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2016年銀行業(yè)初級(jí)資格考試考試題
銀行從業(yè)資格證考試是由中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室負(fù)責(zé)組織和實(shí)施銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試。
一、單選題。在以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。
第1題2008年5月12日，四川省汶川縣發(fā)生地震，各國(guó)對(duì)我國(guó)的捐贈(zèng)應(yīng)該記人國(guó)際收支中的的()。
A.資本項(xiàng)目
B.貿(mào)易收支
C.單方面轉(zhuǎn)移
D.勞務(wù)收支
正確答案:C解析：國(guó)際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目，其中經(jīng)常項(xiàng)目包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支(如運(yùn)輸、旅游等)和單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈(zèng)等)，因此，“捐贈(zèng)”屬于經(jīng)常項(xiàng)目中的單方面轉(zhuǎn)移。故選C。
第2題以下機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的不包括()。
A.信托公司工作人員
B.基金管理公司工作人員
C.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司工作人員
D.村鎮(zhèn)銀行工作人員
正確答案:B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守是銀行業(yè)從業(yè)人員遵守的職業(yè)操守，基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，其工作人員不必遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。ACD選項(xiàng)中工作人員均為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。故選B。
第3題監(jiān)管人員通過(guò)實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的各種資料和座談詢(xún)問(wèn)等方法，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性進(jìn)行分析和評(píng)價(jià)，這是銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施中的()。
A.信息披露監(jiān)管
B.監(jiān)管談話(huà)
C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
D.現(xiàn)場(chǎng)檢查
正確答案:D解析：“信息披露監(jiān)管”主要是要求機(jī)構(gòu)按照規(guī)定披露信息;“監(jiān)管談話(huà)”主要是與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高管進(jìn)行談話(huà);“非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管”主要是在收集數(shù)據(jù)資料的基礎(chǔ)上分析評(píng)價(jià);“現(xiàn)場(chǎng)檢查”主要是在實(shí)地查閱資料和訪談的基礎(chǔ)上分析評(píng)價(jià)。故選D。
第4題我國(guó)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶(hù)為匿名賬戶(hù)，疑似洗錢(qián)活動(dòng)，那么這屬于洗錢(qián)的()。
A.培植階段
B.處置階段
C.融合階段
D.清洗階段
正確答案:B解析：處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過(guò)程，是最容易被偵查到的階段。故選B。
第5題國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)是()。
A.中國(guó)人民銀行
B.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)
D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
正確答案:A解析：《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》規(guī)定，中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)。故選A。
第6題()是風(fēng)險(xiǎn)管理最為核心、最為關(guān)鍵的階段。
A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)
D.風(fēng)險(xiǎn)控制
正確答案:D解析：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)測(cè)，最終都要落實(shí)到風(fēng)險(xiǎn)控制上，因此風(fēng)險(xiǎn)控制為風(fēng)險(xiǎn)管理的核心和關(guān)鍵所在。故選D。
第7題銀行業(yè)董事會(huì)會(huì)議包括例會(huì)和臨時(shí)會(huì)議。董事會(huì)例會(huì)每年至少應(yīng)當(dāng)召開(kāi)()。董事會(huì)會(huì)議應(yīng)有過(guò)()董事出席方可進(jìn)行。董事會(huì)作出決議，必須經(jīng)過(guò)全體董事過(guò)()通過(guò)。
A.四次;四分之三;四分之三
B.兩次;半數(shù);半數(shù)
C.兩次;四分之三;四分之三
D.四次;半數(shù);半數(shù)
正確答案:D解析：為保證董事會(huì)的獨(dú)立性，董事會(huì)中應(yīng)有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事。董事會(huì)會(huì)議包括例會(huì)和臨時(shí)會(huì)議。董事會(huì)例會(huì)每年至少應(yīng)當(dāng)召開(kāi)四次。董事會(huì)會(huì)議應(yīng)有過(guò)半數(shù)董事出席方可進(jìn)行。董事會(huì)作出決議，必須經(jīng)過(guò)全體董事過(guò)半數(shù)通過(guò)。故選D。
第8題政策性銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)主要是()。
A.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)最大化
B.追求自身的經(jīng)營(yíng)安全
C.實(shí)現(xiàn)政府的政策目標(biāo)
D.保證經(jīng)營(yíng)資金的流動(dòng)性
正確答案:C解析：政策性銀行并不以利潤(rùn)最大化、經(jīng)營(yíng)安全、資金的流動(dòng)性為目標(biāo)，其主要目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)政府的政策目標(biāo)。故選C。
第1題金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶(hù)身份，而第三方未采取符合《反洗錢(qián)法》要求的客戶(hù)身份識(shí)別措施的，由()承擔(dān)未履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。
A.第三方
B.客戶(hù)
C.該金融機(jī)構(gòu)
D.該金融機(jī)構(gòu)和第三方按比例
正確答案:C解析：《反洗錢(qián)法》第十七條規(guī)定：金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶(hù)身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶(hù)身份識(shí)別措施;第三方未采取符合本法要求的客戶(hù)身份識(shí)別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。故選C。
第10題下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述，不正確的是()。
