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銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》模擬題
導(dǎo)語：個(gè)人理財(cái)是指根據(jù)財(cái)務(wù)狀況，建立合理的個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃，并適當(dāng)參與投資活動(dòng)。下面是ybjys小編整理的相關(guān)考試試題，需要了解的小伙伴們一起來看看吧。
單選題
1. 商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)該按照()管理和使用。
A.商業(yè)銀行需要
B.理財(cái)人員意向
C.理財(cái)合同約定
D.客戶投資目標(biāo)
[答案]C
2. 下列對(duì)格式條款理解不正確的是()。
A.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商
B.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)
C.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方要求，對(duì)條款予以說明
D.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款
[答案]D
解釋：格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用非格式條款。
3. 下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素的是()。
A.失業(yè)率
B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率
C.理財(cái)目標(biāo)
D.通貨膨脹水平
[答案]C
解釋：影響理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素包括宏觀和微觀兩方面，ABD均屬于宏觀經(jīng)濟(jì)因素。而理財(cái)目標(biāo)是理財(cái)計(jì)劃的一部分，不能成為影響理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素。
4. 債券回購(gòu)交易中，投資方(買方)獲得的是()。
A.債券利息
B.回購(gòu)協(xié)議利率
C.債券本息
D.資金融通
[答案]B
解釋：回購(gòu)交易中，投資方以債券為擔(dān)保發(fā)放了一筆低風(fēng)險(xiǎn)貸款，從而獲得利息，而且獲得了一筆短期內(nèi)有支配權(quán)的債券。
5. 證券的發(fā)行市場(chǎng)又稱為()。
A.一級(jí)市場(chǎng)
B.二級(jí)市場(chǎng)
C.交易所市場(chǎng)
D.場(chǎng)外交易市場(chǎng)
[答案]A
6. 債券的即期收益率是()。
A.息票利息與債券面額的比值
B.年息票利息與債券面額的比值
C.息票利息與債券市場(chǎng)價(jià)格的比值
D.年息票利息與債券市場(chǎng)價(jià)格的比值
[答案]B
解釋：即期收益率也稱當(dāng)期收益率，是年息票利息與債券市場(chǎng)價(jià)格的比值。
7. 金融市場(chǎng)客體是指()。
A.金融交易的工具
B.金融中介機(jī)構(gòu)
C.金融市場(chǎng)上的交易者
D.金融監(jiān)管部門
[答案]A
解釋：BCD是金融市場(chǎng)的主體。
8. 按股東承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和享有權(quán)益情況來劃分，股票可以劃分為()。
A.記名股和無記名股
B.面額股和無面額股
C.流通股和非流通股
D.普通股和優(yōu)先股
[答案]D
解釋：A是按票面是否記載投資者姓名劃分的，B是按有無票面金額劃分的，C是按是否可以在市場(chǎng)上流通劃分的。
9. 以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最高的是()。
A.國(guó)債
B.地方政府債券
C.公司債
D.垃圾債券
[答案]D
解釋：國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)最低，地方政府債券較高，公司債更高，垃圾債券最高。
10.通常所說的股市行情，即股票價(jià)格是指()。
A.股票的賬面價(jià)值
B.股票的市場(chǎng)價(jià)值
C.股票的票面價(jià)值
D.股票的內(nèi)在價(jià)值
[答案]B
11.通常，股價(jià)的變化要()發(fā)行公司盈利的變化。
A.先于
B.同時(shí)于
C.滯后于
D.無法確定
[答案]A
解釋：通常股價(jià)的變化要先于盈利的變化，股價(jià)變動(dòng)程度也要大于盈利的變動(dòng)程度。
12.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人()，喪失代理權(quán)。
A.不履行職責(zé)
B.串通第三人給被代理人造成損害
C.做出超越代理權(quán)的行為
D.法人終止
[答案]D
13.金融市場(chǎng)主體是指()。
A.金融交易的工具
B.金融中介機(jī)構(gòu)
C.金融市場(chǎng)上的交易者
D.金融監(jiān)管部門
[答案]C
14.債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)，稱為()。
A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
B.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
C.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
D.違約風(fēng)險(xiǎn)
[答案]D
解釋：也稱信用風(fēng)險(xiǎn)。
15.下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的論述中，錯(cuò)誤的一項(xiàng)是()。
A.結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的最終目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)效用最大化
B.結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃需綜合考慮各種投資理財(cái)手段
C.結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的收益率通常與銀行定期存款利率相等
D.“量身定做”是結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的一個(gè)重要特征
[答案]C
解釋：理財(cái)計(jì)劃的收益率應(yīng)該高于定期存款的利率，不然理財(cái)計(jì)劃將無法吸引到客戶。
16.銀行僅僅保證客戶本金安全，這樣的結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃是()。
A.保本保收益型產(chǎn)品
B.保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品
C.非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品
D.以上皆錯(cuò)
[答案]B
解釋：保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)。
17. 現(xiàn)年45 歲的李先生決定自今年起每年過生日時(shí)將10,000元存入銀行直到60歲退休;假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時(shí)李先生將擁有多少的銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用?()。
A.191,569 元
B.192,213 元
C.191,012 元
D.192,567 元
[答案]A
解釋：這是普通年金的計(jì)算，根據(jù)等比數(shù)列求和的原理可以計(jì)算得出。應(yīng)為=10000 * ∑(1+3%)t,t=1，……，15。
18.為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于那種基金?()。
A.創(chuàng)業(yè)基金
B.對(duì)沖基金
C.成長(zhǎng)型基金
D.收入型基金
[答案]D
解釋：收入型的基金投資于發(fā)展穩(wěn)定的公司，因此獲得的現(xiàn)金流是比較穩(wěn)定的。而創(chuàng)業(yè)基金和成長(zhǎng)型是投資于創(chuàng)業(yè)成長(zhǎng)階段發(fā)展不是那么成熟的公司的，風(fēng)險(xiǎn)會(huì)稍微高一點(diǎn)。而對(duì)沖基金是用來進(jìn)行投機(jī)保值的，風(fēng)險(xiǎn)很大，現(xiàn)金流不能保證穩(wěn)定性。
19.關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的特征，下列說法正確的是()。
A.適當(dāng)運(yùn)用結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃可以規(guī)避金融監(jiān)管
B.小額資金無法借助結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃進(jìn)入衍生產(chǎn)品市場(chǎng)
C.結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)生的收益要繳納利息稅
D.以上皆錯(cuò)
[答案]A
解釋：小額資金也可以借助結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃進(jìn)入衍生品市場(chǎng)。結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)生的收益不用繳納利息稅。
20.結(jié)構(gòu)性理財(cái)規(guī)劃方案不包括()。
A.現(xiàn)金規(guī)劃
B.風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)則
C.投資規(guī)劃
D.遺產(chǎn)規(guī)劃
[答案]D
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