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二級理財規(guī)劃師《基礎知識》：代客境外理財
導語：所謂代客境外理財就是由具有合格的境內(nèi)機構投資者(QDII)資格的各個金融機構，聚集國內(nèi)投資者的資金，投資與境外金融市場，從而博取比境內(nèi)更高的收益。
投資者可以人民幣購匯后進行投資，同樣以人民幣作為投資幣種，QDII收益率將高于原人民幣理財產(chǎn)品，即使以外幣記價，也可以規(guī)避人民幣升值風險。
什么是QDII
QDII(即Qualified Domestic Institutional Investors，認可本地機構投資者機制)，是允許在資本帳項未完全開放的情況下，內(nèi)地投資者向海外資本市場進行投資。QDII意味著將允許內(nèi)地居民外匯投資境外資本市場，QDII將通過中國政府認可的機構來實施。
什么是代客境外理財
所謂代客境外理財，就是由具有合格的境內(nèi)機構投資者(QDII)資格的各金融機構，聚集國內(nèi)投資者的資金，投資于境外金融市場，從而博取比境內(nèi)更高的收益。
QDII產(chǎn)品的優(yōu)勢
投資者可以人民幣購匯后進行投資，同樣以人民幣作為投資幣種，QDII收益率將高于原人民幣理財產(chǎn)品，即使以外幣記價，也可以規(guī)避人民幣升值風險。
QDII產(chǎn)品的四大風險
第一，市場風險。由于境外理財產(chǎn)品的收益完全取決于所投資的市場或者是某一種貨幣的匯率表現(xiàn)，因此在這個市場出現(xiàn)巨大波動時，投資者購買該產(chǎn)品的收益率就會比較低;
第二，匯率風險。境外代客理財產(chǎn)品本金在到期日以預先約定的遠期匯率結匯，如果到期時人民幣匯率高于該遠期結匯匯率，投資者的實際收益將因此降低。由于美元投資收益沒有采取風險規(guī)避措施，投資者的美元收益將承擔人民幣升值的匯率風險;
第三，流動性風險。在購買產(chǎn)品前，投資者應看清條款中關于雙方提前終止產(chǎn)品權的相關規(guī)定。一般而言，境外代客理財產(chǎn)品規(guī)定不提供提前贖回，投資者需持有本產(chǎn)品直至到期。產(chǎn)品到期后，投資者應及時查詢賬戶情況，以避免錯過資金使用與再投資機會;
第四，信用風險。境外代客理財產(chǎn)品所投資的債券、票據(jù)等發(fā)行體存在著到期日不能支付本息的信用風險。因此您購買產(chǎn)品前應仔細了解產(chǎn)品的投資用途以及產(chǎn)品中蘊藏的風險。
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