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銀行從業(yè)《個人理財》章節(jié)考題：個人理財基礎(chǔ)
導(dǎo)語：在銀行從業(yè)資格考試《個人理財》的第二章相關(guān)內(nèi)容中，你知道生命周期理論比較推崇的消費觀念是什么嗎?大家一起來看看相關(guān)內(nèi)容吧。
第二章 個人理財基礎(chǔ)
一、單項選擇題
1. 生命周期理論比較推崇的消費觀念是()。
A.及時行樂、“月光族”B.大部分選擇性支出用于當前消費
C.大部分選擇性支出存起來用于以后消費D.消費水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平
2. 如果相信市場無效，投資人將采取的投資策略是()。
A.被動投資策略B.退出市場策略C.主動投資策略D.投資策略不取決于市場是否有效
3. 如果市場價格已經(jīng)反映了全部能從市場交易數(shù)據(jù)中得到的信息，包括歷史股價、交易量等，那么該證券市場的是()。
A.半弱型有效市場B.弱型有效市場C.半強型有效市場D.強型有效市場
4. 假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10 000元，而3年后領(lǐng)取則可得15 000元。如果當前你有一筆投資機會，年復(fù)利收益率為20%。則下列說法正確的是()。
A.目前領(lǐng)取并進行投資更有利B.3年后領(lǐng)取更有利
C.目前領(lǐng)取并進行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別D.無法比較何時領(lǐng)取更有利
5. 關(guān)于變異系數(shù)的說法錯誤的是()。
A.變異系數(shù)描述的是獲得單位預(yù)期收益所承擔的風險B.變異系數(shù)=標準差/預(yù)期收益率
C.資產(chǎn)收益率的不確定可以通過變異系數(shù)進行衡量D.變異系數(shù)越小，投資項目越優(yōu)
6. 某客戶往往選擇國債、存款、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產(chǎn)品，那么該客戶的風險偏好類型是()。A.溫和進取型B.中庸穩(wěn)健型C.非常進取型D.溫和保守型
7. 關(guān)于不同理財價值觀的理財特點說法錯誤的是()。
A.先享受型，儲蓄率低B.后享受型，儲蓄率低
C.購房型，犧牲消費為擁有住房，購房本息在收入的25%以上
D.子女中心型，犧牲自己的消費，將資產(chǎn)留給子女
8. 收入中必須優(yōu)先滿足的支出是義務(wù)性支出，以下不屬于義務(wù)性支出的是()。
A.平常生活中的任意性支出B.日常生活基本開銷C.已有負債的本利攤還D.已有保險的續(xù)期保費支出
9. 下列關(guān)于資產(chǎn)配置組合模型的說法，不正確的是()。
A.金字塔型結(jié)構(gòu)具有很好的安全性和穩(wěn)定性B.啞鈴型結(jié)構(gòu)可以充分地享受黃金投資周期的收益
C.紡錘型結(jié)構(gòu)適合成熟市場D.梭鏢型結(jié)構(gòu)屬于風險較低的一種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)
10. 若經(jīng)濟出現(xiàn)蕭條、衰退、正常和繁榮狀況的概率分別為25%、10%、35%、30%，某理財產(chǎn)品在這四種經(jīng)濟狀況下的收益率分別為20%、10%、30%、50%，則該理財產(chǎn)品的期望收益率為()。
A.7.5%B.26.5%C.31.5%D.18.75%
11. 下列關(guān)于投資者投資偏好的說法不正確的是()。
A.溫和進取型投資者通常投資于開放式股票基金、大型藍籌股票等產(chǎn)品
B.非常保守型投資者通常選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具
C.溫和保守型投資者通常選擇既保本又有較高收益機會的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品
D.非常進取型投資者通常選擇股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等投資工具
