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2015年5月銀行業(yè)初級資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》部分真題
一、單項(xiàng)選擇題(共90小題，每小題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯選均不得分)
1、【題干】在單位存款業(yè)務(wù)中，存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本賬戶開戶銀行以外的營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶是( )。
【選項(xiàng)】
A.基本存款賬戶
B.專用存款賬戶
C.臨時存款賬戶
D.一般存款賬戶
【答案】D
【解析】本題考查一般存款賬戶的概念。一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金存款，但不得辦理現(xiàn)金支取。
【考點(diǎn)】第五章第一節(jié)
2、【題干】有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動的主體是( )。
【選項(xiàng)】
A.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)
B.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員
C.只能是金融機(jī)構(gòu)
D.可以是任何單位和人
【答案】D
【解析】本題考查舉報(bào)洗錢活動的主體。中國人民銀行的反洗錢職責(zé)包括接收單位和個人對洗錢活動的舉報(bào)，故本題選D。
【考點(diǎn)】第十五章第二節(jié)
3、【題干】下列業(yè)務(wù)中不屬于對公理財(cái)業(yè)務(wù)的是( )。
【選項(xiàng)】
A.現(xiàn)金管理服務(wù)
B.企業(yè)咨詢服務(wù)
C.財(cái)務(wù)顧問服務(wù)
D.私人銀行服務(wù)
【答案】D
【解析】本題考查對公理財(cái)業(yè)務(wù)的范圍。按照客戶類型分類，分為個人理財(cái)產(chǎn)品和對公理財(cái)產(chǎn)品。個人理財(cái)產(chǎn)品按照監(jiān)管部門劃分包括一般個人客戶、高資產(chǎn)凈值客戶和私人銀行客戶。故D選項(xiàng)不屬于對公理財(cái)服務(wù)。
【考點(diǎn)】第八章第二節(jié)
4、【題干】從支出角度計(jì)算GDP，私人購買的住房支出屬于( )。
【選項(xiàng)】
A.私人消費(fèi)
B.政府消費(fèi)
C.投資
D.凈出口
【答案】C
【解析】本題考查GDP的計(jì)算因素。從支出角度來看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三部分構(gòu)成。其中，投資也成為資本形成，包括固定資本形成(其中包含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資)和存貨增加兩部分。
【考點(diǎn)】第一章第一節(jié)
5、【題干】下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度之間關(guān)系的表述，正確的是( )。
【選項(xiàng)】
A.商業(yè)銀行授信額度一定小于實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度
B.商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度相等
C.在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時可獲得實(shí)際授信
D.商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度具有不確定性
【答案】D
【解析】本題考查商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度之間的關(guān)系。授信額度項(xiàng)下發(fā)生具體授信業(yè)務(wù)時，商業(yè)銀行還要按照實(shí)際發(fā)生業(yè)務(wù)的不同品種進(jìn)行具體審查，辦理相關(guān)手續(xù)。由于從授信額度轉(zhuǎn)化為實(shí)際授信業(yè)務(wù)存在一定的不確定性，因此，授信額度可以被視為商業(yè)銀行對客戶的一種授信承諾。
【考點(diǎn)】第六章第三節(jié)
6、【題干】商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事( )業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。
【選項(xiàng)】
A.代理股票資金清算
B.發(fā)行金融債券
C.買賣政府債券
D.代理股票買賣
【答案】D
【解析】本題考查商業(yè)銀行業(yè)務(wù)內(nèi)容。商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事代理股票買賣的業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。
【考點(diǎn)】第六章第三節(jié)
7、【題干】下列各項(xiàng)中，屬于導(dǎo)致銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法人資格被撤銷的原因是( )。
【選項(xiàng)】
A.不撤銷該金融機(jī)構(gòu)將嚴(yán)重危害金融業(yè)秩序，損害社會公眾利益
B.該金融機(jī)構(gòu)資本利潤率低于同行業(yè)水平
C.該金融機(jī)構(gòu)為非法成立
D.該金融機(jī)構(gòu)收人低
【答案】A
