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2016銀行從業(yè)中級(jí)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)
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一、教育投資規(guī)劃
【考點(diǎn)】教育投資規(guī)劃的重要性
(一)教育程度對(duì)職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響
1. 職場(chǎng)對(duì)學(xué)歷與知識(shí)水平的要求越來(lái)越高
2. 受教育程度會(huì)直接影響收入水平
3. 成年人對(duì)繼續(xù)教育的需求不斷增加
(二)教育成本不斷升高
(三)中國(guó)家庭對(duì)子女教育的重視
【考點(diǎn)】教育投資規(guī)劃的特點(diǎn)
1. 教育投資周期長(zhǎng)、金額大
2. 教育支出時(shí)間及費(fèi)用相對(duì)剛性
3. 教育費(fèi)用逐年增長(zhǎng)
4. 不確定因素多
【考點(diǎn)】教育投資規(guī)劃的原則
1. 提前規(guī)劃、從寬預(yù)計(jì)(提前規(guī)劃是教育金籌備過(guò)程中的首要原則)
2. 專(zhuān)項(xiàng)積累、專(zhuān)款專(zhuān)用
3. 計(jì)劃周詳、穩(wěn)健投資
【考點(diǎn)】教育投資規(guī)劃的工具
一、 短期教育投資規(guī)劃工具
1. 學(xué)校學(xué)生貸款(無(wú)息貸款)
2. 國(guó)家助學(xué)貸款(政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、財(cái)政和高校共同給予銀行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金)
3. 商業(yè)助學(xué)貸款
4. 出國(guó)留學(xué)貸款(最高不超過(guò)50萬(wàn)元人民幣)
二、長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具
1.教育儲(chǔ)蓄
2.銀行儲(chǔ)蓄
3.教育保險(xiǎn)(儲(chǔ)蓄性險(xiǎn)種，既有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用又有一定的保障功能、保費(fèi)豁免)
4.基金產(chǎn)品
5.教育金信托
6.其他投資理財(cái)產(chǎn)品
【考點(diǎn)】教育投資規(guī)劃的流程及原則
一、 流程
1. 確定教育目標(biāo)
2. 計(jì)算資金需求
3. 計(jì)算教育資金缺口
4. 制作教育投資規(guī)劃方案、選擇合適投資工具、產(chǎn)品組合
5. 教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行
【考點(diǎn)】出國(guó)留學(xué)面臨的問(wèn)題及建議
1. 家庭經(jīng)濟(jì)條件
2. 子女對(duì)國(guó)外社會(huì)生活和學(xué)習(xí)的適應(yīng)能力
3. 子女語(yǔ)言能力
4. 出國(guó)留學(xué)時(shí)間安排
5. 其他隱性風(fēng)險(xiǎn)
二、家庭壽險(xiǎn)保障規(guī)劃
家庭風(fēng)險(xiǎn)主要有人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)等。人身風(fēng)險(xiǎn)主要包括生命風(fēng)險(xiǎn)和健康風(fēng)險(xiǎn)。
(一) 客戶(hù)所屬生命周期：人的一生劃分為四個(gè)時(shí)期：形成期、成長(zhǎng)期、成熟期、衰
老期。
(二) 客戶(hù)持有保險(xiǎn)產(chǎn)品狀況
(三) 客戶(hù)保費(fèi)支出預(yù)算
1.倍數(shù)法則，最常用的是“雙十法則”(保額為凈收入10倍，保費(fèi)為凈收入十分一)。
2.生命價(jià)值法(凈收入彌補(bǔ)法)
3.遺囑需求法
【考點(diǎn)】家庭財(cái)險(xiǎn)保障規(guī)劃
(一) 機(jī)動(dòng)車(chē)輛商業(yè)保險(xiǎn)規(guī)劃(機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)包括機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)(交強(qiáng)險(xiǎn))
和機(jī)動(dòng)車(chē)輛商業(yè)保險(xiǎn)(商業(yè)險(xiǎn)))，影響因素有：
1. 折扣系數(shù)
2. 平均行駛里程系數(shù)
3. 客戶(hù)忠誠(chéng)度系數(shù)
4. 多險(xiǎn)種投保優(yōu)惠系數(shù)
(二) 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)規(guī)劃
1. 合理確定保險(xiǎn)金額
2. 避免為財(cái)產(chǎn)重復(fù)投保
3. 根據(jù)不同角色選購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品
【考點(diǎn)】選擇保險(xiǎn)其他注意事項(xiàng)
1. 保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄、銀行理財(cái)產(chǎn)品的區(qū)別
2. 長(zhǎng)期保險(xiǎn)與短期保險(xiǎn)相結(jié)合
3. 靈活利用附加險(xiǎn)
4. 盡量避免保險(xiǎn)功能重復(fù)
三、保險(xiǎn)的主要品種
一、人身保險(xiǎn)
(一)人壽保險(xiǎn)
分為：普通型人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、新型人壽保險(xiǎn)。
1.普通型人壽保險(xiǎn)：最常見(jiàn)和最普遍的人壽保險(xiǎn)，分為死亡保險(xiǎn)<分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)(根據(jù)繳費(fèi)方式不同分為普通終身壽險(xiǎn)、限期交費(fèi)終身壽險(xiǎn)、躉交終身壽險(xiǎn))>、生存保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)
2.年金保險(xiǎn)：以生存為給付保險(xiǎn)金條件、年金指的是支付間隔相等的定期支付
3.新型人壽保險(xiǎn)：分紅壽險(xiǎn)(紅利來(lái)源于利差益、死差益、費(fèi)差益)、投資連結(jié)保險(xiǎn)(特點(diǎn)：投資賬戶(hù)獨(dú)立、保險(xiǎn)責(zé)任多樣、繳費(fèi)靈活、費(fèi)用收取透明)、萬(wàn)能保險(xiǎn)
(二)人身意外傷害保險(xiǎn)
普通意外傷害保險(xiǎn)、特定意外傷害保險(xiǎn)
(三)健康保險(xiǎn)
1.疾病保險(xiǎn)：最主要的重大疾病保險(xiǎn)
2.醫(yī)療保險(xiǎn)：按給付方式分為費(fèi)用補(bǔ)償型和定期支付型
3.收入保障保險(xiǎn)4.長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)
二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
1.財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)
2.責(zé)任保險(xiǎn)
3.信用保險(xiǎn)：包括商業(yè)信用保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)、投資保險(xiǎn)，商業(yè)信用保險(xiǎn)主要承保的是國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，如貸款信用保險(xiǎn)、賒銷(xiāo)信用保險(xiǎn)、預(yù)付信用保險(xiǎn)。出口信用保險(xiǎn)和投資保險(xiǎn)主要承保的是出口信貸和海外投資等國(guó)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)
4.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：分為可保財(cái)產(chǎn)、特保財(cái)產(chǎn)、不保財(cái)產(chǎn)
5.機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)
三、團(tuán)體保險(xiǎn)
團(tuán)體保險(xiǎn)不是一個(gè)具體的險(xiǎn)種，而是一種承保方式。分類(lèi)：團(tuán)體壽險(xiǎn)、團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)、團(tuán)體健康保險(xiǎn)特點(diǎn)：
1.用對(duì)集體的選擇來(lái)代替對(duì)個(gè)別被保險(xiǎn)人的選擇
2.手續(xù)簡(jiǎn)化
3.保險(xiǎn)費(fèi)率優(yōu)惠4.可以免除體檢
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