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2017銀行從業(yè)中級(jí)資格《個(gè)人理財(cái)》考點(diǎn)習(xí)題
在平時(shí)復(fù)習(xí)我們可以參考以往的考點(diǎn)有針對(duì)性地練習(xí)，這樣才能在考試中得心應(yīng)手。以下是百分網(wǎng)小編整理的2017銀行從業(yè)中級(jí)資格《個(gè)人理財(cái)》考點(diǎn)習(xí)題，歡迎學(xué)習(xí)!
1、制訂保險(xiǎn)規(guī)劃的合理步驟是 ( )
A.明確保險(xiǎn)期限一選定保險(xiǎn)產(chǎn)品一確定保險(xiǎn)金額一確定保險(xiǎn)標(biāo)的
B.確定保險(xiǎn)金額一選定保險(xiǎn)產(chǎn)品一確定保險(xiǎn)標(biāo)的一明確保險(xiǎn)期限
C.選定保險(xiǎn)產(chǎn)品一明確保險(xiǎn)期限一確定保險(xiǎn)金額一確定保險(xiǎn)標(biāo)的
D.確定保險(xiǎn)標(biāo)的一選定保險(xiǎn)產(chǎn)品一確定保險(xiǎn)金額一明確保險(xiǎn)期限
【正確答案】：D
[解析]制訂保險(xiǎn)規(guī)劃的首要任務(wù)就是確定保險(xiǎn)標(biāo)的。在確定客戶保險(xiǎn)需求和保險(xiǎn)標(biāo)的之后，就應(yīng)該選擇準(zhǔn)備投保的具體險(xiǎn)種。在確定保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類之后，就需要確定保險(xiǎn)金額。在確定保險(xiǎn)金額后，就需要確定保險(xiǎn)期限。
2、消費(fèi)的合理性沒有絕對(duì)的標(biāo)準(zhǔn)，只有相對(duì)的標(biāo)準(zhǔn)。在消費(fèi)管理中要注意的問題不包括 ( )
A.孩子的消費(fèi)
B.消費(fèi)支出的預(yù)期
C.基本生活的消費(fèi)
D.保險(xiǎn)消費(fèi)
【正確答案】：C
[解析]在消費(fèi)管理中要注意以下幾個(gè)方面：即期消費(fèi)和遠(yuǎn)期消費(fèi)、消費(fèi)支出的預(yù)期、孩子的消費(fèi)、住房、汽車等大額消費(fèi)以及保險(xiǎn)消費(fèi)。
3、商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額進(jìn)行管理，( )應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。
A.期權(quán)限額
B.交易限額
C.結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額
D.結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額
【正確答案】：C
[解析]結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。
4、從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)的基本保障是 ( )
A.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)
B.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格
C.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性
D.了解和掌握與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)的法律法規(guī)，熟悉本行各項(xiàng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)定
【正確答案】：D
[解析]解和掌握與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)的法律法規(guī)和監(jiān)管要求，熟悉本行各項(xiàng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)章制度，這是從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)的基本保障。
5、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是 ( )
A.不打聽與自身工作無關(guān)的信息
B.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)
C.當(dāng)有急事需要處理時(shí)，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時(shí)代為保管
D.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行
【正確答案】：C
[解析]從業(yè)人員應(yīng)做到不打聽與自身工作無關(guān)的信息，未經(jīng)批準(zhǔn)不為其他崗位人員代為履 行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?不違反 內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的 印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有 關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。(此知識(shí) 點(diǎn)在新版教材中已刪除)
6、國(guó)家審計(jì)人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，在審計(jì)人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中( )的規(guī)定。
A.協(xié)助執(zhí)行
B.內(nèi)幕交易
C.信息披露
D.保護(hù)商業(yè)秘密和隱私
【正確答案】：A
[解析]“協(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。
7、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰的是 ( )
A.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的
B.提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的
C.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的
D.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的
【正確答案】：D
[解析]題干中的行為應(yīng)由商業(yè)銀行承擔(dān)民事責(zé)任，而業(yè)務(wù)人員不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰。
8、按照《個(gè)人外匯管理辦法》的規(guī)定，對(duì)經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人外匯管理的描述錯(cuò)誤的是( )
A.經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的外匯管理按照可兌換原則管理
B.境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的合法人民幣收入，不可以在銀行辦理購(gòu)匯及匯出
C.個(gè)人進(jìn)行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯
D.從事貨物進(jìn)出口的個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者，在商務(wù)部門辦理對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)登記備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機(jī)構(gòu)外匯收支進(jìn)行管理
【正確答案】：B
[解析]境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購(gòu)匯及匯出。選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤。
9、李女士的孩子小靜是初三學(xué)生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿走現(xiàn)金3 000多元，到珠寶店買了一條白金項(xiàng)鏈，李女士拒絕認(rèn)可，那么小靜的購(gòu)買行為 ( )
A.無效
B.有效
C.效力待定
D.不可撤銷
【正確答案】：A
[解析]李女士女兒今年16歲，尚在校就讀，顯然應(yīng)屬限制民事行為能力人，同時(shí)，購(gòu)買3 000多元的白金項(xiàng)鏈超出了女兒的購(gòu)買能力，與其年齡、智力不相適應(yīng)，并不具有相應(yīng)的民事行為能力，那么在這種情況下，小靜未經(jīng)父母(法定代理人)的同意擅自購(gòu)買項(xiàng)鏈，其父母(法定代理人)拒絕認(rèn)可，則該民事行為無效。
10、某公司1年前取得了保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證，由于經(jīng)營(yíng)不善，現(xiàn)已解散，據(jù)此，其保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證應(yīng)當(dāng) ( )
A.繼續(xù)有效
B.自動(dòng)失效
C.由該公司在1個(gè)月之內(nèi)交回中國(guó)保監(jiān)會(huì)
D.如果該公司在3個(gè)月之內(nèi)沒有交回中國(guó)保監(jiān)會(huì)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)有權(quán)宣告該證書失效
【正確答案】：C
[解析]保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在發(fā)生合并或撤銷、解散等事宜而不再具備保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格時(shí)，應(yīng)在1個(gè)月內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)交回保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證。
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