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2016年銀行從業(yè)《銀行管理》多選題訓練
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多選題
1.下列關(guān)于商業(yè)銀行加強不良貸款管理的做法不符合監(jiān)管要求的有( )。
A. 根據(jù)宏觀形勢和借款人風險變化趨勢，加大貸款質(zhì)量分類的監(jiān)管
B. 撥備覆蓋率或貸款撥備率明顯不低于監(jiān)管要求，應增提撥備，增強風險抵補能力
C. 堅持“賬銷案存原則，”健全已被核銷貸款的保全和追收制度，加大監(jiān)督檢查力度
D. 建立健全押品管理系統(tǒng)，加強對押品的保管、監(jiān)控、檢查和重估
E.商業(yè)銀行應了解和掌握客戶的經(jīng)營管理狀況
2. 根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行對操作風險的管理辦法有( )。
A.內(nèi)部控制的測試和審查
B.新產(chǎn)品和新業(yè)務的風險評估
C. 評估操作風險和內(nèi)部控制
D.損失事件的報告和數(shù)據(jù)收集
E.關(guān)鍵風險指標的監(jiān)測
3.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法(試行)》的規(guī)定，流動性風險監(jiān)管指標包括( )。
A.杠桿率指標
B.流動性比例
C.核心負債比例
D.流動性覆蓋率
E.凈穩(wěn)定資金比例
4.根據(jù)銀監(jiān)會《貸款風險分類指引》，下列屬于不良貸款的有( )。
A.可疑類貸款
B.正常類貸款
C.關(guān)注類貸款
D.次級類貸款
E.損失類貸款
5.就操作風險而言，商業(yè)銀行柜臺業(yè)務的風險點主要集中在( )。
A.賬戶管理
B.印章管理
C.柜員管理
D.流動性管理
E.現(xiàn)金庫箱管理
6.根據(jù)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應加強印章憑證管理，堅持( )原則，確保保管、審批、使用的分離和有效監(jiān)督制約。
A.用完立即銷毀
B.定期更新印鑒
C.雙人監(jiān)督領(lǐng)用
D.事先審批登記
E.雙人入庫保管
7.根據(jù)貸款五級分類制度，以下貸款可劃人關(guān)注類的有( )。
A.借款人經(jīng)營管理存在重大問題或未按約定用途使用貸款
B.違反行業(yè)信貸管理規(guī)定或監(jiān)管部門監(jiān)管規(guī)章發(fā)放的貸款
C.借款人在其他金融機構(gòu)的貸款被劃為次級類
D.借新還舊貸款，企業(yè)運轉(zhuǎn)正常且能按約還本付息
E.借款人采用隱瞞事實等不正當手段取得貸款
8.商業(yè)銀行應當正確認識并深刻理解所面臨的各類金融風險，因為( )。
A.商業(yè)銀行在追逐利潤的同時，承擔著維護經(jīng)濟、政治和社會穩(wěn)定的重要職責
B.商業(yè)銀行所提供的金融產(chǎn)品和服務具有很強的波動性和不確定性
C.商業(yè)銀行可以通過分散化投資來完全消除市場風險
D.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債比率顯著高于其他行業(yè)
E.商業(yè)銀行必須努力確保其所承擔的風險不危及公眾利益與市場信心
9.下列關(guān)于商業(yè)銀行全面風險管理中“全面”的理解，恰當?shù)挠? )。
A.全面風險管理只是個別部門和個別崗位的問題
B.全面風險管理的范圍包括表內(nèi)外、境內(nèi)外、本外幣等各項業(yè)務
C.全面風險管理涉及幾乎所有的業(yè)務條線和運營單位
D.風險管理有助于降低收益與損失的波動幅度
E.風險管理應當貫穿銀行業(yè)務發(fā)展的每一個環(huán)節(jié)
10.下列關(guān)于商業(yè)銀行全面風險管理的說法，正確的是( )。
A.風險管理的職責逐漸集中到公司的董事會、高級管理層
B.風險管理要將所有風險納入統(tǒng)一的風險管理體系當中
C.風險管理貫穿于業(yè)務發(fā)展的每一個階段
D.風險管理的重點已經(jīng)從原有的信用風險管理，擴大到信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等多種風險的一體化綜合管理
E.風險管理越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識別、計量、監(jiān)測和控制風險
