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2016銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》單選練習
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單選題
1.下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨的是( )。
A.促進銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運行
B.維護公眾對銀行業(yè)的信心
C.促進會員單位實現(xiàn)共同利益
D.提高銀行業(yè)競爭力
2.根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行資本充足率的最低要求為( )。
A.4.5%
B.6%
C.8%
D.5%
3.關(guān)于銀行的資金業(yè)務(wù)，下列說法錯誤的是( )。
A.既面臨市場風險，也面臨信用風險和操作風險
B.是銀行重要的資金運用，銀行可以買人證券獲得投資收益
C.是銀行重要的資金來源，銀行可以拆入資金獲得資金周轉(zhuǎn)
D.銀行所有資金的取得和運用都屬于資金業(yè)務(wù)
4.商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的( )。
A.承諾業(yè)務(wù)
B.代理業(yè)務(wù)
C.托管業(yè)務(wù)
D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)
5.按照規(guī)定，( )要按照本單位工資總額的2%繳納失業(yè)保險。
A.城鎮(zhèn)企業(yè)單位
B.城鎮(zhèn)事業(yè)單位
C.城鎮(zhèn)民營單位
D.城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位
6.下列屬于銀行各級風險管理委員會責任的是( )。
A.風險識別
B.風險監(jiān)測
C.風險計量
D.風險控制
7.下列貸款期限上限最低的貸款是( )。
A.商用車消費貸款
B.一般商業(yè)銀行性助學貸款
C.二手車消費貸款
D.國家助學貸款
8.下列選項不屬于我國支付結(jié)算原則的是( )。
A.誰的錢進誰的口袋，由誰支配
B.存款自愿，取款自由
C.銀行不墊款
D.恪守信用，履約付款
9.我國目前個人住房貸款利率執(zhí)行( )的標準。
A.實行上下限管理
B.上限放開，實行下限管理
C.上下限均放開
D.下限放開，實行上限管理
10.整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的共同之處是( )。
A.利息都會受到損失
B.利息都不會受到損失
C.提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期利率計付利息，并全部計入本金
D.提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的定期存款利率計息，并全部計入本金
11.根據(jù)《中華人民共和國刑法》的規(guī)定，下列不屬于金融詐騙行為的表現(xiàn)是( )。
A.編造引進資金的理由從銀行貸款
B.提供虛假財務(wù)報表，以獲取銀行貸款
C.上市公司董事長變更，沒有進行披露
D.自制信用卡從銀行提款機提款
12.下列機構(gòu)從業(yè)人員中，不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是( )。
A.信托公司工作人員
B.基金管理公司工作人員
C.企業(yè)集團財務(wù)公司工作人員
D.村鎮(zhèn)銀行工作人員
13.某企業(yè)將一張金額為1000萬元，還有36天才到期的銀行承兌匯票向一家商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)，假設(shè)銀行當時的貼現(xiàn)率為50，該企業(yè)得到的貼現(xiàn)額是( )。
A.1000萬元
B.995萬元
C.950萬元
D.900萬元
14.下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會專業(yè)委員會的是( )。
A.理事會
B.法律工作委員會
C.常務(wù)委員會
D.監(jiān)事會
15.下列不屬于商業(yè)銀行風險管理基礎(chǔ)的是( )。
A.風險治理基礎(chǔ)
B.組織架構(gòu)基礎(chǔ)
C.公司治理基礎(chǔ)
D.風險文化基礎(chǔ)
16.目前，我國商業(yè)銀行最主要的資金來源是( )。
A.貸款
B.債券
C.存款
D.現(xiàn)金
17.關(guān)于股份制銀行，下列說法錯誤的是( )。
A.在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求
B.打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專有銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成與競爭水平的提高
C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革與發(fā)展
D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有銀行
18.實踐中，最常見的利率違規(guī)行為是( )。
A.銀行以高于法定利率吸收存款的行為
B.銀行以低于法定利率吸收存款的行為
C.銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為
D.銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券的行為
19.某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時，下列做法中，符合職業(yè)操守要求的是( )。
A.為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時間約見對方，詢問對方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品的信息
B.在與對方探討行業(yè)及市場發(fā)展趨勢的過程中，避開與所在機構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話題
C.趁對方臨時離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對方的文件資料
D.為不落后于對方機構(gòu)，經(jīng)常打聽對方所在機構(gòu)正在醞釀但尚未公開的戰(zhàn)略決策
