- 相關(guān)推薦
2024上半年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》真題（精選3套）
個(gè)人理財(cái)是指根據(jù)財(cái)務(wù)狀況，建立合理的個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃，并適當(dāng)參與投資活動(dòng)。大家跟著小編一起來看看2024上半年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》真題吧。
上半年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》真題 1
一、判斷題
1、短期政府債券具有違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、收入免稅等特點(diǎn)。(√)
2、記賬式國債是目前銀行代理國債業(yè)務(wù)中效率最高、成本最低、交易最安全的品種。(√)
3、商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用最通俗易懂的語言，說明最有利的投資情形。(×)
4、客戶信息整理通常針對(duì)定量信息，一般匯總成資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表(√)
5、投資型保險(xiǎn)的最大特點(diǎn)就是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合。(√)
6、土地所有權(quán)可以抵押。(×)
7、收入型年金的投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，追求長期資本增值。(×)
8、收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。(√)
9、按照利息支付方式，債券劃分為附息債券、一次性還本付息債和貼現(xiàn)債等。(√)
10、對(duì)個(gè)人結(jié)匯和購匯每年每年等值3萬美元。(×)
11、就客戶而言，尋求財(cái)務(wù)顧問服務(wù)的直接目的是實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，管理人生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，降低對(duì)財(cái)務(wù)狀況的焦慮，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。(√)
12、開放式理財(cái)產(chǎn)品的總體份額與總體金額都是可變的，可以隨時(shí)根據(jù)市場(chǎng)供求變化發(fā)行新份額或被投資人贖回的理財(cái)產(chǎn)品。(√)
13、代理人不履行職責(zé)給被代理人造成損害，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。(√)
14、基金前端收費(fèi)是按照金額收費(fèi)，后端收費(fèi)是以取得收益進(jìn)行收費(fèi)。(×)
15、銀行理財(cái)產(chǎn)品投資顧問可以提供具體投資建議(√)
二、單選題
1、小王購買了A公司的新發(fā)行股票后，想將部分賣出，他應(yīng)在(二級(jí)市場(chǎng))交易，這是在(小王和其他投資人)之間進(jìn)行的。
2、理財(cái)師對(duì)家庭信息進(jìn)行整理后，需要對(duì)客戶財(cái)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行分析，主要分析的內(nèi)容不包括(投資組合分析)
3、基金開戶資料保存期(15)年
4、李先生想在5年后用200000元購買一輛車，年復(fù)利率12%，現(xiàn)在應(yīng)投資(113485)元
5、(小趙提供最近三年家庭收入，每年不低于28萬元)不是銀行高凈值客戶。
6、涉及貨幣市場(chǎng)工具的是(在銀行購買了10000元的短期國債)
7、貨幣市場(chǎng)的一般特征是(風(fēng)險(xiǎn)低、收益低)
8、如名義年利率是12%，當(dāng)每年復(fù)利次數(shù)為2時(shí)，有效年利率是(12.36%)
9、貨幣市場(chǎng)是融通(短期資金)，資本市場(chǎng)是籌集(長期資金)的市場(chǎng)
10、某企業(yè)為其雇員在T保險(xiǎn)公司購買了意外傷害險(xiǎn)，約定雇員如在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人分別是(T保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬)
11、關(guān)于家庭生命周期各階段的建議，不合適的是(投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨家庭收入支柱者年齡的增加而上升)
