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2015年銀行從業(yè)考試《個人貸款》沖刺模擬試題（一）

　　1市場細分是目標市場確定的(　)，而選擇適合自身的目標市場則是市場細分的目的。

2015年銀行從業(yè)考試《個人貸款》沖刺模擬試題（一）

　　A. 動力

　　B. 基礎

　　C. 前提和基礎

　　D. 原則

　　[正確答案]C

　　系統(tǒng)解析:在目標市場中，銀行營銷活動的目的是要滿足特定的需求�？梢哉f，市場細分是目標市場確定的前提和基礎，而選擇適合自身的目標市場則是市場細分的目的。

　　2首次放款的先決條件文件中，貸款類文件包括(　)

　　A. 借貸雙方已正式簽署的借款合同

　　B. 現(xiàn)時有效的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、批準證書、成立批復

　　C. 公司章程

　　D. 全體董事的名單及全體董事的簽字樣本

　　[正確答案]A

　　系統(tǒng)解析:首次放款的先決條件文件中，貸款類文件包括：①借貸雙方已正式簽署的借款合同;②銀行之間已正式簽署的貸款協(xié)議(多用于銀圃貸款)。

　　3某項目初期投資100萬元，第一、二、三、四年年末的凈現(xiàn)金流量分別為30萬元、40萬元、50萬元、50萬元。則投資回收期為(　)年。

　　A. 2.6

　　B. 3.6

　　C. 4.6

　　D. 2.8

　　[正確答案]A

　　系統(tǒng)解析:投資回收期(pt)=累計現(xiàn)金流量開始出現(xiàn)正值年份數(shù)-1+上年累計凈現(xiàn)金流量絕對值÷當年現(xiàn)金流量=3～1+30÷50=2.6(年)。

　　4下列關于計算可持續(xù)增長率的公式的說法，錯誤的是(　)

　　A. ROE為資本回報率

　　B. ROE是凈利潤與所有者權(quán)益的比率

　　C. RR為紅利支付率

　　D. RR反映了剩余利潤

　　[正確答案]C

　　系統(tǒng)解析:RR為留存比率，RR=1-紅利支付率，所以C選項符合題意。

　　5貸款合同履行期間如遇國家調(diào)整法定利率或變更法定計息方法，則貸款合同項下借款利率或計息方法(　)

　　A. 不做調(diào)整

　　B. 相應調(diào)整

　　C. 部分調(diào)整

　　D. 比例調(diào)整

　　[正確答案]B

　　系統(tǒng)解析:貸款合同履行期間如遇國家調(diào)'整法定利率或變更法定計息方法，則貸款合同項下借款利率或計息方法也作相應調(diào)整。

　　6某一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的固定成本和可變成本之間的比例是(　)

　　A. 財務報表結(jié)構(gòu)

　　B. 成本結(jié)構(gòu)

　　C. 經(jīng)營杠桿

　　D. 盈虧平衡點

　　[正確答案]B

　　系統(tǒng)解析:成本結(jié)構(gòu)是指某一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的固定成本和可變成本之間的比例。

　　7在價格領導模型中，貸款利率不包括(　)

　　A. 優(yōu)惠利率

　　B. 借款人支付的違約風險溢價

　　C. 長期貸款借款人支付的期限風險溢價

　　D. 小額貸款借款人支付的溝通成本溢價

　　[正確答案]D

　　系統(tǒng)解析:在價格領導模型中，貸款利率通常包括：①優(yōu)惠利率;②借款人支付的違約風險溢價;③長期貸款借款人支付的期限風險溢價。

　　8影響行業(yè)的外部因素不包括(　)

　　A. 國民經(jīng)濟

　　B. 外部經(jīng)濟

　　C. 國家政策

　　D. 企業(yè)自身規(guī)模效益

　　[正確答案]D

　　系統(tǒng)解析:企業(yè)自身規(guī)模效益是制約行業(yè)的內(nèi)部因素。

　　9(　)是指在延期付款的大型設備貿(mào)易中，出口方銀行應出口商的請求，向出口商無追索權(quán)地買下經(jīng)進口商承兌的匯票(或由其簽發(fā)的本票)，使出口商得以提前取得現(xiàn)款的一種資金融通方式。

　　A. 出口賣方信貸

　　B. 進口買方信貸

　　C. 進口買方混合貸款

　　D. 福費廷

　　[正確答案]D

　　系統(tǒng)解析:改善出口商現(xiàn)金流和財務報表的無追索權(quán)融資方式，包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的、并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務就叫做包買票據(jù)，音譯為福費廷。

　　10客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長期金融支持等利益而產(chǎn)生的購買動機稱為(　)

　　A. 理性動機

　　B. 感性動機

　　C. 信貸動機

　　D. 并購動機

　　[正確答案]A

　　系統(tǒng)解析:信貸客戶的信貸動機，可概括為理性動機和感性動機。其中，理性動機指客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長期金融支持等利益而產(chǎn)生的購買動機;感性動機則指為獲得影響力，被銀行所承認、所欣賞，或被感動等情感利益而產(chǎn)生的購買動機

　　11. 2001年公司以手中擁有價值200萬元的商業(yè)票據(jù)為抵押(2011年到期)向B銀行貸款100萬元，對B銀行而言，此種貸款方式屬于(　)