12. 假定某投資者購買了某種理財產(chǎn)品。該產(chǎn)品的當前價格是82.64元人民幣，2年后可獲得100元，則該投資者獲得的按復(fù)利計算的年收益率為()。
A.10%B.8.68%C.17.36%D.21%
13. 假定年利率為10%，每半年計息一次，則有效年利率為()。A.5%B.10%C.10.25%D.11%
14. 假定期初本金為100 000元。單利計息，6年后終值為130 000，則年利率為()。A.1%B.3%C.5%D.10%
15. 小張分別以8萬元和5萬元投資了理財產(chǎn)品A和理財產(chǎn)品B。若理財產(chǎn)品A的期望收益率為10%。理財產(chǎn)品B的期望收益率為15%，則該投資組合的期望收益率是()。A.10.9%B.11.9%C.12.9%D.13.9%
16. 張先生以10%的利率借款500 000元投資于一個5年期項目。每年末至少要收回()元，該項目才是可以獲利的。A.100 000B.131 899C.150 000D.161 051
17. 李女士未來2年內(nèi)每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10%，每年付息一次，則該筆投資2年后的本利和是()元 (不考慮利息稅)。A.23000B.20000C.21000D.23100
18. 假定某人將1萬元用于投資某項目。該項目的預(yù)期收益率為12%，若每季度末收到現(xiàn)金回報一次，投資期限為2年。則預(yù)期投資期滿后一次性支付該投資者本利和為()元。
A.14 400B.12 668C.11 255D.14 241
19. 個人生命周期中穩(wěn)定期的理財活動主要是()。
A.提升專業(yè)，提高收入B.量入為出，存自備款C.償還房貸，籌教育金D.收入增加，籌退休金
20. 個人和家庭進行財務(wù)規(guī)劃的`關(guān)鍵期是在個人生命周期的()。
A.建立期B.維持期C.穩(wěn)定期D.高原期
21. 整個家庭的收入在()達到巔峰，支出有望降低，是準備退休金的黃金時期。
A.家庭成熟期B.家庭成長期C.家庭形成期D.家庭衰老期
二、多項選擇題
1. 家庭在投資前應(yīng)留有的現(xiàn)金儲備包括()。
A.家庭基本生活支出儲備金B(yǎng).家庭意外支出儲備金
C.家庭短期債務(wù)儲備金D.家庭短期必須支出E.家庭大額長期閑置資金
2. 維持最佳資產(chǎn)投資組合必須經(jīng)過系統(tǒng)縝密的資產(chǎn)配置流程，其中內(nèi)容包含()。
A.投資目標規(guī)劃B.資產(chǎn)類別的選擇C.資產(chǎn)配置策略與比例配置
D.定期檢視E.動態(tài)分析調(diào)整
3. 構(gòu)成投資者必要收益率的三部分是()。
A.真實收益率B.持有期收益率C.通貨膨脹率D.風險報酬E.預(yù)期收益率
4. 下列關(guān)于風險測定指標的說法，正確的有()。
A.標準差和方差可以用來衡量投資的風險B.方差越大，數(shù)據(jù)的波動也越大
C.標準差表示一組數(shù)據(jù)偏離其均值的平均距離D.變異系數(shù)就是標準差與預(yù)期收益率的比值
E.變異系數(shù)越大，投資項目越優(yōu)
5. 貨幣之所以具有時間價值，是因為()。
A.貨幣占用具有機會成本B.通貨膨脹可能造成貨幣貶值
C.投資風險需要補償D.人們偏好在未來消費E.利率變動
6. 彈性較小的理財目標有()。
A.子女教育B.房產(chǎn)投資C.未來購車D.父母贍養(yǎng)E.出國旅游
7. 個人在決定目前的消費和儲蓄時，應(yīng)綜合考慮()。
A.即期收入B.未來收入C.工作時間D.退休時間E.可預(yù)期的開支
8. 下列屬于系統(tǒng)性風險的是()。
A.市場風險B.財務(wù)風險C.經(jīng)營風險D.利率風險E.購買力風險
9. 下列關(guān)于影響客戶投資風險承受能力的因素，說法正確的是()。
A.客戶年齡越大，能承受的投資風險越大B.投資期限越長，購置的可承受風險能力越強
C.理財目標的彈性越小，承受風險能力越強
D.個人的性格、閱歷、膽識、意愿等主觀因素決定個人的風險偏好
E.絕對抗風險能力隨著財富增加而增加