12、2000年程老太太借20萬給鄰居，10年后還清，相當(dāng)于當(dāng)年的一半，通脹率大概是(7%)
13、描述過去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出的財(cái)務(wù)報(bào)表是(現(xiàn)金流量表)
14、信托財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)由(委托人和受益人)承擔(dān)
15、在外匯市場(chǎng)上，當(dāng)即期利率高的貨幣，其本國遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為(升水)
16、關(guān)于教育規(guī)劃，最不恰當(dāng)?shù)氖?子女教育規(guī)劃師對(duì)教育費(fèi)用需求的定性分析)
17、期貨與遠(yuǎn)期最本質(zhì)區(qū)別是(期貨合約的條款是標(biāo)準(zhǔn)化的)
18、李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇：A方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年5%的單利計(jì)息;B方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4%的復(fù)利計(jì)息。李女士如何選擇才對(duì)自己有利(A方案)。
19、某商貿(mào)公司于2015年初向銀行存入50萬資金，年利率4%，半年復(fù)利，2020年初可得到的本利和是(60.95)萬元。
20、理財(cái)師的工作流程六個(gè)步驟依次是（）。
(1)執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案
(2)收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況
(3)制訂理財(cái)規(guī)劃方案
(4)后續(xù)跟蹤服務(wù)
(5)明確客戶的理財(cái)目標(biāo)
(6)接觸客戶建立信任關(guān)系
答案：(6)(2)(5)(3)(1)(4)
21、在金融資產(chǎn)交易機(jī)制中，最主要的機(jī)制是(價(jià)格機(jī)制)
22、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員可以(通過參加學(xué)術(shù)研討會(huì)進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作)
23、開放式基金的單位申購價(jià)等于(基金單位凈值+申購手續(xù)費(fèi))
24、表示貨幣時(shí)間價(jià)值的利息率是(沒有風(fēng)險(xiǎn)和通脹條件下的社會(huì)資金平均利潤率)
25、理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料在(首頁)最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn)，說明最不利情況。
26、屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是(收支情況)
27、銀行理財(cái)不得通過(電視)渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳。
28、(保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人)是基于投保人的利益。
29、當(dāng)(投保人年齡超過65周歲)時(shí)，經(jīng)核保人核保，保險(xiǎn)公司出單。
30、民事活動(dòng)最核心的是(誠實(shí)信用原則)
31、銀行銷售各類投資產(chǎn)品介紹，都必須包含(風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容)
32、資產(chǎn)負(fù)債表正確的是(可以顯示一個(gè)時(shí)點(diǎn)家庭資產(chǎn)和負(fù)債狀況)
33、甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于2007年8月1日交貨，乙應(yīng)于同年8月7日付款，7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財(cái)產(chǎn)狀況惡化，無支付貨款的能力，并有確鑿證據(jù)，遂提出終止合同，但乙未允許�；谏鲜鲆蛩兀子�8月1日未按約定交貨。依據(jù)合同法原理，下列表述最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?答案：甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保
34、黃金價(jià)格與美元(負(fù)相關(guān))關(guān)系
35、家庭消費(fèi)規(guī)劃的核心是(建立應(yīng)急基金)
36、保本類理財(cái)產(chǎn)品適合(保守型)或風(fēng)險(xiǎn)承受能力更高的客戶
