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2017銀行從業(yè)格考試《個(gè)人理財(cái)》重點(diǎn)知識(shí)復(fù)習(xí)
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《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)：金融市場(chǎng)的構(gòu)成
金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素主要包括主體、客體、中介和監(jiān)管機(jī)構(gòu)。
1.金融市場(chǎng)的主體。參與金融市場(chǎng)交易的當(dāng)事人是金融市場(chǎng)的主體，包括企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人(家庭)。
(1)企業(yè)。企業(yè)是金融市場(chǎng)運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者。企業(yè)通常通過商業(yè)票據(jù)、企業(yè)債券、資產(chǎn)證券化等形式融資。此外，企業(yè)也是重要的資金供給者，通過存款、回購(gòu)以及基金等將資金注入金融市場(chǎng)。
(2)政府及政府機(jī)構(gòu)。政府參與金融市場(chǎng)，主要是通過發(fā)行各種債券籌集資金。為了防止通貨膨脹，各國(guó)一般都禁止政府直接向中央銀行透支，因此，利用金融市場(chǎng)發(fā)行債券，就成為政府重要的資金來源。
(3)中央銀行。中央銀行參與金融市場(chǎng)的主要目的是實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)定物價(jià)等。中央銀行通常通過公開市場(chǎng)操作來平衡市場(chǎng)的資金情況，也通過調(diào)節(jié)利率的方式影響市場(chǎng)的利率水平。
(4)各類金融機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)包括商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動(dòng)的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶。
(5)居民個(gè)人(家庭)。在各國(guó)的金融市場(chǎng)上，居民往往是最大的資金供給者，居民將手中的閑置資金投入金融市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)資金的保值和增值，形成金融市場(chǎng)上重要的資金來源。居民為市場(chǎng)提供資金的方式通常有兩種：一種是直接方式，通過基金、資產(chǎn)管理計(jì)劃、養(yǎng)老金等形式將資金注入市場(chǎng);另一種是間接方式，通過存款方式將資金注入市場(chǎng)。居民有時(shí)也是資金的需求者，居民購(gòu)買高檔耐用消費(fèi)品，或個(gè)體經(jīng)營(yíng)者為了資金周轉(zhuǎn)等目的，也會(huì)到金融市場(chǎng)上籌集資金。
2.金融市場(chǎng)客體。是指金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，也就是通常所說的金融工具。包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。
3.金融市場(chǎng)中介。在資金融通的過程中，中介在資金的供給者和需求者之間起著媒介或橋梁的作用。金融市場(chǎng)的中介大體分為兩類：交易中介和服務(wù)中介。
(1)交易中介：交易中介通過市場(chǎng)為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。
(2)服務(wù)中介：這類機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場(chǎng)上不可或缺的，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等。
《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體
知識(shí)點(diǎn)：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體
1.個(gè)人客戶——需求方。銀行對(duì)客戶分類、分級(jí)，按客戶需求提供理財(cái)服務(wù)。
2.商業(yè)銀行——供給方。
3.非銀行金融機(jī)構(gòu)——證券公司、保險(xiǎn)公司、基金公司、信托公司等。
4.監(jiān)管機(jī)構(gòu)——銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、外管局。
《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)：有效利率計(jì)算
(一)復(fù)利期間與復(fù)利期間數(shù)量
復(fù)利期間數(shù)量是指一年內(nèi)計(jì)算復(fù)利的次數(shù)。例如，以季度為復(fù)利期間，則復(fù)利期間數(shù)量為4;以月份為復(fù)利期間，則復(fù)利期間數(shù)量為12.
(二)有效年利率
不同復(fù)利期間投資的年化收益率稱為有效年利率(EAR)。
(三)連續(xù)復(fù)利
當(dāng)復(fù)利期間變得無限小的時(shí)候，相當(dāng)于連續(xù)計(jì)算復(fù)利，被稱為連續(xù)復(fù)利計(jì)算。
在連續(xù)復(fù)利的情況下，計(jì)算終值的一般公式是：
FV=PV×ert
其中，PV為現(xiàn)值，r為年利率，t為按年計(jì)算的投資期間，e為自然對(duì)數(shù)的底數(shù)，約等于2.7182.
