最新銀行從業(yè)資格考試個人理財知識點

　　個人理財的投資包括：股票、基金、國債、儲蓄等八個內容。個人理財是在對個人收入、資產、負債等數據進行分析整理的基礎上，根據個人對風險的偏好和承受能力，結合預定目標運用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產和負債，合理安排資金，從而在各個人風險可以接受范圍內實現資產增值的最大化的過程。下面是小編為大家搜索整理的最新銀行從業(yè)資格考試個人理財知識點，希望對大家考試有所幫助。

　　稅收規(guī)劃

　　通過對納稅主體的經營活動或投資行為等涉稅事項提前做出安排，以達到少繳稅或遞延剿說的目的。

　　1、稅收規(guī)劃的原則

　　(1)合法性

　　(2)目的性

　　(3)規(guī)劃性

　　(4)綜合性

　　2、稅收規(guī)劃的基本內容

　　(1)避稅規(guī)劃：非違法性;有規(guī)則性;前期規(guī)劃性和后期的低風險性

　　(2)節(jié)稅規(guī)劃：合法性，有規(guī)則性，經營的調整型和后期無風險性;

　　(3)轉嫁規(guī)劃：將稅負轉嫁給消費者或供應商，純經濟行為

　　3、稅收規(guī)劃的主要步驟

　　(1)了解客戶的基本情況要求：婚姻、子女、財務、投資意向、風險態(tài)度、納稅歷史情況、

　　短期所得或長期利益;

　　(2)控制稅收規(guī)劃方案的執(zhí)行

　　(3)實例：客戶工資薪金轉化為勞務報酬;工資薪金與勞務報酬分別納稅

　　例題：下列個人稅收策劃行為不能達到合理避稅目的的是()

　　A 將收入購買基金以得到時間價值，延期繳稅

　　B 企業(yè)為員工提供住房而在工資里扣除

　　C 以報銷費用形式取得部分收入

　　D 分期支付獎金

　　投資規(guī)劃

　　1、概述：

　　投資的目的：用確定的現值犧牲換取不確定的未來收益。

　　直接投資(實物投資)、間接投資(金融產品)

　　2、投資規(guī)劃步驟：

　　(1)確定客戶投資目標

　　(2)讓客戶自己認識自己的風險承受能力

　　(3)根據客戶目標和風險承受能力來確定投資策略

　　(4)實施投資計劃

　　(5)監(jiān)控投資計劃

　　代理理財產品

　　一、銀行代理理財產品的概念

　　表外業(yè)務，不構成商業(yè)銀行表內資產負債的業(yè)務，帶來非利息差收入。

　　二、銷售的基本原則

　　1、適用性原則：

　　要考慮客戶的人生周期、風險承受能力、客戶的投資目標(理財觀)、投資期限、產品流動性等因素

　　2、客觀性原則：客觀地說明優(yōu)點、缺點

　　三、銀行代理理財產品的分類：

　　1、基金：

　　銀行可以作為開放式基金的銷售代理人，在銀行可辦理基金開戶、認購、申購、贖回、轉換、修改分紅方式和定額定投業(yè)務。

　　封閉式基金，三個月內要募集完成批準募集金額的80%。

　　開放式基金沒有金額限制

　　(1)開戶

　　(2)認購：在募集期間申請購買，費率比申購低

　　(3)申購：在基金存續(xù)期內的基金開放日申請購買基金

　　T日申購、T+1日增加權益并登記、T+2日可贖回

　　申購采用“未知價”原則，以T日的基金份額凈值為標志計算

　　定期定額申購

　　前端收費、后端收費 – 只針對申購費，和贖回費無關

　　(4)基金贖回：剩余份額不得低于最小剩余份額(1000份)

　　贖回原則：先進先出

　　(5)轉換：同一基金公司內轉換

　　(6)基金分紅

　　(7)流動性及收益

　�、� 貨幣市場基金類似“活期存款”，流動性好

　�、� 基金收益來源：證券買賣差價(資本利得)、紅利收入、債券利息、存款利息收入

　�、� 影響基金收益的因素：基金的基礎市場即投資的對象產品、基金自身因素(業(yè)務能力)

　　收益排行：股票型、混合型、債券型、貨幣市場基金

　　(8)基金的風險：

　　價格波動風險;流動性風險

　　例題：證券投資基金的收益主要來自()

　　A 波動率提高 B 證券買賣差價 C 紅利收入 D 債券利息 E 存款利息收入

　　2、股票：

　　銀行代理股票實際是第三方存管。

　　股票的流動性和收益

　　股票的流動性好，成交一般比較活躍。有時候也有橫盤整理，成交量萎縮。個股流動性受到人為影響比較多，與股票的基本面有關。投資者存在過于自信和過于不自信(羊群效應)。

　　股票的收益來自股利和資本利得，一般以后者為主。

　　股票的風險在基礎性金融產品中最高。 股票的風險分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險兩類。其中，非系統(tǒng)性風險可以通過投資組合來降低。

　　3、國債

　　(1)概念、種類：財政部發(fā)行，信用最高

　　銀行代理的國債三類：憑證式國債、實物式國債、記賬式國債

　　憑證式：不可上市流通、可提前兌取

　　實物式：不記名、不掛失、可上市流通

　　記賬式：無紙化，可記名、可掛失

　　(2)國債的流動性和收益

　�、� 流動性：到期才能兌付還本。(記賬式可在二級市場流通)

　　流動性不如股票，高于公司債。

　　② 收益：穩(wěn)定、安全的收益

　　收益兩部分：利息收益、價差收益

　�、� 影響收益的因素：

　　債券期限、基礎利率、市場利率、票面利率、債券市場價格、流動性、債券信用等級、稅收待遇、宏觀經濟形勢

　　(3)國債的風險

　　價格風險、再投資風險、違約風險、債券贖回風險、提前償付風險、通貨膨脹風險

　�、� 價格風險即利率風險：利率上漲，債券價格下跌;

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