【解析】本題考查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人資格被撤銷的情形，需要記憶。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監(jiān)會有權(quán)予以撤銷。撤銷是銀監(jiān)會對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。
【考點(diǎn)】第十五章第二節(jié)
8、【題干】在商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，托收屬于( )。
【選項(xiàng)】
A.政府信用
B.商業(yè)信用
C.個人信用
D.銀行信用
【答案】B
【解析】本題考查商業(yè)銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)。托收是指委托人向其賬戶所在銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或/和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任。
【考點(diǎn)】第七章第二節(jié)
9、【題干】存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的( )。
【選項(xiàng)】
A.代理業(yè)務(wù)
B.中間業(yè)務(wù)
C.負(fù)債業(yè)務(wù)
D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)
【答案】D
【解析】本題考查商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)。由于存放同業(yè)的存款屬于活期存款性質(zhì)，可以隨時支用，因此存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)的一部分。
【考點(diǎn)】第六章第三節(jié)
10、【題干】下列關(guān)于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務(wù)的表述，正確的是( )。
【選項(xiàng)】
A.商業(yè)銀行無任何風(fēng)險(xiǎn)
B.客戶與銀行之間是租賃合同
C.客戶與銀行之間是保管合同
D.商業(yè)銀行需要嚴(yán)格查驗(yàn)保管物品
【答案】B
【解析】本題考查保管箱業(yè)務(wù)。代保管業(yè)務(wù)是銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險(xiǎn)箱庫，為客戶代理報(bào)關(guān)各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。近年來，出租保管箱業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，成為代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品。
【考點(diǎn)】第七章第四節(jié)
11、【題干】對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以( )。
【選項(xiàng)】
A.限期糾正
B.批評
C.警告
D.取締
【答案】D
【解析】本題考查對于違法違規(guī)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處罰手段。非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法第一章第二條規(guī)定：任何非法金融金鉤和非法活動業(yè)務(wù)活動，必須予以取締。
【考點(diǎn)】第十五章第三節(jié)
12、【題干】根據(jù)巴塞爾資本協(xié)議，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)是( )。
【選項(xiàng)】
A.資本充足率
B.附屬資本
C.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)
D.核心資本
【答案】A
【解析】資本充足率屬于保障銀行安全性的核心指標(biāo)，需要記憶。資本監(jiān)管始終是巴塞爾資本協(xié)議的核心，是保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)。
【考點(diǎn)】第十三章第二節(jié)
13、【題干】要求先存款后消費(fèi)、不具備透支功能的銀行卡的是( )。
【選項(xiàng)】
A.信用卡
B.借記卡
C.準(zhǔn)貸記卡
D.貸記卡
【答案】B
【解析】本題考查借記卡的特點(diǎn)。借記卡的特點(diǎn)：易用與普及;安全可靠。借記卡的用款方式與信用卡不同，借記卡為存多少、用多少，不能透支。
【考點(diǎn)】第七章第六節(jié)
14、【題干】以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票是( )。
【選項(xiàng)】
A.B股
B.A股
C.H股
D.N股
【答案】B
【解析】本題考查A股的基本含義。A股，即人民幣普通股，是由中國境內(nèi)公司發(fā)行，供境內(nèi)機(jī)構(gòu)、組織或個人(從2013年4月1日起，境內(nèi)、港、澳、臺居民可開立A股賬戶)以人民幣認(rèn)購和交易的普通股股票。
A股不是實(shí)物股票，以無紙化電子記賬。
【考點(diǎn)】第六章第三節(jié)
15、【題干】下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“交流合作”規(guī)定的是( )。
【選項(xiàng)】
A.交流客戶信息
B.交流未公開的財(cái)務(wù)情況
C.交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)
D.交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料
【答案】C
