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銀行從業(yè)資格考試個人理財考點：個人理財業(yè)務(wù)
導(dǎo)語：個人理財業(yè)務(wù)又稱財富管理業(yè)務(wù)，是目前發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行利潤的重要來源之一。是商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)的活動。
一、個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)資格簡介
(一)境外理財業(yè)務(wù)從業(yè)資格簡介
近年來，注冊從業(yè)人員(Certified Financial Planner， CFP)逐漸成為國際上金融領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個人理財職業(yè)資格，被譽為專業(yè)、有操作經(jīng)驗的理財專家，為客戶提供全方位的專業(yè)理財建議，保證財務(wù)獨立和金融安全。
在美國，經(jīng)過多年的發(fā)展，已有一支訓(xùn)練有素的專業(yè)理財隊伍從事個人財務(wù)策劃業(yè)，并且有專門的個人財務(wù)策劃顧問公司。
(二)境內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)資格
中國銀行業(yè)協(xié)會于2006年6月6日成立了銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會，并制定了中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證(Certification of China Banking Professional，CCBP)制度。
CCBP由中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會領(lǐng)導(dǎo)實施，下設(shè)認(rèn)證專家委員會和認(rèn)證辦公室。專家委員會是實施認(rèn)證制度的專業(yè)咨詢機(jī)構(gòu);認(rèn)證辦公室是實施認(rèn)證制度的日常工作機(jī)構(gòu)。
(三)銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員基本條件
按照CCBP的要求，結(jié)合《辦法》的規(guī)定，在充分借鑒國際市場各種認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)并兼顧國內(nèi)金融發(fā)展實際的基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備的基本條件有以下幾點：
1.對與個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識。
2.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為守則。
3.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解。
4.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗。
5.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格。例如CCBP資格等。
6.具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格條件。
《辦法》還明確要求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評估等管理制度。
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