2017銀行業(yè)初級資格《銀行管理》知識點(diǎn)
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銀行業(yè)初級資格《銀行管理》資料：公司治理
A涵義：銀行公司治理，是指在所有權(quán)與控制權(quán)分離的情況下，銀行的投資者為了實(shí)現(xiàn)對銀行控制并獲得良好回報(bào)，針對銀行運(yùn)作所設(shè)計(jì)的各種激勵(lì)約束機(jī)制以及制度安排的總和。
B公司治理的主體
銀行公司治理的主體包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級管理層。
C利益相關(guān)者：除了股東、董事、高級管理人員及監(jiān)事以外，商業(yè)銀行的利益相關(guān)者還包括存款人及其他債權(quán)人、職工、客戶、供應(yīng)商、社區(qū)等。商業(yè)銀行在處理與利益相關(guān)者之間的關(guān)系時(shí)應(yīng)遵循的基本原則包括：(1)銀行應(yīng)與利益相關(guān)者積極合作，共同推動(dòng)銀行持續(xù)、健康地發(fā)展;(2)銀行應(yīng)為維護(hù)利益相關(guān)者的權(quán)益提供必要的條件，當(dāng)其合法權(quán)益受到侵害時(shí)，利益相關(guān)者應(yīng)有機(jī)會(huì)和途徑獲得賠償;(3)銀行應(yīng)向存款人及其他債權(quán)人提供必要的信息，以便其對銀行的經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況作出判斷和進(jìn)行決策;(4)銀行應(yīng)鼓勵(lì)職工通過與董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和經(jīng)理人員的直接溝通和交流，反映職工對銀行經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況以及涉及職工利益的重大決策的意見;(5)銀行應(yīng)在保持銀行持續(xù)發(fā)展、實(shí)現(xiàn)股東利益最大化的同時(shí)，應(yīng)關(guān)注所在社區(qū)的福利、環(huán)境保護(hù)、公益事業(yè)等問題，重視銀行的社會(huì)責(zé)任。
D信息披露：真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)的信息披露，是商業(yè)銀行公司治理持續(xù)有效的重要保證和促進(jìn)因素。商業(yè)銀行應(yīng)披露下列公司治理信息：
(1)年度內(nèi)召開股東大會(huì)情況;
(2)董事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況;
(3)監(jiān)事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況;
(4)高級管理層成員構(gòu)成及其基本情況;
(5)銀行部門與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況;
(6)獨(dú)立董事的工作情況。
銀行業(yè)初級資格《銀行管理》資料：風(fēng)險(xiǎn)管理
A 銀行風(fēng)險(xiǎn)的種類：
銀行風(fēng)險(xiǎn)主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)九大類。
戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。
B 風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展歷程：
1.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段
2.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段
3.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段
4.全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段
C 全面風(fēng)險(xiǎn)管理：
全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)了面向全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法以及全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化等先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法。
1.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系
2.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍
所謂全面風(fēng)險(xiǎn)管理是指對整個(gè)銀行內(nèi)各個(gè)層次的業(yè)務(wù)單位、各種風(fēng)險(xiǎn)的通盤管理，這種管理要求將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等不同風(fēng)險(xiǎn)類型，公司/機(jī)構(gòu)、個(gè)人等不同客戶種類，資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等不同性質(zhì)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)都納入統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍，并將承擔(dān)這些風(fēng)險(xiǎn)的各個(gè)業(yè)務(wù)單位納入統(tǒng)一的管理體系中，對各類風(fēng)險(xiǎn)依據(jù)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行測量并加總，依據(jù)全部業(yè)務(wù)的相關(guān)性對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制和管理。全面風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行業(yè)務(wù)多元化后產(chǎn)生的一種需求，其優(yōu)點(diǎn)是可以大大改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)一收益分析的質(zhì)量，在銀行系統(tǒng)內(nèi)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理理念、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，從而實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的全面化、系統(tǒng)化。
3.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程
銀行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)決定了每個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都具有潛在的風(fēng)險(xiǎn)，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理也應(yīng)貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個(gè)過程。哪一個(gè)環(huán)節(jié)缺少風(fēng)險(xiǎn)管理，就有可能出現(xiàn)損失，甚至導(dǎo)致整個(gè)業(yè)務(wù)活動(dòng)的失敗。
4.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法
5.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化
風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)，銀行的這種內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)特性決定了風(fēng)險(xiǎn)管理必須體現(xiàn)為每一個(gè)員工的行為，所有銀行工作人員都應(yīng)該具有風(fēng)險(xiǎn)管理的意識和自覺性。為了有效地識別、計(jì)量和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，銀行通常設(shè)有專門的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，但風(fēng)險(xiǎn)管理絕不僅僅是風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職責(zé)，無論是董事會(huì)、管理層，還是業(yè)務(wù)部門，乃至運(yùn)營部門，每個(gè)人在從事崗位工作時(shí)，都必須深刻了解可能存在的潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素，并主動(dòng)地加以預(yù)防。
D風(fēng)險(xiǎn)管理流程：
銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)步驟。一般來說，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的重要職責(zé)，而各級風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)控制、決策的責(zé)任。
1.風(fēng)險(xiǎn)識別
有效識別風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求，其關(guān)注的主要問題是：風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)以及后果，識別的方法及其效果。風(fēng)險(xiǎn)識別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)，即了解各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)和分析引起風(fēng)險(xiǎn)事件的原因。
2.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ).
3.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測
風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測包含兩層含義：一是監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，以及不可量化的風(fēng)險(xiǎn)因素的變化和發(fā)展趨勢，確�？梢詫L(fēng)險(xiǎn)在進(jìn)一步加大之前識別出來;二是報(bào)告銀行所有風(fēng)險(xiǎn)的定性、定量評估結(jié)果，以及所采取的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制措施的質(zhì)量與效果。
4.風(fēng)險(xiǎn)控制
風(fēng)險(xiǎn)控制是對經(jīng)過識別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧M(jìn)行有效管理和控制的過程。
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