【解析】本題考查交流合作規(guī)定的內(nèi)容。交流合作：銀行從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗(yàn)。
【考點(diǎn)】第二十二章第二節(jié)
16、【題干】客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是( )。
【選項(xiàng)】
A.定期存款
B.協(xié)定存款
C.活期存款
D.通知存款
【答案】D
【解析】本題考查通知存款的基本概念。通知存款是指單位類客戶再存入款項(xiàng)時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行，并約定智取存款日期和金額方能支取的存款類型。
【考點(diǎn)】第五章第一節(jié)
17、【題干】下列事項(xiàng)中商業(yè)銀行應(yīng)予以披露的公司治理信息是( )。
【選項(xiàng)】
A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型建模情況
B.基層員工培訓(xùn)情況
C.獨(dú)立董事的工作情況
D.員工學(xué)歷結(jié)構(gòu)
【答案】C
【解析】本題考查商業(yè)銀行披露公司治理信息要求。公司治理結(jié)構(gòu)，包括年度內(nèi)召開股東大會情況;最大十名股東名稱及報(bào)告期內(nèi)的變動情況;董事會的構(gòu)成及其工作情況;監(jiān)事會的構(gòu)成及其工作情況;高級管理層成員構(gòu)成及其基本情況等。
【考點(diǎn)】第二十二章第三節(jié)
18、【題干】甲向乙借款5萬元，由丙書面承諾在甲不能履行義務(wù)時，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述正確的是( )。
【選項(xiàng)】
A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任
B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款5萬元后，再向甲追債
C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款5萬元
D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追債，追債未果給乙還款5萬元
【答案】A
【解析】本題考查保證責(zé)任的具體運(yùn)用。保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任的行為。而本題中“甲雖有錢仍想賴賬不還”，故本題選A。
【考點(diǎn)】第五章第二節(jié)
19、【題干】下列機(jī)構(gòu)中，在我國農(nóng)村地區(qū)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分布最廣、支農(nóng)服務(wù)功能發(fā)揮最為充分的是( )。
【選項(xiàng)】
A.農(nóng)村資金互助社
B.小額貸款公司
C.農(nóng)村信用社
D.村鎮(zhèn)銀行
【答案】C
【解析】本題考查農(nóng)村信用社的知識。農(nóng)村信用社成為“三農(nóng)服務(wù)”的社區(qū)和地方金融機(jī)構(gòu)，是主要為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)，在我國農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)分布最廣、支農(nóng)服務(wù)功能發(fā)揮最為充分。
【考點(diǎn)】第四章第二節(jié)
20、【題干】下列關(guān)于合同成立條件的表述，錯誤的是( )。
【選項(xiàng)】
A.合同的訂立無需具備要約和承諾階段
B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須依法進(jìn)行
C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致
D.承諾生效時合同成立
【答案】A
【解析】本題考查合同成立條件。合同成立的訂立需要具備要約和承諾階段。
【考點(diǎn)】第十六章第三節(jié)
21、【題干】下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是( )。
【選項(xiàng)】
A.銀行盈利目標(biāo)
B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃
C.合規(guī)政策
D.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源
【答案】A
【解析】本題考查商業(yè)銀行合規(guī)管理體系要素，需要記憶。
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要素有：
1、合規(guī)政策;
2、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源;
3、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃;
4、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識別和管理流程;
5、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。
【考點(diǎn)】第十一章第三節(jié)
22、【題干】下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯誤的是( )。
【選項(xiàng)】
A.金融犯罪一定以非法占有為目的
B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序
C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的
D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位
【答案】A