A.商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資
B.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查、
C.借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息
D.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保
正確答案:C解析：借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，C選項(xiàng)表述不正確。故選C。
二、多選題。在以下各小題所給出的多個(gè)選項(xiàng)中，至少有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)
第11題商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)包括()。
A.內(nèi)部欺詐
B.業(yè)務(wù)中斷
C.系統(tǒng)失靈
D.外部欺詐
E.實(shí)物資產(chǎn)損壞
正確答案：A，B，C，D，E解析：商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題，客戶(hù)、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題，實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。故選ABCDE。
第12題根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為()。
A.光票托收
B.進(jìn)口托收
C.出口托收
D.票據(jù)托收
E.跟單托收
正確答案：A，E解析：根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等，故稱(chēng)“光票”;跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。故選AE。
第13題下列屬于銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的有()。
A.利率風(fēng)險(xiǎn)
B.匯率風(fēng)險(xiǎn)
C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
E.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
正確答案：A，B，D，E解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格(包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)四大類(lèi)。故選ABDE。
第14題民事法律行為包括公民或者法人()民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。
A.設(shè)立
B.變更
C.終止
D.代理
E.中止
正確答案：A，B，C解析：民事法律行為指公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。故選ABC。
第15題下列屬于貸款業(yè)務(wù)審核內(nèi)容的有()。
A.擔(dān)保的質(zhì)量和法律效力
B.借款人的信用等級(jí)
C.預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量
D.關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保情況
E.擔(dān)保人的信用等級(jí)
正確答案：A，B，C，D解析：貸款業(yè)務(wù)審核的內(nèi)容有：①擔(dān)保的質(zhì)量和法律效力;②借款人的信用等級(jí);③預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量;④關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保情況。故選ABCD。
第16題下列關(guān)于合同成立條件的正確表述有()。
A.合同的成立不需要具備要約和承諾階段
B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的
C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致
D.承諾生效時(shí)合同成立
E.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)按照法律程序進(jìn)行
正確答案：B，C，D，E解析：當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式，合同的成立必須具備要約和承諾階段，A選項(xiàng)錯(cuò)誤;BCDE選項(xiàng)均正確。故選BCDE。
第17題商業(yè)銀行關(guān)系人包括()。
A.商業(yè)銀行的董事
B.商業(yè)銀行的管理人員
C.信貸業(yè)務(wù)人員
D.商業(yè)銀行的董事投資的公司
E.商業(yè)銀行監(jiān)事的近親屬
正確答案：A，B，C，D，E解析：商業(yè)銀行的關(guān)系人包括：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;前項(xiàng)所列人員投資或任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)或其他經(jīng)濟(jì)組織。故選ABCDE。
第18題下列屬于金融機(jī)構(gòu)工作人員的金融犯罪的是()。
A.貪x
B.受x
C.貸款詐騙罪
D.挪用公款罪
E.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪
正確答案：A，B，D解析：題中CE選項(xiàng)是針對(duì)銀行的犯罪稱(chēng)為外部犯罪，而ABD三項(xiàng)均屬內(nèi)部犯罪，即銀行工作人員的職務(wù)犯罪。故選ABD。
第19題對(duì)于“應(yīng)收賬款”的概念，即“權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來(lái)的金錢(qián)債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請(qǐng)求權(quán)”，主要包括的權(quán)利是()。
A.銷(xiāo)售產(chǎn)生的債權(quán)，包括銷(xiāo)售貨物，供應(yīng)水、電、氣、暖，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的許可使用等
B.出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)
C.提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)
D.公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán)
E.提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)
正確答案：A，B，C，D，E解析：其包括的權(quán)利是：(1)銷(xiāo)售產(chǎn)生的債權(quán)，包括銷(xiāo)售貨物，供應(yīng)水、電、氣、暖，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的許可使用等;(2)出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn);(3)提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán);(4)公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán)：(5)提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)。故選ABCDE。
第20題下列屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的有()。
A.農(nóng)村信用社
B.農(nóng)村商業(yè)銀行
C.農(nóng)村資金互助組
D.村鎮(zhèn)銀行
E.農(nóng)村合作銀行
正確答案：A，B，C，D，E解析：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村資金互助組、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村合作銀行。故選ABCDE。
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