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2017銀行從業(yè)資格考試風(fēng)險管理考點：貸后管理
導(dǎo)語：貸后管理是指從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后直到本息收回或信用結(jié)束的全過程的信貸管理。在銀行從業(yè)資格考試中會涉及哪些內(nèi)容?大家跟著小編一起來看看吧。
1.貸款轉(zhuǎn)讓
(1)通常指貸款的有償轉(zhuǎn)讓，與貸款銷售的區(qū)別是，貸款轉(zhuǎn)讓僅用于已經(jīng)發(fā)放的老貸款，而貸款銷售適用于新貸款的發(fā)放。
貸款的轉(zhuǎn)讓性是很差的，因為信貸市場一個非常重要的特點是信息的不對稱。
(2)貸款轉(zhuǎn)讓的類型
貸款筆數(shù)：單筆和組合
資金流向：一次性和回購
是否承擔風(fēng)險：無追索權(quán)的轉(zhuǎn)讓和有追索權(quán)的轉(zhuǎn)讓
已轉(zhuǎn)讓貸款是否參與管理：代管式轉(zhuǎn)讓和非代管式轉(zhuǎn)讓
新債權(quán)人確定方式：定向轉(zhuǎn)讓與公開轉(zhuǎn)讓
大多數(shù)貸款轉(zhuǎn)讓屬于一次性、無追索、一組同質(zhì)性的貸款在二級市場上公開打包出售。
(3)目的：分散風(fēng)險，增加收益，實現(xiàn)資產(chǎn)多元化，提高經(jīng)濟資本配置效率
(4)貸款轉(zhuǎn)讓六個步驟
挑選同質(zhì)的單筆貸款，放在一個組合中→對組合進行評估→為投資者提供信息，以便投資者評估(名義價值的折現(xiàn)值至少要包括預(yù)期違約帶來的損失、可能存在的折扣、再融資成本、股權(quán)收益率)→確定價格→簽署協(xié)議→辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)
2.貸款重組
貸款重組主要是對貸款結(jié)構(gòu)的重組，結(jié)構(gòu)主要包括期限、利率、擔保、費用、金額等等，來進行重新的安排，調(diào)整，組織。
(1)貸款重組是當債務(wù)人不能按原有合同履行債務(wù)時，銀行為了降低客戶違約風(fēng)險引致的損失，而對原有貸款結(jié)構(gòu)進行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程
(2)應(yīng)該注意
是否可重組、為何重組、是否值得重組、重新評估擔保情況
(3)重組流程
成本收益分析、確定重組方案(重組計劃、時間約束、財務(wù)約束、各個階段的評估目標)、與客戶談判
(4)重組措施
調(diào)整信貸產(chǎn)品、調(diào)整信貸期限、調(diào)整貸款利率、減少貸款額度、增加控制措施，限制企業(yè)經(jīng)營活動。
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