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下半年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》真題
在日常學(xué)習(xí)和工作中，許多人都需要跟考試真題打交道，考試真題是命題者根據(jù)測(cè)試目標(biāo)和測(cè)試事項(xiàng)編寫出來(lái)的。什么類型的考試真題才能有效幫助到我們呢？下面是小編為大家整理的下半年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》真題，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。
下半年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》真題 1
1、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，對(duì)于其中“關(guān)系人”的理解，下列表述錯(cuò)誤的是()
A商業(yè)銀行的長(zhǎng)期客戶
B商業(yè)銀行的董事及其近親屬擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司
C商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員
D商業(yè)銀行的信貸人員及其近親屬
2、下列關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的表述，正確的是()
A全國(guó)性營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體
B最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)
C具有金融監(jiān)管權(quán)
D對(duì)會(huì)員單位提供資金支持
3、下列不屬于商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告的情形是()
A挪用客戶資金或資產(chǎn)
B發(fā)生群眾事件、重大投訴等重大事件
C理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)高盈利
D投資交易對(duì)手或其他信用關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大違約事件，可能造成理財(cái)產(chǎn)品重大虧損
4、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖?)
A銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)
B銀行原來(lái)承擔(dān)的'與外包服務(wù)有關(guān)的責(zé)任同時(shí)被轉(zhuǎn)移
C選擇外包服務(wù)提供者時(shí)要對(duì)其財(cái)務(wù)、信譽(yù)狀況和獨(dú)立程度進(jìn)行評(píng)估
D一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去
5、下列對(duì)商業(yè)銀行日常資產(chǎn)負(fù)責(zé)期限結(jié)構(gòu)的描述，恰當(dāng)?shù)氖?)
A通常情況下，資產(chǎn)與負(fù)債的久期相等
B通常情況下，資產(chǎn)與負(fù)債的久期缺口為零
C通常情況下，資產(chǎn)的久期小于負(fù)債的久期
D通常情況下，資產(chǎn)的久期大于負(fù)債的久期
6、存款是現(xiàn)階段我國(guó)商業(yè)銀行最主要的()
A投資業(yè)務(wù)
B風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)
C資金運(yùn)用
D資金來(lái)源
7、甲有字畫一幅，乙丙均欲購(gòu)買，甲先與乙達(dá)成協(xié)議，以5萬(wàn)元價(jià)格出售該字畫，雙方約定次......晚即攜款至處，欲以6萬(wàn)元價(jià)格購(gòu)買，甲欣然應(yīng)允，并即交貨付款，對(duì)此，下列表述正確的是()
A甲與乙之間買賣合同無(wú)效
B乙得請(qǐng)求甲承擔(dān)違約責(zé)任
C甲與丙之間買賣合同無(wú)效
D乙得請(qǐng)求丙交付該字畫
8、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報(bào)告和處理制度，重點(diǎn)關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)...為，下列不屬于必須監(jiān)控的行為是()
A客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力與理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)不匹配
B客戶頻繁開立、撤銷理財(cái)賬戶
C客戶傾向于選擇收益高的理財(cái)產(chǎn)品
D商業(yè)銀行超過約定時(shí)間進(jìn)行資金劃付
9、銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托人義務(wù)，擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托，信托的財(cái)產(chǎn)，情...
A吸收客戶資金不入賬罪
B高利轉(zhuǎn)貸罪
C背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪
D非法吸收公眾存款罪
10、中央銀行直接信用控制工具不包括()
A直接干預(yù)
B流動(dòng)性比率管理
C信用配額管理
D窗口指導(dǎo)
11、進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，且檢查人員..出示合法證件和檢查通知書。
A二人
B五人
C七人
D三人
下列選項(xiàng)中，要能綜合反映銀行真實(shí)的盈利性水平，是銀行價(jià)值管理的核心指標(biāo)的是()
A風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率
B凈資產(chǎn)回報(bào)率
C凈利息收益率
D總資產(chǎn)回報(bào)率
12、商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本是指()
A商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實(shí)際承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的用以覆蓋預(yù)期....