20.暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于( )。
A.追究民事責任
B.行政處罰
C.行政處分
D.刑事制裁
參考答案及解析：
1.C【解析】A、B、D項都屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管目標。
2.C【解析】《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》第二十三條規(guī)定，商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：①核心一級資本充足率不得低于5%;②一級資本充足率不得低于6%;③資本充足率不得低于8%。
3.D【解析】并非銀行所有資金的取得和運用都屬于資金業(yè)務(wù)。故D選項的說法錯誤，A、B、C選項說法正確。
4.B【解析】代理業(yè)務(wù)中包括代理銀行業(yè)務(wù)。代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款結(jié)算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。目前我國主要代理中國進出口銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。
5.D【解析】《失業(yè)保險條例》規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位按照本單位工資總額2%繳納失業(yè)保險金。城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位職工按照本人工資的1%繳納失業(yè)保險金。
6.D【解析】銀行的風險管理部門承擔了風險識別、風險計量、風險監(jiān)測的重要職責，而各級風險管理委員會承擔風險控制、決策的責任。
7.C【解析】國家助學貸款期限最長不超過10年，一般企業(yè)性助學貸款期限最長不超過8年。汽車消費貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年。二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。
8.B【解析】銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算應(yīng)遵循以下原則：①恪守信用、履約付款;②誰的錢進誰的賬，由誰支配;③銀行不得墊付。“存款自由，取款自由”是銀行辦理個人儲蓄業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則。
9.B【解析】2005年3月16日發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行住房信貸政策和超額準備金存款利率的通知》規(guī)定，個人住房貸款利率上限放開，實行下限管理。
10.C【解析】逾期支取不會使利息受損，但是到期后無法再按定期利息計算，超過期限按照活期計取利息。提前支取按照支取日掛牌公告的活期利率計付利息，會比定期利息少，故利息受損。
11.C【解析】金融詐騙罪是指在金融活動中，違反金融管理法規(guī)，采取虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的辦法，以非法占有為目的，騙取數(shù)額較大的財務(wù)的行為。詐騙的方法包括特殊的金融工具，如偽造信用卡。
12.B【解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的職業(yè)操守，基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)，其工作人員不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。A、C、D選項中的工作人員均為銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，故必須遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。
13.B【解析】貼現(xiàn)額=1000×(1-5%×36/360)=995(萬元)。
14.B【解析】中國銀行業(yè)協(xié)會專業(yè)委員會包括法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)資格認證委員會、農(nóng)村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業(yè)委員會、外資銀行工作委員會、托管業(yè)務(wù)專業(yè)委員、保理專業(yè)委員會、行業(yè)發(fā)展研究委員會、銀行卡專業(yè)委員會和金融租賃專業(yè)委員會等。選項中的理事會、常務(wù)委員會、監(jiān)事會不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會專業(yè)委員會下屬機構(gòu)。
15.C【解析】本題考查了銀行風險管理的構(gòu)成。風險管理的基礎(chǔ)包括風險治理、風險文化。公司治理是屬于組織管理的內(nèi)容，雖然也包括了風險管理的內(nèi)容，但與風險關(guān)系沒有直接的關(guān)系。而組織架構(gòu)對于風險也有很大的影響，一個合理的組織架構(gòu)能從很大程度上避免或減少風險，故也應(yīng)包括其中，進而實現(xiàn)以最小成本盡可能獲取最大收益的行為總和。
16.C【解析】商業(yè)銀行的資金來源主要有：股本、對客戶的負債和同業(yè)拆借資金。我國商業(yè)銀行最主要的資金來源是吸收的存款。
17.D【解析】A、B、C選項都是股份制商業(yè)銀行的作用;D選項錯誤，股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模并未超過原四大國有商業(yè)銀行。
18.A【解析】A、D選項皆為利率違規(guī)行為，但A選項是實踐中最常見的利率違規(guī)行為。
19.B【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機構(gòu)客戶信息和本機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密;不得以不正當手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)機密;不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)。
20.B【解析】暫扣或吊銷執(zhí)照屬于行政處罰措施。
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