【解析】本題考查金融犯罪相關(guān)知識。金融犯罪從主觀方面是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。所以選項(xiàng)A錯誤。
【考點(diǎn)】第十八章第二節(jié)
23、【題干】我國商業(yè)銀行臨時存款賬戶的有效期限最長不得超過( )年。
【選項(xiàng)】
A.2
B.3
C.4
D.1
【答案】A
【解析】臨時存款賬戶應(yīng)根據(jù)有關(guān)開戶證明文件確定的期限或存款人的需要確定其有效期限。我國商業(yè)銀行臨時存款賬戶的有效期限最長不得超過2年。
【考點(diǎn)】第七章第二節(jié)
24、【題干】集資詐騙犯罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是( )。
【選項(xiàng)】
A.用高端金融工具
B.集資人不具有資格
C.集資總量大
D.具有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的
【答案】D
【解析】本題考查集資詐騙犯罪特征。集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。
【考點(diǎn)】第十八章第二節(jié)
25、【題干】下列業(yè)務(wù)需計(jì)入商業(yè)銀行授信額度的是( )。
【選項(xiàng)】
A.支票
B.匯款
C.托收
D.備用信用證
【答案】D
【解析】本題考查商業(yè)銀行授信額度內(nèi)容。備用信用證需要計(jì)入商業(yè)銀行授信額度。
【考點(diǎn)】第六章第三節(jié)
26、【題干】單位存款人的主辦賬戶是( )。
【選項(xiàng)】
A.臨時存款賬戶
B.專用存款賬戶
C.基本存款賬戶
D.一般存款賬戶
【答案】C
【解析】單位存款人的主辦賬戶為基本存款賬戶�；敬婵钯~戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶。
【考點(diǎn)】第七章第二節(jié)
27、【題干】電話銀行是通過( )及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。
【選項(xiàng)】
A.自助終端
B.電話自動語音
C.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)
D.多媒體技術(shù)
【答案】B
【解析】本題考查電話銀行的基本概念。電話銀行是實(shí)現(xiàn)銀行現(xiàn)代化經(jīng)營與管理的基礎(chǔ)，使用戶只要通過撥通電話銀行的電話號碼，就能夠得到電話銀行提供的其它服務(wù)(往來交易查詢、申請技術(shù)、利率查詢等)。
【考點(diǎn)】第四章第二節(jié)
28、【題干】我國的資本市場主要包括( )。
【選項(xiàng)】
A.債券市場和股票市場
B.同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場
C.股票市場和債券回購市場
D.股票市場、外匯市場、票據(jù)市場
【答案】A
【解析】本題考查我國資本市場的基本內(nèi)容。資本市場是指長期金融工具為媒體進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。
【考點(diǎn)】第三章第二節(jié)
29、【題干】與一般信用證相比，備用信用證的特點(diǎn)在于( )。
【選項(xiàng)】
A.開證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同
B.開證行不同
C.受益人不同
D.開證申請人不同
【答案】A
【解析】本題考查備用信用證的特點(diǎn)。
1)信用證在受益人完成信用證規(guī)定的條件后，開證行保證向受益人付款;而備用信用證是在受益人提出開證申請人未履行付款責(zé)任的情況下，由開證行負(fù)責(zé)對受益人付款;
2)信用證是受益人完成信用證規(guī)定的條件后開證行付款，而備用信用證是在開證申請人未完成付款義務(wù)的情況下，由開證行代為付款;
3)信用證是開證行的主動付款，而備用信用證是開證行的被動付款;
4)信用證一定為受益人利用，而備用信用證一般是備而不用，即備用信用證作為銀行擔(dān)保，開證申請人都會主動付款，所以，一般情況下不會真正利用備用信用證去索款的。
【考點(diǎn)】第七章第二節(jié)
30、【題干】下列關(guān)于股份有限公司采取的公司設(shè)立方式的表述，正確的是( )。
【選項(xiàng)】
A.只能采取募集設(shè)立的方式
B.只能采取發(fā)起設(shè)立的方式
C.既可采取發(fā)起設(shè)立的方式，也可采取募集設(shè)立的方式
D.不能采取發(fā)起設(shè)立或募集設(shè)立，法律對其另有規(guī)定
【答案】C
【解析】本題考查股份有限公司的設(shè)立方式，發(fā)起設(shè)立、募集設(shè)立均可。股份有限公司采取發(fā)起設(shè)立方式設(shè)立的，注冊資本為在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購的股本總額。股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊資本為在公司登記機(jī)關(guān)登記的實(shí)收股本總額。
【考點(diǎn)】第十七章第一節(jié)
31、【題干】在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款類別是( )。
【選項(xiàng)】
A.次級類
B.損失類
C.關(guān)注類
D.可疑類
【答案】B
【解析】本題考查損失類貸款的概念。損失類貸款是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。
【考點(diǎn)】第六章第一節(jié)
32、【題干】某人買入10000英鎊看漲期權(quán)，則( )。
【選項(xiàng)】
A.該客戶到期必須按照預(yù)定價格買入l0000英鎊
B.該客戶到期可以按約定價格選擇買入10000英鎊
C.該客戶到期必須按預(yù)定價格賣出10000英鎊
