2017銀行從業(yè)資格考點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)串講

　　導(dǎo)語：風(fēng)險(xiǎn)管理是指如何在項(xiàng)目或者企業(yè)一個(gè)肯定有風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境里把風(fēng)險(xiǎn)可能造成的不良影響減至最低的管理過程。那么在銀行從業(yè)資格考試中會(huì)涉及哪些風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容呢?我們一起來看看吧。

　　操作風(fēng)險(xiǎn)管理

　　1.操作管理體系 商業(yè)銀行應(yīng)該建立與本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系，有效地識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制/緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　商業(yè)銀行的高層及董事會(huì)應(yīng)負(fù)責(zé)制定、管理、檢查風(fēng)險(xiǎn)管理政策和制度及具體操作;

　　設(shè)立專門獨(dú)立的理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門;銀行的內(nèi)審部門應(yīng)定時(shí)監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理的情況。

　　2.操作管理方法 商業(yè)銀行可通過制定有效的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和內(nèi)部控制制度等程序，定期監(jiān)測(cè)并報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)狀況和重大損失情況，建立操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，降低風(fēng)險(xiǎn)損失程度。

　　銷售風(fēng)險(xiǎn)管理

　　商業(yè)銀行在管理銷售風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，需從銷售人員素質(zhì)以及銷售過程兩個(gè)方面進(jìn)行管理。

　　1.銷售人員管理： 首先應(yīng)該對(duì)銷售人員進(jìn)行培訓(xùn)和考核;其次應(yīng)建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理體系，明確管理部門、規(guī)章制度以及相關(guān)部門和人員的責(zé)任。

　　2.銷售過程管理：理財(cái)顧問服務(wù)應(yīng)提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應(yīng)揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。不應(yīng)以銷售業(yè)績(jī)?yōu)槟繕?biāo)，誤導(dǎo)客戶或者向客戶推銷不合適的理財(cái)產(chǎn)品。

　　聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理

　　聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。措施：

　　①建立聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查機(jī)制、聲譽(yù)事件分類分級(jí)管理和應(yīng)急處理機(jī)制，提高對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)現(xiàn)和聲譽(yù)事件的應(yīng)對(duì)能力;

　�、诮�立投訴處理監(jiān)督評(píng)估機(jī)制、信息發(fā)布、新聞工作歸口管理制度和輿情信息研判機(jī)制，解決聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門和業(yè)務(wù)部門相脫離的問題;

　　③建立聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部培訓(xùn)和激勵(lì)機(jī)制、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)信息管理制度和后評(píng)價(jià)機(jī)制，形成良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理文化。

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