【考察考點(diǎn)】第六章第二節(jié)—永續(xù)年金
7、假定張先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年要求回報(bào)率為10%，那么他在3年內(nèi)每年年末至少收回( )元才是盈利的。
A.33339
B.43333
C.58489
D.44386
【參考答案】C
PV=100000+50000/(1+10%)如果盈利，每年至少要收回C=[100000+50000/(1+10%)]×10%/[1-1/(1+10%)3]=58489(元)。
【考察考點(diǎn)】第六章第二節(jié)—期末年金與期初年金
8、關(guān)于個(gè)人生命周期各階段理財(cái)活動(dòng)的特征下列表述正確的是( )
A.建立期的理財(cái)任務(wù)是盡可能多的儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富
B.退休期的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合，降投資風(fēng)險(xiǎn)
C.維持期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財(cái)務(wù)投資是多元組合投資為為子女準(zhǔn)備教育費(fèi)用為父母準(zhǔn)備臆養(yǎng)費(fèi)用，以及為自己退休準(zhǔn)備養(yǎng)老費(fèi)用。
D.探索期是以個(gè)人家庭生活為重心，是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期
【參考答案】C
A錯(cuò)誤，穩(wěn)定期要盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富，未雨綢繆;B選項(xiàng)錯(cuò)誤，高峰期理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，主動(dòng)調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn);D選項(xiàng)錯(cuò)誤，探索期要為將來(lái)的'財(cái)務(wù)自由做好專(zhuān)業(yè)上與知識(shí)上的準(zhǔn)備。
9、個(gè)人占用年度便利化額度的外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯當(dāng)日外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯累計(jì)金額在等值( )美元以下(含)的，憑本人有效身份證在銀行辦理;超過(guò)上述金額的，憑本人有效身份證件、( )或原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。
A.10000美元、經(jīng)海關(guān)簽章的《海關(guān)申報(bào)》
B.5000美元、經(jīng)海關(guān)簽章的《海關(guān)申報(bào)》
C.10000關(guān)元、《攜帶外匯出境許可證》
D.5000美元《攜帶外匯出境許可證》
【參考答案】A
個(gè)人占用年度便利化額度的外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯，當(dāng)日外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯累計(jì)金額在等值1萬(wàn)美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理;超過(guò)上述金額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的《海關(guān)申報(bào)單》或原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。
【考察考點(diǎn)】第二章第三節(jié)—個(gè)人外匯管理涉及的法律法規(guī)
10、公民李先生與前妻張女士育有一子小李因雙方感情破裂李先生與張女士2012年離婚。2016年李先生與劉女士結(jié)婚，婚后二人收養(yǎng)了兒子小貝，劉女士與前夫所生兒子小王跟隨前夫生活，2019年李先生不幸逝世且無(wú)遺囑，根據(jù)我國(guó)相關(guān)法律法規(guī)，下列不可參與李先生遺產(chǎn)分配的有( )
A.張女士
B.小李
C.劉女士
D.小貝
正確答案:A
【參考答案】
11、周先生現(xiàn)在40歲，準(zhǔn)備60歲退休。退休之后每年領(lǐng)取養(yǎng)老金3.6萬(wàn)元，最少領(lǐng)取25年。假定退休之后的投資收益率為4%，則該筆養(yǎng)老金在退休時(shí)刻的現(xiàn)值是( )萬(wàn)元。
A.58.49
B.50.89
C.48.92
D.56.24
【參考答案】D
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