D.該客戶到期可以按約定價格選擇賣出10000英鎊
【答案】B
【解析】看漲期權(quán)將來行使的是買權(quán)。看漲期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權(quán)賣方購入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)。
【考點(diǎn)】第六章第三節(jié)
33、【題干】商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于( )。
【選項(xiàng)】
A.授信業(yè)務(wù)
B.表外業(yè)務(wù)
C.中間業(yè)務(wù)
D.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)
【答案】A
【解析】商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于授信業(yè)務(wù)。
【考點(diǎn)】第六章第三節(jié)
34、【題干】下列資金來源不屬于我國商業(yè)銀行最主要的資金來源的是( )。
【選項(xiàng)】
A.吸收存款
B.對外借款
C.發(fā)行金融債券
D.對中央銀行借款
【答案】B
【解析】本題考查我國商業(yè)銀行資金來源。商業(yè)銀行是通過吸收活期存款，發(fā)放貸款，在支票流通和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的基礎(chǔ)上，貸款又轉(zhuǎn)化為存款，增加了商業(yè)銀行的資金來源。
【考點(diǎn)】第四章第二節(jié)
35、【題干】下列關(guān)于押匯業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是( )。
【選項(xiàng)】
A.進(jìn)口押匯中銀行以信托收據(jù)的方式向進(jìn)口申請人釋放單據(jù)并先行對外付款
B.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯
C.出口押匯在國際上也叫議付
D.出口押匯是一種無追索權(quán)的票據(jù)融資行為
【答案】D
【解析】本題考查押匯業(yè)務(wù)。出口押匯是指企業(yè)(信用證受益人)在向銀行提交信用證項(xiàng)下單據(jù)議付時，銀行(議付行)根據(jù)企業(yè)的申請，憑企業(yè)提交的全套單證相符的單據(jù)作為質(zhì)押進(jìn)行審核，審核無誤后，參照票面金額將款項(xiàng)墊付給企業(yè)，然后向開證行寄單索匯，并向企業(yè)收取押匯利息和銀行費(fèi)用并保留追索權(quán)的一種短期出口融資業(yè)務(wù)。
【考點(diǎn)】第六章第三節(jié)
36、【題干】失業(yè)率是指勞動人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，其中勞動人口是指( )。
【選項(xiàng)】
A.16歲以上的人的全體
B.18歲以上的人的全體
C.具有勞動能力的人的全體
D.16歲以上，且男子在60歲以下，女子在55歲以下。具有勞動能力人的全體
【答案】D
【解析】本題考查失業(yè)率中勞動人口的含義。失業(yè)率是指勞動人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，其中勞動人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。
【考點(diǎn)】第一章第一節(jié)
37、【題干】下列行為中沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員“勤勉盡職”要求的是( )。
【選項(xiàng)】
A.通過支付回扣方式獲取業(yè)務(wù)
B.在工作時間上網(wǎng)瀏覽娛樂信息。
C.對所在機(jī)構(gòu)恪守誠實(shí)守信原則
D.將客戶信息告知第三人
【答案】C
【解析】本題考查銀行從業(yè)人員勤勉盡職的基本要求。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。
【考點(diǎn)】第二十二章第二節(jié)
38、【題干】下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“了解客戶”規(guī)定的是( )。
【選項(xiàng)】
A.為沒有有效身份證的熟悉客戶新開賬戶
B.了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力
C.大額取款要求客戶提供身份證件
D.了解客戶的財(cái)務(wù)狀況
【答案】A
【解析】本題考查銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中了解客戶的規(guī)定。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
【考點(diǎn)】第二十二章第二節(jié)
39、【題干】商業(yè)銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承受的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量為( )。
【選項(xiàng)】
A.會計(jì)資本
B.經(jīng)濟(jì)資本
C.最低注冊資本
D.監(jiān)管資本
【答案】B
【解析】本題考查經(jīng)濟(jì)資本的概念。經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個風(fēng)險(xiǎn)的概念，通過經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量可以將銀行不同類別的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定量評估并轉(zhuǎn)化為統(tǒng)一的衡量尺度，以便于銀行分析風(fēng)險(xiǎn)、考核收益、配置資源。
【考點(diǎn)】第十三章第三節(jié)
