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投資前應(yīng)清楚哪些理財(cái)問題
導(dǎo)語(yǔ)：現(xiàn)在市場(chǎng)上的金融產(chǎn)品紛繁復(fù)雜，您可能會(huì)希望得到投資顧問、理財(cái)專家的幫助。雖然投資前咨詢專業(yè)的投資、理財(cái)顧問，可以得到更多的知識(shí)、更專業(yè)的建議，我們一起來看看吧。
現(xiàn)今市場(chǎng)上的各種投資產(chǎn)品越來越復(fù)雜，加之大部分投資、理財(cái)顧問的收入都與其銷售業(yè)績(jī)掛鉤，要怎樣才能確保他們的意見真的適合您自己呢?無(wú)論如何，投資出去錢的是您自己辛苦掙來的，也許以后還要靠它養(yǎng)老，所以即便有投資顧問的協(xié)助，您也不應(yīng)對(duì)自己的投資不聞不問。
要保障您的個(gè)人權(quán)益，最佳的做法就是向他們提出適當(dāng)?shù)膯栴}。您問的越清楚，就越可能獲得最切合您需求的建議。
認(rèn)清自己的情況和目標(biāo)
就像"投資前應(yīng)該問清楚自己的問題"里列出的，您應(yīng)該知道自己的投資目標(biāo)是什么?可以撥出多少錢作投資?是否計(jì)劃作長(zhǎng)線投資?您愿意承擔(dān)多少風(fēng)險(xiǎn)，尤其您能承受多大的虧損?
理財(cái)顧問能否提供適當(dāng)?shù)囊庖�，在于他能掌握多少客戶的資料。因此，盡職的顧問會(huì)向您詳細(xì)詢問，盡量了解您的情況和需要，然后才針對(duì)性地給出意見。您應(yīng)作好準(zhǔn)備向投資顧問透露自己的資料。
認(rèn)識(shí)您的理財(cái)/投資顧問
為您提供專業(yè)理財(cái)投資建議的人員，無(wú)論從事銀行、證券還是保險(xiǎn)行業(yè)，必須具備相應(yīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的資質(zhì)，他們都必須經(jīng)過專門的訓(xùn)練并考取上崗證書或相關(guān)的從業(yè)資格證書。關(guān)于這些顧問的問題當(dāng)然不能不問。比如，他是否已經(jīng)考取這些證書?他具有什么經(jīng)驗(yàn)和資格?他將為您提供哪些產(chǎn)品和服務(wù)?在您投資后，他們是否會(huì)為您繼續(xù)跟進(jìn)?作出決定前，盡量多作比較。
仔細(xì)斟酌投資建議
依您的情況而言，這些建議是否適合您，為什么?這些建議是否配合您的投資目標(biāo)?不妨問問以下問題：
·顧問推薦的產(chǎn)品是否已獲得對(duì)應(yīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的認(rèn)可?
·這項(xiàng)投資怎樣才能賺錢?有什么因素會(huì)影響收益?
·當(dāng)中涉及什么風(fēng)險(xiǎn)?所涉及的風(fēng)險(xiǎn)程度您承受得了么?您最多能承受多少虧損?
·買入、持有和賣出這種投資品時(shí)，需要支付哪些費(fèi)用?
·如果突然需要現(xiàn)金周轉(zhuǎn)時(shí)怎么辦?提前終止是否要承擔(dān)違約金或其他損失?
·在持有期間能夠獲得哪些信息，怎樣知道這項(xiàng)投資的運(yùn)作情況?
·這項(xiàng)投資產(chǎn)品的購(gòu)買條件是什么?投資的最低或最高限額是多少?
·除了顧問推薦的產(chǎn)品外，還有其他選擇么?為什么不選擇其他產(chǎn)品?
理財(cái)、投資顧問應(yīng)該審慎地替您選擇合適的產(chǎn)品。單純?yōu)樽非筝^高的回報(bào)而貿(mào)然投資，并不是令人信服的理由。
切勿隨便簽署文件
您是否已經(jīng)詳細(xì)閱讀客戶協(xié)議，并完全了解協(xié)議內(nèi)容?理財(cái)、投資顧問是否已經(jīng)披露所有的信息和風(fēng)險(xiǎn)?您有什么權(quán)利和責(zé)任?如有任何疑問，務(wù)必向您的顧問提出，并得到確切答案。如有不明白的地方，千萬(wàn)不要簽署協(xié)議。
如果對(duì)方要求您簽署免責(zé)聲明，您應(yīng)該特別留意免責(zé)聲明中免去了顧問及金融機(jī)構(gòu)哪部分責(zé)任?簽署聲明后，將如何影響您的法定權(quán)利?假如免責(zé)聲明中稱您的顧問并沒有提供任何意見，或提供的意見未被您采納，只是純粹執(zhí)行您的指示，這些內(nèi)容是否與事實(shí)相符?如果不是，請(qǐng)不要簽署有關(guān)聲明。此外，請(qǐng)留意免責(zé)聲明未必會(huì)另紙列明，也可能就包含于客戶協(xié)議中。
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