2017銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)考點(diǎn)
個(gè)人理財(cái)就是通過對(duì)財(cái)務(wù)資源的適當(dāng)管理來實(shí)現(xiàn)個(gè)人生活目標(biāo)的一個(gè)過程，是一個(gè)為實(shí)現(xiàn)整體理財(cái)目標(biāo)設(shè)計(jì)的統(tǒng)一的互相協(xié)調(diào)的計(jì)劃。接下來小編為大家精心準(zhǔn)備了2017銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)考點(diǎn)，想了解更多相關(guān)內(nèi)容請(qǐng)密切留意我們應(yīng)屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!
市場(chǎng)有效性市場(chǎng)有效性
(一)投資理論和市場(chǎng)有效性
1、持有期收益和持有期收益率
面值收益 HPR = 紅利+面值變化
面值收益率 HPY= 面值收益/初始市值 = 紅利收益+資本利得收益
例題：張先生在去年以每股25元價(jià)格買了100股股票，一年來得到每股0.20元的分紅，年底股票價(jià)格漲到每股30元，求持有收益和持有收益率。
答案：持有收益 100*0.20+100*(30-25)=520元
持有收益率 520/2500 = 20.8%
(另一種算法，紅利收益0.20/25=0.8%，資本利得收益(30-25)/25=20%，合計(jì)20.8%)
2、預(yù)期收益率(期望收益率)：
投資對(duì)象未來可能獲得的各種收益率的平均值。
例題：
假設(shè)價(jià)值1000元資產(chǎn)組合里有三個(gè)資產(chǎn)，其中X資產(chǎn)價(jià)值300元、期望收益率9%;Y資產(chǎn)價(jià)值400元，期望收益率12%;Z資產(chǎn)價(jià)值300元，期望收益率15%，則該資產(chǎn)組合的期望收益率是()
A 10% B 11% C 12% D 13%
3、風(fēng)險(xiǎn)的確定
方差：一組數(shù)據(jù)偏離其均值的程度，ΣPi*[Ri-E(Ri)]，
P是概率、R是預(yù)期收益率
標(biāo)準(zhǔn)差：方差的開平方根σ
變異系數(shù)： CV = 標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率=σi/E(Ri)
4、必要收益率：
投資對(duì)象要求的最低收益率稱為必要收益率。必要收益率包括真實(shí)收益率、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬三部分。
例題：一張債券面值100元，票面利率是10%，期限5年，到期一次還本付息。如果目前市場(chǎng)上的必要收益率是12%，則這張債券的價(jià)值是()元
A 85.11 B 101.80 C 98.46 D 108.51 (答案：100*1.5/1.125=85.11)
例題：徐先生打算10年后積累15.2萬元用于子女教育，下列哪個(gè)組合在投資報(bào)酬率5%的情況下無法實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)呢?(1.0510=1.63)
A 整筆投資5萬元，再定期定額6000元/年
B 整筆投資2萬元，再定期定額10000元/年
C 整筆投資4萬元，再定期定額7000元/年
D 整筆投資3萬元，再定期定額8000元/年
5、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)：宏觀風(fēng)險(xiǎn)，如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)等
非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)：微觀風(fēng)險(xiǎn)，與具體產(chǎn)品有關(guān)，如經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、突發(fā)事件風(fēng)險(xiǎn)。
(二)市場(chǎng)有效性：
1、隨機(jī)漫步
2、市場(chǎng)有效性的三個(gè)層次
(1)弱姓有效市場(chǎng) (歷史信息)：價(jià)格趨勢(shì)分析是徒勞的，歷史信息可以公開得到
(2)半強(qiáng)型有效市場(chǎng)(公開信息)：基本面分析是徒勞的
(3)強(qiáng)型有效市場(chǎng)(內(nèi)幕信息)：任何信息都體現(xiàn)在價(jià)格上
3、有效市場(chǎng)假定的意義
(1)主動(dòng)投資策略：前提是相信市場(chǎng)無效
(2)被動(dòng)投資策略：前提是認(rèn)為市場(chǎng)有效
相關(guān)法律法規(guī)
一、民法通則
個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。
1、基本原則：
個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行和客戶是兩個(gè)平等的民事法律主體。平等民事法律主體間的活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的自愿、公平、等價(jià)有償、誠(chéng)實(shí)信用的原則。
2、民事法律關(guān)系主體
(1)自然人的民事行為能力：
18歲以上(完全)16~18歲，勞動(dòng)收入為主要生活來源的。
10歲以上(限制進(jìn)行民事行為能力)
(2)法人：企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人、社會(huì)團(tuán)體法人、非法人組織(合伙企業(yè)、分支機(jī)構(gòu)等)
3、民事代理
委托代理、法定代理、指定代理
例題：民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是()
A 自愿原則 B 公平原則 C 等價(jià)有償原則 D 誠(chéng)實(shí)信用原則
例題：民法通則以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為()法人。
A 企業(yè) B 機(jī)關(guān) C 事業(yè)單位 D 社會(huì)團(tuán)體 E個(gè)人
例題：下列機(jī)構(gòu)中屬于企業(yè)法人的有()
A 中國(guó)銀行天津分行 B 中國(guó)工商銀行股份有限公司
C 花旗銀行(中國(guó))有限公司 D 蘇格蘭皇家銀行北京代表處
E 中國(guó)人壽北京分公司
二、合同法
1、合同的概念
2、合同的訂立
3、格式條款合同
5、無效合同
6、可撤銷的合同
7、合同的履行
8、違約責(zé)任
例題：根據(jù)《合同法》，下列哪個(gè)是錯(cuò)的()
A 合同當(dāng)事人的法律地位平等
B 當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利
C 當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方權(quán)利和義務(wù)
D 當(dāng)事人不能委托代理人訂立活動(dòng)。
例題：下列對(duì)格式條款理解不正確的是()
A 格式條款是指當(dāng)事人為充分使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未予對(duì)方協(xié)商的條款
B 合同訂立方應(yīng)采用合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方要求，對(duì)條款予以說明。
C 訂立格式合同應(yīng)采取公平原則而確定當(dāng)事人之間的權(quán)利義務(wù)
D 格式條款和非格式條款不一致時(shí)，使用格式條款。
三、商業(yè)銀行法
商業(yè)銀行是吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。
1、商業(yè)銀行組織形式
2、經(jīng)營(yíng)原則：自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束
三性原則：安全性、流動(dòng)性、效益性
3、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)
4、商業(yè)銀行的運(yùn)作和法律責(zé)任
例題：在我國(guó)，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行()
A 登記制和報(bào)告制 B 注冊(cè)制和報(bào)告制 C 審判制和注冊(cè)制 D 審批制和報(bào)告制
例題：商業(yè)銀行總行應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行法》向分行撥付營(yíng)運(yùn)資金，撥付給分行的營(yíng)運(yùn)資金總額，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的()
A 40% B 50% C 60% D 80%
例題：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存()
A 一年 B 二年 C 五年 D 十年
例題：存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是()
A 要約邀請(qǐng) B 要約 C 承諾 D 合同
例題：存款機(jī)構(gòu)收妥存款資金入賬，并向存款用戶出具存單或進(jìn)賬單是()
A 要約邀請(qǐng) B 要約 C 承諾 D 合同
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