37、現(xiàn)值利率因子(PVIF)也稱為復(fù)利終值系數(shù)，與時(shí)間、利率關(guān)系為(反比關(guān)系，時(shí)間越長、利率越高、現(xiàn)值則越小)
38、客戶(信用卡還款)必然會(huì)導(dǎo)致現(xiàn)金流出，資產(chǎn)減少
39、保險(xiǎn)規(guī)劃最主要的功能就是(風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移)
40、資產(chǎn)配置過程是將資金在(各類資產(chǎn)，如股票、債券等)之間分配
41、基金認(rèn)購采用的原則是(金額認(rèn)購、面額發(fā)行)
42、關(guān)于退休規(guī)劃最恰當(dāng)?shù)氖?計(jì)劃開始不宜太遲)
43、關(guān)于封閉式基金，錯(cuò)誤的是(開放式基金全部資金用于證券投資，封閉式保有一部分資金)
44、流動(dòng)性最好的資產(chǎn)是(活期存款)
45、銀行一般根據(jù)客戶的(資產(chǎn)規(guī)模)對(duì)客戶進(jìn)行分層。
46、理財(cái)師的目標(biāo)是“幫助客戶實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)”，要達(dá)到這目標(biāo)，理財(cái)師首先要做的`是(深入了解客戶)
47、不屬于家庭資產(chǎn)負(fù)債表流動(dòng)資產(chǎn)項(xiàng)目的是(汽車)
48、根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)授權(quán)范圍內(nèi)代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或個(gè)人是(保險(xiǎn)代理人)
49、退休養(yǎng)老收入的三大來源不包括(遺產(chǎn)繼承收入)
50、通常作為活期存款的替代品的是(貨幣型理財(cái)產(chǎn)品)
51、憑證式國債的說法，錯(cuò)誤的是(可上市流通)
52、陳小姐將1萬元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期年化收益率為10%，項(xiàng)目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)利息繼續(xù)投資，則該項(xiàng)目投資期滿獲得的本利和為(13310)元。
53、理財(cái)顧問服務(wù)提供的服務(wù)不包括(儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品推介)
54、從第一期開始，在一定期間內(nèi)每期年初等額收取的一系列款項(xiàng)是(期初年金)
55、用10萬元買股票，對(duì)退休人員和有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，情況截然不同，因?yàn)?風(fēng)險(xiǎn)承受能力)不同
56、小陳沒有取得會(huì)計(jì)資格的前提下，主動(dòng)為趙先生提供跨國避稅服務(wù)，違反了(專業(yè)勝任)
57、風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高，追求穩(wěn)定收益，屬于(家庭衰老期)
58、關(guān)于債券，錯(cuò)誤的是(零息債券的到期收益率為零)
59、某客戶T日申購基金成功后，注冊(cè)登記人于(T+1)日為客戶增加權(quán)益并辦理注冊(cè)登記手續(xù)，該客戶于(T+2)日起可贖回該部分基金份額。
60、終值利率因子(FVIF)也稱為復(fù)利終值系數(shù)，與時(shí)間、利率關(guān)系為(正比關(guān)系，時(shí)間越長、利率越高、終值則越大)
61、當(dāng)一年有兩次復(fù)利計(jì)息，實(shí)際利率與名義利率之間的關(guān)系是(實(shí)際利率大于名義利率)
62、堅(jiān)持(投資人利益優(yōu)先)原則，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。
63、債券價(jià)格與收益率(負(fù)相關(guān))。
64、流動(dòng)性最差的資產(chǎn)是(房地產(chǎn))
65、個(gè)人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔累計(jì)等值(1萬)美元以下(含)，可以在銀行直接辦理
66、銀行以高凈值客戶為中心，提供的業(yè)務(wù)叫做(私人銀行)
67、公民或法人設(shè)立、變更、終止權(quán)利和義務(wù)的合法行為叫(民事法律行為)
三、多選題
一般來說，下列關(guān)于國債風(fēng)險(xiǎn)的表述正確的有(ABCDE)。
A.國債的利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)是此消彼長的關(guān)系
B.國債到期時(shí)間長短與利率風(fēng)險(xiǎn)大小同方向變化