2017銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)：財(cái)務(wù)計(jì)算器
財(cái)務(wù)計(jì)算器基本功能
1.主要功能按鍵：主鍵都印在鍵上，比如右上方on/off鍵，表示開關(guān)機(jī)，可直接操作。
2.次要功能按鍵：按鍵上方的次要功能鍵，可以按2ND鍵(切換鍵)+主鍵調(diào)用，比如2NDPMT表示調(diào)用BGN功能。
3.貨幣時(shí)間價(jià)值操作鍵：PV為現(xiàn)值;FV為終值;PMT為年金;N為期數(shù);I/Y為利率。
4.顯示小數(shù)位數(shù)的設(shè)置：默認(rèn)值為顯示小數(shù)點(diǎn)后兩位數(shù)字，之后按2ND.可以調(diào)用為FORMAT功能，屏幕出現(xiàn)DEC=2.00的字樣，若要更改為4位小數(shù)，則輸入4，再按ENTER，則出現(xiàn)DEC=4.0000，表示已更改成功。小數(shù)位數(shù)設(shè)置將保持有效，開關(guān)機(jī)并不會(huì)需要重置，若要重新設(shè)置，必須使用FORMAT功能才會(huì)改變。考試中的理財(cái)問題涉及金額較大，一般以萬(wàn)元計(jì)，最好設(shè)置為4位小數(shù)，這樣就可精確到元。
5.日期鍵(月日年)：在計(jì)算利息時(shí)需要算持有存款或債券的天數(shù)。在已知購(gòu)入日、賣出日和相隔天數(shù)中任意兩個(gè)數(shù)字的情況下，通過使用計(jì)算器的日期鍵可以算出第三個(gè)變量。例如已知購(gòu)入日為2005年7月30日與賣出日為2005年11月13日，按2NDDATE調(diào)用出DATE日期功能，出現(xiàn)DT1=12-31-1990，此為原始設(shè)定值。
輸入7.3005ENTER會(huì)顯示DT1=7-30-2005.接著按向下鍵↓出現(xiàn)DT2=12-31-1990(即為原始設(shè)定值)，輸入11.1305ENTER顯示出DT2=11-13-2005，按向下鍵↓，出現(xiàn)DBD=0.0000，按CPT得出106，即為兩個(gè)日期相隔106天。
6.重新輸入：數(shù)字重新輸入按CE/C鍵;若是一般計(jì)算需要重新設(shè)置，則按2NDCPT鍵調(diào)用QUIT功能，計(jì)算器顯示0.0000，退出到主界面。
7.PVFVNI/YPMT五個(gè)貨幣時(shí)間價(jià)值功能鍵中會(huì)存有上次運(yùn)算的結(jié)果，如果只是按OFF或CE/C是無法清除其中的數(shù)據(jù)的。清空方法是按2NDFV調(diào)用CLRTVM功能即可。
8.功能鍵中數(shù)據(jù)的清除：CF是輸入現(xiàn)金流量計(jì)算NPV和IRR的功能鍵，它通常會(huì)存有上次輸入的現(xiàn)金流量。如果需要清空，則必須進(jìn)入CF后再按2NDCE/C鍵來調(diào)用CLRWORK功能。其他功能鍵中數(shù)據(jù)的清除也可運(yùn)用同樣方式清空數(shù)據(jù)，比如BOND鍵中的數(shù)據(jù)，也是先進(jìn)入BOND鍵再使用CLRWORK鍵清空數(shù)據(jù)。
9.清除數(shù)據(jù)：清除儲(chǔ)存單元中保存的所有數(shù)據(jù)，應(yīng)先進(jìn)入MEM鍵，再使用CLRWORK鍵;如果需要清除所有數(shù)據(jù)，包括恢復(fù)計(jì)算器內(nèi)所有的設(shè)置，則直接按RESET鍵(2ND+/-)，換而言之就是計(jì)算器的格式化。
10.一般四則運(yùn)算：括號(hào)與一般代數(shù)運(yùn)算規(guī)則相同，必須對(duì)稱，否則無法算出正確值，算式練完后按=可以求出答案，用ANS可以調(diào)出前一個(gè)計(jì)算結(jié)果。
11.數(shù)學(xué)函數(shù)計(jì)算：操作順序是先輸入數(shù)字，再輸入該函數(shù)所代表的符號(hào)。
12.付款與復(fù)利計(jì)算設(shè)置：P/Y表示每年付款次數(shù)，再按↓會(huì)出現(xiàn)C/Y表示每年計(jì)算復(fù)利的次數(shù)。計(jì)算器中P/Y與C/Y默認(rèn)值均設(shè)定為1，如果每月付款一次，每季計(jì)算復(fù)利一次，就應(yīng)修改設(shè)定為P/Y=12，C/Y=4.一般建議P/Y與C/Y均設(shè)定為1.這種情況下計(jì)算每月付款額(PMT)時(shí)，就輸入i/12(月利率)，N×12(月數(shù))的數(shù)據(jù)進(jìn)行計(jì)算。
13.名義年利率換算為有效年利率：同樣的名義年利率隨著復(fù)利頻率的不同，有效年利率也會(huì)不同。功能鍵IC0NV(2ND2)可以幫助進(jìn)行名義年利率向有效年利率的自動(dòng)轉(zhuǎn)換。
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