11.全面風險管理的范圍有( )。
A.信用風險
B.市場風險
C.風險偏好設(shè)定
D.信息系統(tǒng)
E.風險管理文化塑造
12.與信用風險、市場風險相比，商業(yè)銀行操作風險的主要特點有( )。
A.來源廣泛
B.可以是損失，也可以是利潤來源
C.有充足完備的量化數(shù)據(jù)基礎(chǔ)
D.存在風險與收益的準確對應關(guān)系
E.小能純粹依靠計量手段來控制
13.商業(yè)銀行為了避免信貸資產(chǎn)在某些地區(qū)、行業(yè)和客戶群過度集中，可以采取( )等方法來降低各類風險。
A.信用衍生產(chǎn)品
B.限額管理
C.資產(chǎn)證券化
D.資產(chǎn)組合管理
E.統(tǒng)一授信管理
14.商業(yè)銀行通常采用( )來控制信用風險。
A.輿情信息談判
B.加強信貸審批
C.加強期限管理
D.加強還款管理
E.加強合同管理
15.下列各項屬于信用風險計量所經(jīng)歷的階段的有( )。
A.專家判斷法
B.信用評分模型
C.內(nèi)部評級體系
D.違約概率模型
E.二維評級體系
16.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》要求的客戶評級必須具有( )的功能。
A.能夠有效區(qū)分違約客戶，即不同信用等級的客戶違約風險隨信用等級的下降而呈加速上升的趨勢
B.能夠有效防止違約風險
C.能夠準確量化客戶違約風險，即能夠估計各信用等級的違約概率
D.能夠有效抵補風險，以保證商業(yè)銀行的正常經(jīng)營
E.將估計的違約概率與實際違約頻率的誤差控制在一定范圍內(nèi)
17.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》要求實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行估計其各信用等級借款人所對應的違約概率，常用的方法包括( )。
A.統(tǒng)計違約模型
B.內(nèi)部違約經(jīng)驗
C.映射外部數(shù)據(jù)
D.高級計量法
E.信用評分模型
18.商業(yè)銀行員工在重要憑證和重要物品管理的操作中，下列行為易造成操作風險的有( )。
A.按規(guī)定進行重要空白憑證賬實核對
B.印、押、證分管/分用
C.在空白有價單證、重要空白憑證預先加蓋印章
D.對作廢或停用的重要空白憑證不及時上繳、銷毀
E.領(lǐng)取的重要空白憑證少人賬
19.商業(yè)銀行為降低個人信貸業(yè)務的操作風險，下列說法恰當?shù)挠? )。
A.銀行個貸業(yè)務集約化管理，提升管理層次，實現(xiàn)審貸部門分離
B.建立有效的激勵機制，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎金掛鉤
C.強化個貸發(fā)放責任約束機制，細化個貸責任追究辦法
D.重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔保方式的個貸業(yè)務，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔保貸款
E.加強規(guī)范化管理，理順個人貸款前臺和后臺部門之間的關(guān)系，完善業(yè)務授權(quán)制度
20.監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定的可能造成實質(zhì)性損失的操作風險事件類型包括( )。
A.內(nèi)部欺詐事件
B.外部欺詐事件
C.實物資產(chǎn)的損壞
D.經(jīng)營中斷和系統(tǒng)癱瘓
E.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件
21.現(xiàn)代金融理論的三大支柱是( )。
A.資產(chǎn)定價
B.時間價值
C.風險管理
D.金融工程
E.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)
參考答案：
1BE 2ABCDE 3BD
4ADE 5ABCE 6CDE 7ABCD 8ABDE
9BCE 10BCDE 11ABCDE 12AE
13ABCDE 14BCDE 15ABD 16ACE
17ABC l8CDE l9ACDE 20ABCE 21ABC
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