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《個(gè)人理財(cái)》考試重點(diǎn)：生命周期
找到考試重點(diǎn)進(jìn)行復(fù)習(xí)會(huì)讓你事半功倍，以下是小編整理的銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》重點(diǎn)：生命周期，希望對(duì)你有所幫助
生命周期
生命周期理論是由F.莫迪利亞尼與R.布倫博格、A.安多共同創(chuàng)建的。指一個(gè)人將綜合考慮其當(dāng)期、將來(lái)的收支，以及可預(yù)期的工作、退休時(shí)間等諸多因素，并決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄(理財(cái))，以保證其消費(fèi)水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于出現(xiàn)大幅波動(dòng)。
家庭生命周期(形成期、成長(zhǎng)期、成熟期、衰老期)
個(gè)人生命周期(探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期)
理財(cái)師要根據(jù)家庭生命周期的不同階段，結(jié)合其風(fēng)險(xiǎn)承受能力及風(fēng)險(xiǎn)主觀承受意愿，將產(chǎn)品或產(chǎn)品組合的流動(dòng)性、收益性與安全性同客戶需求相匹配，最終形成合理、可行的理財(cái)方案，并對(duì)方案進(jìn)行定期檢視、適當(dāng)調(diào)整，保證客戶資產(chǎn)安全和理財(cái)目標(biāo)順利實(shí)現(xiàn)。
家庭形成期(從結(jié)婚到子女嬰兒期)
收支：收入以薪水為主，支出隨子女誕生后而增加
儲(chǔ)蓄：收入穩(wěn)定而支出增加，儲(chǔ)蓄低水平增長(zhǎng)
資產(chǎn)：積累資產(chǎn)有限，追求高風(fēng)險(xiǎn)高收益投資
負(fù)債：承擔(dān)房貸負(fù)擔(dān)
建議：保持流動(dòng)性前提下配置高收益類金融資產(chǎn)，如股票基金、貨幣基金、流動(dòng)性高的銀行理財(cái)產(chǎn)品。
家庭成長(zhǎng)期(從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立)
收支：收入以薪水為主，支出趨于穩(wěn)定，子女教育費(fèi)用負(fù)擔(dān)重。
儲(chǔ)蓄：收入增加而支出穩(wěn)定，儲(chǔ)蓄穩(wěn)步增加
資產(chǎn)：積累資產(chǎn)逐年增加，注重投資風(fēng)險(xiǎn)管理
負(fù)債：承擔(dān)房貸負(fù)擔(dān)
建議：依舊保持資產(chǎn)流動(dòng)性，并適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品。
家庭成熟期(從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休)
收支：收入以薪水為主，支出隨子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立而減少
儲(chǔ)蓄：收入處于巔峰階段，儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)的最佳時(shí)期
資產(chǎn)：資產(chǎn)達(dá)到巔峰，降低投資風(fēng)險(xiǎn)
負(fù)債：房貸余額逐年減少，退休前結(jié)清所有大額負(fù)債
建議：以資產(chǎn)安全為重點(diǎn)，保持資產(chǎn)穩(wěn)定收益回報(bào)，進(jìn)一步增加固定收益類資產(chǎn)的比重，減少持有高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。
家庭衰老期(從夫妻雙方退休到一方過(guò)世)
收支：以理財(cái)收入及轉(zhuǎn)移性收入為主，醫(yī)療費(fèi)用支出增加，其他費(fèi)用支出減少
儲(chǔ)蓄：支出大于收入，儲(chǔ)蓄逐步減少
資產(chǎn)：變現(xiàn)投資資產(chǎn)支付支出費(fèi)用，投資以固定收益類為主
負(fù)債：無(wú)大額、長(zhǎng)期負(fù)債
建議：進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理類保險(xiǎn)。
1、探索期(15～24歲)
大學(xué)時(shí)代應(yīng)培養(yǎng)良好的理財(cái)習(xí)慣。
2、建立期(25～34歲)
單身創(chuàng)業(yè)時(shí)代，是個(gè)人理財(cái)?shù)慕⑴c形成期，理財(cái)目標(biāo)主要是籌備結(jié)婚，買房買車、繼續(xù)教育支出等�？蛇m度金融投資，積累經(jīng)驗(yàn)，博取高收益。
3、穩(wěn)定期(35～44歲)
盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富，未雨綢繆;要做好投資規(guī)劃與家庭現(xiàn)金流規(guī)劃;防范疾病、意外、失業(yè)，考慮采用定期定額基金投資等方式。
4、維持期(45～54歲)
為子女準(zhǔn)備教育費(fèi)用、為父母準(zhǔn)備贍養(yǎng)費(fèi)用，以及為自己退休準(zhǔn)備養(yǎng)老費(fèi)用，同時(shí)在這一階段還需還清所有中長(zhǎng)期債務(wù)。主要手段：財(cái)務(wù)投資尤其是可獲得收益的組合投資。
5、高原期(55～60歲)
妥善管理好積累的財(cái)富，主動(dòng)調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值。
6、退休期(60歲以后)
主要理財(cái)任務(wù)就是穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，以固定收益投資為主，做好醫(yī)療保障，注重遺產(chǎn)規(guī)劃。
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