10. 關(guān)于不同理財價值觀客戶所對應(yīng)的不同的營銷策略，下列描述正確的是()。
A.對于后享受型，應(yīng)建議其購買養(yǎng)老保險B.對于先享受型，應(yīng)建議去購買單一指數(shù)型基金
C.對于購房型，應(yīng)建議其購買中短期比較看好的基金
D.對于子女中心型，建議其購買短期穩(wěn)定基金E.對于后享受型，應(yīng)建議其購買投資保單
11. 處于不同階段的家庭理財重點不同，下列說法不正確的是()。
A.家庭形成期資產(chǎn)不多但流動性需求大，應(yīng)以存款為主
B.家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主
C.家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)為主D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應(yīng)以股票為主
E.家庭維持期財務(wù)投資以中高風險的組合投資為主要手段
12. 風險是指資產(chǎn)收益率的不確定性，通�？梢杂�()進行衡量。
A.方差B.算術(shù)平均數(shù)C.必要收益率D.標準差E.期望收益率
三、判斷題
1. 信用風險屬于系統(tǒng)風險。()
2. 儲蓄產(chǎn)品組合的特點是安全性高、流動性好、收益性差。()
3. 強型有效市場假設(shè)理論認為基本面分析不起作用，不能為投資者帶來超額利潤。()
4. 通過調(diào)查問卷來收集信息，并將信息轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，來判斷客戶風險承受能力的方法為定性評估方法。 ()
5. 如果客戶最關(guān)心本金的安全性和流動性，則該客戶很可能是風險追求者。()
6. 為避免客戶做出錯誤決定，金融理財師應(yīng)替客戶決定其風險承受能力。 ()
7. 相對于1000元的確定收益而言，風險追求者更傾向于50%的概率得2 000元。()
8. 一般來說，高學(xué)歷、投資知識豐富的人，風險管理能力強，往往能從事高風險投資。()
答案部分
一、單項選擇題
1 [答案]：D
[解析]：生命周期理論指出，一個人將綜合考慮其即期收入、未來收入以及可預(yù)期的支出、工作時間、退休時間等因素，來決定當前的消費和儲蓄。使其消費水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平，而不至于出現(xiàn)消費水平的大幅波動。
2 [答案]：C
[解析]：如果相信市場是完全有效的，投資者將采取被動投資策略。如果相信市場是有效的，投資者將采取被動投資策略。
3 [答案]：B
[解析]：弱型有效市場的市場價格已經(jīng)反映了全部能從市場交易數(shù)據(jù)中得到的信息，包括歷史股價、交易量等。
4 [答案]：A[解析]：現(xiàn)在領(lǐng)取用于投資FV=PV×(1+r)3=10000×(1+
15000，所以選A。
5 [答案]：C[解析]：資產(chǎn)收益率的不確定性，可以用方差和標準差來表示。
6 [答案]：C
[解析]：非常保守型客戶的投資對象是國債、存款、保本型理財產(chǎn)品、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產(chǎn)品與投資工具。
7 [答案]：B [解析]：后享受型，儲蓄率高。
8 [答案]：A[解析]：選項A是任意性支出，也叫選擇性支出。
9 [答案]：D[解析]：梭鏢型結(jié)構(gòu)屬于賭徒型資產(chǎn)配置，是風險最高的。
10 [答案]：C[解析]：E(Ri)=P1R1+P2R2+…+PnRn)×100%，代入數(shù)據(jù)得E(Ri)=31.5%。
11 [答案]：B[解析]：中庸穩(wěn)健型投資者通常選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具。
12 [答案]：A[解析]：FV=PV×(1+r)t，代入數(shù)據(jù) 100= 82.64×(1+r)2-。
13 [答案]：C[解析]：EAR=[1+(r/m)]m-1=[1+(10%/2)]2-1=10.25%。
14 [答案]：C[解析]：100 000+6×100000×r=130 000。參見教材P35