C.附有贖回權(quán)的國債的現(xiàn)金流更具有不確定性
D.國債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)比較高
E.在通貨膨脹的情況下，國債投資人的利息收入和本金都會(huì)發(fā)生價(jià)值折損
上半年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》真題 2
1、下列證券組合中,通常投資于市政債券的是（）。
A：避稅型證券組合
B：收入型證券組合
C：增長型證券組合
D：收入和增長混合型證券組合
答案：A
2、收入型證券組合的主要功能是實(shí)現(xiàn)技資者（）的最大化。
A：資本利得
B：基本收益
C：收益增長
D：利潤收入
答案：B
3、由股票和債券構(gòu)成并追求股息收入和債息收入的證券組合屬于（）。
A：增長型組合
B：收入型組合
C：平衡型組合
D：指數(shù)型組合
答案：B
4、適合入選收入型組合的證券有（）
A：高收益的普通股
B：高收益的債券
C：高派息、高風(fēng)險(xiǎn)的普通股
D：低派息、股價(jià)漲幅較大的普通股
答案：B
5、下列證券組合中,試圖在基本收入與資本增長之間達(dá)到某種均衡的是（）。
A：避稅型證券組合
B：收入型證券組合
C：增長型證券組合
D：收入和增長混合型證券組合
答案：D
6、下列證券組合中,通常投資于市政債券的'是（）。
A：避稅型證券組合
B：收入型證券組合
C：增長型證券組合
D：收入和增長混合型證券組合
答案：A
7、收入型證券組合的主要功能是實(shí)現(xiàn)技資者（）的最大化。
A：資本利得
B：基本收益
C：收益增長
D：利潤收入
答案：B
8、由股票和債券構(gòu)成并追求股息收入和債息收入的證券組合屬于（）。
A：增長型組合
B：收入型組合
C：平衡型組合
D：指數(shù)型組合
答案：B
11、通常,認(rèn)為證券市場(chǎng)是有效市場(chǎng)的機(jī)構(gòu)投資者傾向于選擇（）。
A：市場(chǎng)指數(shù)型證券組合
B：收入型證券組合
C：平衡型證券組合
D：增長型證券組合
答案：A
12、證券組合理論認(rèn)為,證券組合的風(fēng)險(xiǎn)隨著組合所包含證券數(shù)量的增加而（） ,尤其是 證券間關(guān)聯(lián)性極低的多元化證券組合可以有效地降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn),使證券組合的投資風(fēng) 險(xiǎn)趨向于市場(chǎng)平均風(fēng)險(xiǎn)水平。
A：降低
B：增加
C：不變
D：上下波動(dòng)
答案：A
13、按照風(fēng)險(xiǎn)和收益標(biāo)準(zhǔn)劃分的股票類型不包括下列（）。
A：藍(lán)籌股
B：潛力股
C：績(jī)優(yōu)股
D：垃圾股
答案：B
14、在內(nèi)地注冊(cè)，在新加坡上市的外資股稱之為（）。
A：B股
B：H股
C：N股
D：S股
答案：C
15、在內(nèi)地注冊(cè)，在紐約上市的外資股稱之為（）.
A：B股
B：H股
C：N股
D：S股
答案：C
16、在內(nèi)地注冊(cè)，在香港上市的外資股稱之為（）。
A：B股
B：H股
C：N股
D：S股
答案：B
17、以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在上海和深圳兩個(gè)證券交易所上市交易的股票稱之為（）
A：B股
B：H股
C：N股
D：S股
答案：A
18、優(yōu)先股的收回方式有三種，下列（）不屬于。
A：注銷方式
B：溢價(jià)方式
C：創(chuàng)立“償債基金”
D：轉(zhuǎn)換方式
答案：A
19、優(yōu)先股的種類很多，主要的分類有以下幾種，除了（）。
A：累積優(yōu)先股和非累積優(yōu)先股
B：參與優(yōu)先股與非參與優(yōu)先股
C：可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股與不可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股
D：可贖回優(yōu)先股與不可贖回優(yōu)先股
答案：D
上半年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》真題 3
1.下列哪個(gè)會(huì)計(jì)科目不是個(gè)人及家庭資產(chǎn)負(fù)債表的內(nèi)容?（）
A.汽車貸款
B.家具和家用電器類
C.信用卡透支
D.存貨跌價(jià)準(zhǔn)備
2.本量利分析是企業(yè)經(jīng)營管理中用于預(yù)測(cè)目標(biāo)利潤，確定目標(biāo)成本，規(guī)劃生產(chǎn)經(jīng)營的一種現(xiàn)代技術(shù)方法，其中本量利三者指（）
A.成本數(shù)量利潤
B.成本數(shù)量稅后利潤
C.可變成本數(shù)量利潤
D.可變成本數(shù)量稅后利潤
3.關(guān)于會(huì)計(jì)核算的基本前提，說法正確的是（）.