40、【題干】在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標(biāo)是( )。
【選項(xiàng)】
A.流動性覆蓋比率
B.流動性缺口率
C.核心負(fù)債比例
D.凈穩(wěn)定融資比率
【答案】D
【解析】本題考查凈穩(wěn)定融資比率，屬于用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標(biāo)。凈穩(wěn)定融資比率，用于度量中長期銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。
【考點(diǎn)】第十三章第二節(jié)
41、【題干】根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行的核心一級資本充足率最低要求是( )。
【選項(xiàng)】
A.3%
B.6%
C.45%
D.5%
【答案】D
【解析】本題考查我國商業(yè)銀行監(jiān)管指標(biāo)中核心一級資本充足率最低要求。根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行的核心一級資本充足率最低要求是5%。
【考點(diǎn)】第十章第二節(jié)
42、【題干】下列情況不屬于信用卡的主要功能的是( )。
【選項(xiàng)】
A.支付結(jié)算
B.存取現(xiàn)金
C.儲蓄功能
D.消費(fèi)信貸
【答案】C
【解析】本題考查信用卡的注意功能。儲蓄功能不屬于信用卡的主要功能。轉(zhuǎn)賬結(jié)算是信用卡的最主要的功能。
【考點(diǎn)】第七章第六節(jié)
43、【題干】銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是( )。
【選項(xiàng)】
A.因產(chǎn)品設(shè)計(jì)差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別
B.設(shè)置明顯的標(biāo)志，將為VIP客戶提供服務(wù)的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點(diǎn)區(qū)分開來
C.在為提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時不耐煩
D.耐心公平地對待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶
【答案】C
【解析】本題考查銀行業(yè)從業(yè)人員中公平對待原則的運(yùn)用。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。但根據(jù)所在機(jī)構(gòu)和客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費(fèi)率等方面的差異，不應(yīng)視為歧視。
【考點(diǎn)】第二十二章第二節(jié)
44、【題干】陳某是一家銀行的部門經(jīng)理，同時在當(dāng)?shù)亟鹑趯W(xué)會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是( )。
【選項(xiàng)】
A.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，但應(yīng)向當(dāng)?shù)厮阢y行披露自己的兼職身份
B.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的工作時間用于此兼職工作
C.違反了有關(guān)法律和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動
D.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作
【答案】A
【解析】本題考查銀行業(yè)人員兼職行為的規(guī)定。銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)以及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定。在允許的兼職范圍內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位為本人、本職機(jī)構(gòu)或利用本職為本人、兼職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益。
【考點(diǎn)】第二十二章第二節(jié)
45、【題干】下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的是( )。
【選項(xiàng)】
A.商業(yè)銀行可以投資于非自用不動產(chǎn)
B.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費(fèi)
C.商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時候自行縮短營業(yè)時間。
D.商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓單、壓票
【答案】D
【解析】本題考查商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定。商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)時，主要方式是賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，從而最大限度的節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)，為社會化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件。
【考點(diǎn)】第四章第二節(jié)
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