B商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實(shí)際承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的用以覆蓋不良....
C商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實(shí)際承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的用以覆蓋預(yù)期該持有的資本
D商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實(shí)際承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的用以覆蓋非預(yù)期損失所需的資本、
13、委托貸款屬于商業(yè)銀行的()業(yè)務(wù)
A理財(cái)
B資產(chǎn)
C中間
D負(fù)債
14、下列銀行從業(yè)人員的行為中，合法合規(guī)的是()
A將客戶信息提供給合作的保險(xiǎn)公司
B出于好奇向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息
C為踐行節(jié)能減排，將客戶開戶申請(qǐng)書再度用做打印紙
D將客戶信息和交易信息提供給反洗錢監(jiān)管機(jī)構(gòu)
15、貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度職能的特點(diǎn)是()
A可以是觀念形態(tài)的貨幣
B是直接以重量計(jì)算的貴金屬
C必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣
D必須是足值的貨幣
16、在商業(yè)銀行內(nèi)負(fù)責(zé)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決的是()
A合規(guī)總監(jiān)
B合規(guī)管理部門
C董事會(huì)
D高級(jí)管理層
17、下列關(guān)于普通股的表述，錯(cuò)誤的是()
A普通股是最普通、最重要的股票種類
B公司解散時(shí)，普通股的股東可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)
C普通股的紅利隨公司盈利的多少而增減
D普通股的股東能夠參與公司決策
18、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》，金融機(jī)構(gòu)在協(xié)助凍結(jié)、扣劃單位或個(gè)人存款的最長(zhǎng)期限為()
A一年
B三個(gè)月
C六個(gè)月
D一個(gè)月
19、下列對(duì)商業(yè)銀行日常資產(chǎn)負(fù)責(zé)期限結(jié)構(gòu)的描述，恰當(dāng)?shù)氖?)
A通常情況下，資產(chǎn)與負(fù)債的久期相等
B通常情況下，資產(chǎn)與負(fù)債的久期缺口為零
C通常情況下，資產(chǎn)的久期小于負(fù)債的久期
D通常情況下，資產(chǎn)的久期大于負(fù)債的久期
下半年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》真題 2
1、根據(jù)我國(guó)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列屬于不動(dòng)產(chǎn)的是( ).
A.船舶
B.電視機(jī)
C.林木
D.鋼筋
【參考答案】C
不動(dòng)產(chǎn)是指不可移動(dòng)的有形財(cái)產(chǎn)，如土地及房屋、林木等地上附著物。
【考察考點(diǎn)】第二章第二節(jié)—物權(quán)法律制度
2、商業(yè)銀行銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為( )以上的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。
A.四級(jí)
B.二級(jí)
C.三級(jí)
D.一級(jí)
【參考答案】A
3、《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十二條規(guī)定，商業(yè)銀行銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為四級(jí)(含)以上理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。
下面選項(xiàng)中，不屬于金融市場(chǎng)特點(diǎn)的是( )。
A.交易主體的固定性
B.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性
C.市場(chǎng)商品的特殊性
D.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性
【參考答案】A
金融市場(chǎng)的主要特征包括：①市場(chǎng)商品的特殊性;②市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性;③市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性;④交易主體角色的可變性。
【考察考點(diǎn)】第三章第1節(jié)—金融市場(chǎng)的特點(diǎn)
4、半年期的零息政府債券(182天)面值為1000元，發(fā)行價(jià)為982.35元，則該債券的投資到期收益率約為( )。
A.0.018
B.0.034
C.0.0177
D.0.036
【參考答案】D
持有期收益率=(當(dāng)期收益+資本利得)/初始投資,即(1000-982.35)/982.35=1.798%。投資收益率以一年為期,所以應(yīng)為1.798%x2.約為3.59%。
【考察考點(diǎn)】第六章第四節(jié)-債券價(jià)格、債券到期收益率的計(jì)算