A.包括會(huì)計(jì)主體、持續(xù)經(jīng)營、會(huì)計(jì)分期、貨幣計(jì)量等
B.對(duì)于個(gè)人理財(cái)?shù)男枰�，我們可以將個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)收支作為會(huì)計(jì)主體
C.持續(xù)經(jīng)營假設(shè)是對(duì)會(huì)計(jì)分期假設(shè)的一種補(bǔ)充
D.貨幣汁量前提包括幣值不變這一假定
E.出現(xiàn)惡性通貨膨脹時(shí)，貨幣計(jì)量不能作為會(huì)計(jì)核算的基本前提
4.權(quán)責(zé)發(fā)生制與收付實(shí)現(xiàn)制的區(qū)別在于（）。
A.權(quán)責(zé)發(fā)生制根據(jù)權(quán)責(zé)關(guān)系的實(shí)際發(fā)生和影響期間來確認(rèn)會(huì)計(jì)期間的收支和損益
B.收付實(shí)現(xiàn)制完全以款項(xiàng)的實(shí)際收付日期為基礎(chǔ)來確定收入和費(fèi)用的歸屬期
C?與權(quán)責(zé)發(fā)生制相比，收付實(shí)現(xiàn)制能夠更加準(zhǔn)確地反映特定會(huì)計(jì)期間真實(shí)的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營成果
D.與收付實(shí)現(xiàn)制相比，權(quán)責(zé)發(fā)生制能夠更加準(zhǔn)確地反映特定會(huì)計(jì)期間真實(shí)的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營成果
E.權(quán)責(zé)發(fā)生制是與收付實(shí)現(xiàn)制并存的會(huì)計(jì)基礎(chǔ)
5.會(huì)計(jì)信息質(zhì)量要求的原則有（）。
A.真實(shí)性原則
B.相關(guān)性原則
C.明晰性原則
D.可比性原則
E.實(shí)質(zhì)重于形式原則
6.會(huì)計(jì)要素是對(duì)會(huì)計(jì)對(duì)象所做的基本分類，是會(huì)計(jì)核算對(duì)象的具體化，是用于反映會(huì)計(jì)主體財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營成果的基本單位。以下屬于我國會(huì)計(jì)要素的有（）。
A.資產(chǎn)
B.成本
C.所有者權(quán)益
D.費(fèi)用
E.收入
7.對(duì)資產(chǎn)的理解正確的是（）。
A.資產(chǎn)是過去的交易、事項(xiàng)形成的
B。資產(chǎn)的`實(shí)質(zhì)是經(jīng)濟(jì)資源
C.資產(chǎn)能夠?yàn)闀?huì)計(jì)主體提供未來的經(jīng)濟(jì)利益
D.資產(chǎn)必須是企業(yè)擁有或能夠加以控制的經(jīng)濟(jì)資源
E.可以用貨幣來計(jì)量的固定資產(chǎn)和不能用貨幣計(jì)量的人力資源都能作為企業(yè)資產(chǎn)入賬
8.下列哪些選項(xiàng)會(huì)帶來所有者權(quán)益的減少?（）
A.所有者投入資本增加
B.留存收益增加
C.投資收益增加
D.直接計(jì)入所有者權(quán)益的損失減少
E.直接計(jì)入所有者權(quán)益的利得增加
9.在我國，企業(yè)收入的來源包括（）。
A.提供勞務(wù)
B.營業(yè)外收入
C.對(duì)外投資的收益
D.讓渡資產(chǎn)使用權(quán)
E.銷售商品
10.關(guān)于費(fèi)用的理解正確的是（）。
A.費(fèi)用和收入之間存在配比關(guān)系
B.一項(xiàng)費(fèi)用要么是產(chǎn)品成本，要么是期間費(fèi)用
C.費(fèi)用中不能對(duì)象化的部分形成產(chǎn)品的制造成本
D.企業(yè)為生產(chǎn)產(chǎn)品、提供勞務(wù)等發(fā)生的可歸屬于產(chǎn)品成本、勞務(wù)成本等的費(fèi)用.應(yīng)當(dāng)在確認(rèn)產(chǎn)品銷售收入、勞務(wù)收入等時(shí)，將已銷售產(chǎn)品、已提供勞務(wù)的成本等計(jì)人當(dāng)期損益
E.企業(yè)發(fā)生的支出不產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)利益的，或者即使能夠產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)利益但不符合或者不再符合資產(chǎn)確認(rèn)條件的，應(yīng)當(dāng)在發(fā)生時(shí)確認(rèn)為費(fèi)用，計(jì)人當(dāng)期損益
【上半年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》真題】相關(guān)文章：
2011年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》真題及答案08-08
2015銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》考試真題預(yù)測(cè)11-08
2016上半年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》真題09-20
2017初級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)習(xí)題09-12
2017上半年初級(jí)銀行從業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題08-04
2017初級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)強(qiáng)化練習(xí)10-15
2017初級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)強(qiáng)化試題10-05
初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)考點(diǎn)：個(gè)人理財(cái)概述09-02