　　A. 信用貸款

　　B. 擔保貸款

　　C. 抵押貸款

　　D. 票據(jù)貼現(xiàn)

　　[正確答案]D

　　系統(tǒng)解析:票據(jù)貼現(xiàn)指銀行以購買借款人未到期商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款，即票據(jù)收款人在票據(jù)到期以前將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行，并貼付一定利息從銀行取得現(xiàn)款的一種短期融資方式。實質(zhì)上是銀行以票據(jù)為擔保對持票人發(fā)放的一種貸款。B銀行發(fā)放貸款的方式是通過購買A公司未到期的商業(yè)銀行票據(jù)實現(xiàn)，此種貸款方式屬于票據(jù)貼現(xiàn)貸款。

　　12.在2008年北京奧運會期間，國內(nèi)某銀行提出以"真情服務"回饋顧客，該銀行的此種行為屬于(　)

　　A. 產(chǎn)品定位

　　B. 形象定位

　　C. 利益定位

　　D. 競爭對手定位

　　[正確答案]B

　　系統(tǒng)解析:銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個方面。該銀行根據(jù)自身特點，通過塑造區(qū)別于其他金融機構(gòu)的經(jīng)營觀念，以獲取大眾的注意力，在客戶心中留下別具一格的形象，屬于形象定位。

　　13.如果某公司固定資產(chǎn)的累計折舊為50萬元，總固定資產(chǎn)為100萬元，總折舊固定資產(chǎn)為80萬元，則該公司的固定資產(chǎn)使用率為(　)

　　A. 62.5%

　　B. 50%

　　C. 80%

　　D. 100%

　　[正確答案]A

　　系統(tǒng)解析:固定資產(chǎn)使用率=累計折舊÷總折舊固定資產(chǎn)×100%=50÷80×100%=62.5%。

　　14.現(xiàn)金流量表將現(xiàn)金的使用和需求分為三類因素，不包括(　)

　　A. 資產(chǎn)的增加

　　B. 債務的減少

　　C. 現(xiàn)金使用

　　D. 紅利支付

　　[正確答案]D

　　系統(tǒng)解析:現(xiàn)金流量表將現(xiàn)金的使用和需求分為資產(chǎn)的增加、債務的減少和與現(xiàn)金使用相關聯(lián)的因素三類。

　　15."6C"標準原則的內(nèi)容不包括(　)

　　A. 品德

　　B. 實力

　　C. 資本

　　D. 擔保

　　[正確答案]B

　　系統(tǒng)解析:面談過程中，調(diào)查人員可以按照國際通行的信用"6C"標準原則，即品德、能力、資本、擔保、環(huán)境和控制。

　　16.對于普通準備金計提基數(shù)的確定，(　)計算出的準備金水平最高。

　　A. 按全部貸款的余額確定

　　B. 在全部貸款余額之中扣除專項準備金后確定

　　C. 按照正常類貸款余額確定

　　D. 按次級類貸款的余額確定

　　[正確答案]A

　　系統(tǒng)解析:對普通準備金的計提基數(shù)的確定方法，各國也有不同。有些國家是按照全部貸款的余額確定;有的國家是在全部貸款余額之中扣除專項準備金后確定;還有的國家是在貸款風險分類后，按照正常類貸款余額計提。按照三種方法分別計算出的普通準備金水平略有不同，第一種方法計算出的準備金水平最高，但有重復計算風險的可能;第二種方法略微復雜，但更為合理;第三種方法相對簡便，但計算出的普通準備金水平相對較低。目前，第二種方法比較常用。

　　17.特別準備金的計提比例為(　)

　　A. 確定一個固定比例

　　B. 由商業(yè)銀行按照各類貸款的歷史損失概率確定

　　C. 確定計提比例的上限或下限

　　D. 由商業(yè)銀行或監(jiān)管當局按照國別或行業(yè)等風險的嚴重程度確定

　　[正確答案]D

　　系統(tǒng)解析:①普通準備金的計提比例：一般確定一個固定比例，或者確定計提比例的上限或下限。②專項準備金的計提比例：由商業(yè)銀行按照各類貸款的歷史損失概率確定。對于沒有內(nèi)部風險計算體系的銀行，監(jiān)管當局往往規(guī)定一個參考比例。③特別準備金的計提比例：由商業(yè)銀行或監(jiān)管當局按照國別或行業(yè)等風險的嚴重程度確定。

　　18.符合《巴塞爾新資本協(xié)議》要求的客戶信用評級必須具有的功能不包括(　)

　　A. 能夠有效區(qū)分違約客戶

　　B. 能夠準確量化客戶違約風險

　　C. 不同信用等級的客戶違約風險隨信用等級的下降而呈加速下降的趨勢

　　D. 能夠估計各信用等級的違約概率，并將估計的違約概率與實際違約頻率的誤差控制在一定范圍內(nèi)

　　[正確答案]C

　　系統(tǒng)解析:符合《巴塞爾新資本協(xié)議》要求的客戶信用評級必須能夠有效區(qū)分違約客戶，即不同信用等級的客戶違約風險隨信用等級的下降而呈加速上升的趨勢。

　　19.下列各項中，能夠評價目標區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實現(xiàn)情況選項是(　)

　　A. 貸款實際收益率

　　B. 總資產(chǎn)收益率

　　C. 利息實收率

　　D. 信貸資產(chǎn)相對不良率