2016銀行業(yè)初級資格考試《風險管理》銀行監(jiān)管
銀行監(jiān)管
銀行監(jiān)管是由政府主導、實施的監(jiān)督管理行為，監(jiān)管部門通過制定法律、制度和規(guī)則，實施監(jiān)督檢查，促進金融體系的安全和穩(wěn)定，有效保護存款人利益。巴塞爾委員會于2006年10月重新修訂并發(fā)布了新的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》。
銀行監(jiān)管的原因：
為各行業(yè)廣泛提供金融服務;
銀行普遍存在通過擴大資產規(guī)模來增加利潤的發(fā)展沖動;
存款人與銀行的關系屬于特殊的債權人與債務人關系，且兩者所掌握的信息是極不對稱;
風險是銀行體系不可消除的內生因素，銀行機構正是通過管理和經營風險獲得收益;
銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論。
銀行監(jiān)管的內容
(一)監(jiān)管的目標、原則和標準
四條監(jiān)管目標：保護廣大存款人和金融消費者的利益;增進市場信心;增進公眾對現代金融的了解;努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定。
基本原則：依法、公開、公正和效率
公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應當具有適當的透明度。公開主要有三個方面的內容：一是監(jiān)管立法和政策標準公開;二是監(jiān)管執(zhí)法和行為標準公開;三是行政復議的依據、標準、程序公開。
公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，銀監(jiān)會進行監(jiān)管活動時應當平等對待所有參與者。公正原則包括兩個方面：一是實體公正，要求平等對待監(jiān)管對象;二是程序公正，要求履行法定的完整程序，不因監(jiān)管對象不同而有差異。
標準：
�、俅龠M金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展;
�、谂μ嵘覈y行業(yè)在國際金融服務中的競爭力;
�、蹖Ω黝惐O(jiān)管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制;
�、芄膭罟礁偁�，反對無序競爭;
�、輰ΡO(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制;
�、薷咝�、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。
在總結和借鑒國內外銀行監(jiān)管經驗的基礎上，中國銀監(jiān)會提出了“管法人、管風險、管內控、提高透明度”的監(jiān)管理念。這一監(jiān)管理念內生于中國的銀行改革、發(fā)展與|{盔管的實踐，是對當前我國銀行監(jiān)管工作經驗的高度總結。
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