15 [答案]：B[解析]：E(Ri)=(P1R1+P2R2)×100%=10%×8/13+15%×5/13=11.9%。
16 [答案]：B
[解析]：PV=(C/r)X[1-1/(1+r)t]>500 000，即：(C/10%)X[1-1/(1+10%)5]>500 000解得C最小為131899。
17 [答案]：C[解析]：FV=(C/r)×[(1+r)t-1]= (10000/10%)×[(1+10%)2-1]=21000。
18 [答案]：B[解析]：FV=C×[1+(r/m)]mt=10000×[1+(12%/4)]8=12668。
19 [答案]：C[解析]：個人生命周期中穩(wěn)定期的理財活動主要是償還房貸，籌教育金。
20 [答案]：B[解析]：維持期是個人和家庭進行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期。
21 [答案]：A [解析]：家庭成熟期家庭收入達到巔峰。
二、多項選擇題
1 [答案]：ABCD
[解析]：家庭在投資前應(yīng)留有的現(xiàn)金儲備包括：一是家庭基本生活支出儲備金;二是意外支出或不時之需儲備金;三是家庭短期債務(wù)儲備金;四是家庭短期必須支出。
2 [答案]：ABCDE
[解析]：資本配置過程中需要考慮的因素包括：①理財目標規(guī)劃。②資產(chǎn)配置的策略。③資產(chǎn)類別的選擇。④資產(chǎn)配置的比例。⑤資產(chǎn)配置的動態(tài)分析與調(diào)整。
3 [答案]：ACD[解析]：必要收益率由真實收益率、通貨膨脹率、和風險報酬三部分構(gòu)成。
4 [答案]：ABCD[解析]：變異系數(shù)越小，投資項目越優(yōu)，選項E說法有誤。
5 [答案]：ABC
[解析]：貨幣具有時間價值的原因
(1)貨幣占用具有機會成本，因為貨幣可以滿足當前消費或用于投資而產(chǎn)生回報
(2)通貨膨脹可能造成貨幣貶值，需要補償
(3)投資可能產(chǎn)生投資風險，需要提供風險補償。
6 [答案]：AD[解析]：子女教育和贍養(yǎng)父母的投資是缺乏彈性的。
7 [答案]：ABCDE
[解析]：個人在決定目前的消費和儲蓄時，應(yīng)綜合考慮即期收入、未來收入、可預(yù)期的開支、工作時間、退休時間等諸因素來決定。
8 [答案]：ADE
[解析]：系統(tǒng)性風險也稱宏觀風險，是指由于某種全局性的因素而對所有投資項目(產(chǎn)品)都產(chǎn)生作用的風險。具體包括市場風險、利率風險、匯率風險、購買力風險、政策風險等。選項BC屬于非系統(tǒng)性風險。
9 [答案]：BDE
[解析]：一般，客戶年齡越大，能承受的'投資風險越低。理財目標的彈性越大，承受風險能力越強。選項AC說法有誤。
10 [答案]：ABCE[解析]：子女教育花費較大部分在后期，應(yīng)建議其購買中長期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金。
11 [答案]：ACD
[解析]：選項A，家庭形成期可承受風險較高的投資。選項C，家庭成熟期，接近退休，信貸安排以還清貸款為主。選項D，家庭衰老期為耗用老本的階段，核心資產(chǎn)應(yīng)以債券為主。
12 [答案]：AD[解析]：風險是指資產(chǎn)收益率的不確定性，通常可以用方差和標準差進行衡量。
三、判斷題
1 [答案]：錯 [解析]：信用風險屬于非系統(tǒng)風險。
2 [答案]：對 [解析]：
3 [答案]：錯
[解析]：半強型有效市場假設(shè)理論認為基本面分析不起作用，不能為投資者帶來超額利潤。
4 [答案]：錯 [解析]：通過調(diào)查問卷來收集信息，并將信息轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，來判斷客戶風險承受能力的方法為定量評估方法。
5 [答案]：錯
[解析]：如果客戶最關(guān)心本金的安全性和流動性，則該客戶很可能是風險厭惡者。
6 [答案]：錯
[解析]：風險承受能力的評估不是為了讓金融理財師將自己的意見強加給客戶，可接受的風險水平應(yīng)該由客戶自己來確定。
7 [答案]：對 [解析]：
8 [答案]：對 [解析]：
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