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2017銀行從業(yè)法律法規(guī)�？伎键c復(fù)習(xí)
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【考點一】商業(yè)銀行組織架構(gòu)的內(nèi)涵
1.商業(yè)銀行組織架構(gòu)的含義
商業(yè)銀行組織架構(gòu)涉及商業(yè)銀行前中后臺業(yè)務(wù)運行和管理架構(gòu).總行對分支機構(gòu)管理的體系，全行的市場營銷體系、風(fēng)險管理體系、財務(wù)管理體系、人力資源管理體系、行政管理體系以及技術(shù)運行和管理體系等。
2.商業(yè)銀行組織架構(gòu)的作用
(1)從組織上劃分和確定銀行的管理層次、管理部門、管理職位及體系結(jié)構(gòu)，以便為各種要素安排一個最佳的空間位置。
(2)明確各層次、各部門、各職位的職責(zé)、任務(wù)、權(quán)力、利益及其相互關(guān)系，從而在各種要素之間建立起合理的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)。
(3)按一定的規(guī)則或模式協(xié)調(diào)、平衡、規(guī)范各層次、各部門、各職位的行為方式和相互關(guān)系，使各種要素都能最好的發(fā)揮功能與潛能，保證組織目標有計劃、有節(jié)奏、按程度實現(xiàn)。
(4)合理地配置銀行的各類資源，充分發(fā)揮每種資源的作用并使其整合而成的整體功能最大化，以利于銀行實行全面比例管理、全面質(zhì)量管理、全面創(chuàng)新管理、全面風(fēng)險管理。
(5)對環(huán)境變化、市場動態(tài)和顧客需求做出積極反應(yīng)，正確處理銀行組織與環(huán)境、市場、顧客的各種關(guān)系，特別是“銀行與銀行”(B&B)、“銀行與顧客”(B&C)、“銀行與市場”(B&M)的關(guān)系。
3.商業(yè)銀行組織架構(gòu)的形式
備考提示
組織架構(gòu)是企業(yè)的流程運轉(zhuǎn)、部門設(shè)置及職能規(guī)劃等最基本的結(jié)構(gòu)依據(jù)。商業(yè)銀行組織架構(gòu)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運行和管理實施的組織方式.其主要內(nèi)容包括總部部門的設(shè)置及其功能和權(quán)限、部門之間的相互關(guān)系，分支機構(gòu)的功能、權(quán)限和部門設(shè)置，全行業(yè)務(wù)運作的組織結(jié)構(gòu)模式，總行對分支機構(gòu)實施管理的模式等。該部分內(nèi)容注重理解，重點關(guān)注組織架構(gòu)形式優(yōu)缺點的比較。
【考點二】互聯(lián)網(wǎng)金融
1.互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行
互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。
互聯(lián)網(wǎng)金融的三個特征：
一是以大數(shù)據(jù)、云計算、社交網(wǎng)絡(luò)和搜索引擎為基礎(chǔ)的客戶信息挖掘和信用風(fēng)險管理;
二是以點對點直接交易為基礎(chǔ)進行金融資源配置：
三是第三方互聯(lián)網(wǎng)支付在資金劃轉(zhuǎn)上起基礎(chǔ)性作用。
互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的改變主要體現(xiàn)在以下方面：
(1)提升客戶體驗�；ヂ�(lián)網(wǎng)技術(shù)將大大縮減商業(yè)銀行的交易處理時間，提高風(fēng)險識別效率，實現(xiàn)付款、理財及貸款的即時處理，打破時間和空間限制，特別是建立在人臉識別技術(shù)上的遠程開戶有望在不遠的將來取得重大突破，銀行可以為客戶提供更便捷、更高效、更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，全面提升客戶體驗。
(2)改變獲客路徑。電子商務(wù)的積聚效應(yīng)推動形成“平臺經(jīng)濟”并實現(xiàn)快速發(fā)展。每一個平臺背后都聚集了大量個人和企業(yè)客戶。商業(yè)銀行通過與各類平臺合作，批量獲客，可以在短時間內(nèi)實現(xiàn)客戶和業(yè)務(wù)量的快速增長。
(3)降低運營成本。借助大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，商業(yè)銀行實現(xiàn)批量化業(yè)務(wù)處理。大大降低了運營成本。同時�；谖⑿诺刃旅襟w的病毒式推廣和網(wǎng)絡(luò)自發(fā)傳播，可以在短時間內(nèi)將產(chǎn)品信息推送至數(shù)以萬計的客戶群體。使營銷成本大幅降低。
(4)創(chuàng)造市場機會。“互聯(lián)網(wǎng)+”時代將催生一批新業(yè)態(tài)、新模式、新機構(gòu)群體，如P2P機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)理財、金融資產(chǎn)交易平臺等，作為金融體系的基石，商業(yè)銀行可以因此爭取到新的目標客戶和資金監(jiān)管、清算等業(yè)務(wù)機會。商業(yè)銀行也可以與這些機構(gòu)在風(fēng)險管理、產(chǎn)品設(shè)計與營銷等方面開展合作，形成新型競合關(guān)系。
互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展使商業(yè)銀行真正向“以客戶為中心”轉(zhuǎn)變.通過互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)有機結(jié)合而拓展商業(yè)銀行服務(wù)的邊界和市場.開發(fā)有針對性的產(chǎn)品和服務(wù)。不斷提高用戶體驗。
2.互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管
2015年7月18日，中國人民銀行等十部委發(fā)布《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》。
互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)仍屬于金融，沒有改變金融風(fēng)險隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發(fā)性的特點。
互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責(zé)分工：互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負責(zé)監(jiān)管，網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會負責(zé)監(jiān)管;股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)由證監(jiān)會負責(zé)監(jiān)管�；ヂ�(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)由保監(jiān)會負責(zé)監(jiān)管。
備考提示
互聯(lián)網(wǎng)金融的主要形態(tài)：(1)P2P，即點對點信貸;(2)第三方支付;(3)股權(quán)眾籌融資。
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