5、高先生投資某項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資10萬(wàn)元,第二年年初又追加投資5萬(wàn)元，假設(shè)年收益率為8%,那么他在3年內(nèi)每年年末至少收回( )萬(wàn)元才是盈利的。(答案取近似數(shù)值)
A.5.68
B.5.33
C.5.74
D.5.82
【參考答案】A
每年至少要收回：[10+5÷(1+8%)]×8%÷[1-1÷(1+8%)3]=5.68(萬(wàn)元)。
【考察考點(diǎn)】第六章第二節(jié)—期末年金與期初年金
6、在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是( )
A.永續(xù)年金
B.即付年金
C.普通年金
D.現(xiàn)付年金
正確答案:A
【參考答案】A
永續(xù)年金是指在無(wú)限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。
【考察考點(diǎn)】第六章第二節(jié)—永續(xù)年金
7、假定張先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年要求回報(bào)率為10%，那么他在3年內(nèi)每年年末至少收回( )元才是盈利的。
A.33339
B.43333
C.58489
D.44386
【參考答案】C
PV=100000+50000/(1+10%)如果盈利，每年至少要收回C=[100000+50000/(1+10%)]×10%/[1-1/(1+10%)3]=58489(元)。
【考察考點(diǎn)】第六章第二節(jié)—期末年金與期初年金
8、關(guān)于個(gè)人生命周期各階段理財(cái)活動(dòng)的特征下列表述正確的是( )
A.建立期的理財(cái)任務(wù)是盡可能多的儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富
B.退休期的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合，降投資風(fēng)險(xiǎn)
C.維持期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財(cái)務(wù)投資是多元組合投資為為子女準(zhǔn)備教育費(fèi)用為父母準(zhǔn)備臆養(yǎng)費(fèi)用，以及為自己退休準(zhǔn)備養(yǎng)老費(fèi)用。
D.探索期是以個(gè)人家庭生活為重心，是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期
【參考答案】C
A錯(cuò)誤，穩(wěn)定期要盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富，未雨綢繆;B選項(xiàng)錯(cuò)誤，高峰期理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，主動(dòng)調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn);D選項(xiàng)錯(cuò)誤，探索期要為將來(lái)的財(cái)務(wù)自由做好專業(yè)上與知識(shí)上的準(zhǔn)備。
9、個(gè)人占用年度便利化額度的`外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯當(dāng)日外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯累計(jì)金額在等值( )美元以下(含)的，憑本人有效身份證在銀行辦理;超過上述金額的，憑本人有效身份證件、( )或原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。
A.10000美元、經(jīng)海關(guān)簽章的《海關(guān)申報(bào)》
B.5000美元、經(jīng)海關(guān)簽章的《海關(guān)申報(bào)》
C.10000關(guān)元、《攜帶外匯出境許可證》
D.5000美元《攜帶外匯出境許可證》
【參考答案】A
個(gè)人占用年度便利化額度的外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯，當(dāng)日外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯累計(jì)金額在等值1萬(wàn)美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理;超過上述金額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的《海關(guān)申報(bào)單》或原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。
【考察考點(diǎn)】第二章第三節(jié)—個(gè)人外匯管理涉及的法律法規(guī)
10、公民李先生與前妻張女士育有一子小李因雙方感情破裂李先生與張女士2012年離婚。2016年李先生與劉女士結(jié)婚，婚后二人收養(yǎng)了兒子小貝，劉女士與前夫所生兒子小王跟隨前夫生活，2019年李先生不幸逝世且無(wú)遺囑，根據(jù)我國(guó)相關(guān)法律法規(guī)，下列不可參與李先生遺產(chǎn)分配的有( )
A.張女士
B.小李
C.劉女士
D.小貝
正確答案:A
【參考答案】
11、周先生現(xiàn)在40歲，準(zhǔn)備60歲退休。退休之后每年領(lǐng)取養(yǎng)老金3.6萬(wàn)元，最少領(lǐng)取25年。假定退休之后的投資收益率為4%，則該筆養(yǎng)老金在退休時(shí)刻的現(xiàn)值是( )萬(wàn)元。
A.58.49
B.50.89
C.48.92
D.56.24
【參考答案】D
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