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2017銀行中級資格知識點：理財規(guī)劃書制作的標(biāo)準(zhǔn)和流程
導(dǎo)語：在中級銀行資格考試中，關(guān)于理財規(guī)劃書制作的標(biāo)準(zhǔn)和流程的內(nèi)容你知道是什么嗎?理財規(guī)劃書的特點具有1.可讀性 2.實用性 3.完整性 4.邏輯性 5.一致性 6.專業(yè)性。我們一起來看看吧。
理財規(guī)劃書制作的標(biāo)準(zhǔn)和流程
【理財規(guī)劃書的特點】 1.可讀性 2.實用性 3.完整性 4.邏輯性 5.一致性 6.專業(yè)性
【理財規(guī)劃書的主要內(nèi)容】
1.客戶家庭基本信息 2.家庭財務(wù)狀況分析
3.理財目標(biāo)的評估和分析
(1)全生涯模擬仿真
(2)設(shè)置模擬環(huán)境
(3)分析結(jié)果和初步建議
4.調(diào)整和明確客戶的理財目標(biāo)
5.綜合理財規(guī)劃建議
(1)家庭財務(wù)保障規(guī)劃建議 (2)投資規(guī)劃建議
(3)現(xiàn)階段各項支出預(yù)算的建議
6.其他內(nèi)容
(1)法律聲明文件 (2)執(zhí)行細節(jié)時間表 (3)相關(guān)信息披露 (4)方案執(zhí)行確認(rèn)書
(5)持續(xù)理財規(guī)劃服務(wù)協(xié)議 (6)附錄
附：計算題
例1：康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學(xué)。已知康先生目前有生息資產(chǎn)10萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學(xué)的費用。就目前情況來看，英國留學(xué)需要花費30萬元�？迪壬J(rèn)為自己這樣投資足以湊足兒子屆時留學(xué)所需資金。假設(shè)教育費用每年增加8%，年投資報酬率為4%。那么作為理財師，幫助康先生計算一下其是否可以達到目標(biāo)，如果不能，那么缺口是多少? 解：
�、�8年后留學(xué)費用=30*(1+8%)^8=55.53(萬元)(普通終值)
�、赑V=-10 PMT=-2 N=8 I=4
CPT FV=32.1141
(普通終值+年金終值)
�、圪M用缺口=55.53-32.1141=23.41599(萬元)
例2.王先生今年40歲，他目前的年支出額為10萬元，假定通貨膨脹率為3%,投資收益率為6%，假定王先生預(yù)期余壽為40年。那么王先生選擇在50歲退休需要準(zhǔn)備的養(yǎng)老金為多少? 解：
實際收益率=(1+6%)/(1+3%)-1=2.91%
50歲年支出額=10*(1+3%)^10=13.44(萬元) FV=0 I=2.91 N=30 PMT=-13.44 期初年金 CPT PV=274.38
50歲需準(zhǔn)備養(yǎng)老金金額=274.38(萬)
40歲需準(zhǔn)備養(yǎng)老金金額=274.38/(1+6%)^10=153.2849(萬元)
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