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上有老下有小夾心層如何理財
導(dǎo)語：上有老下有小夾心層要如何才能巧理財買房購車兩不誤呢?以下是百分網(wǎng)小編整理的案例以及理財建議分析，感覺自己雷同的朋友們可以一起來看看相關(guān)內(nèi)容哦。
【案例】
京華時報[微博]讀者馬先生32歲，家庭成員包括父母和子女，家庭固定月收入：馬先生和太太月薪共12800元，家庭固定月支出2500元，家庭資產(chǎn)：7萬元銀行定存和1萬元基金。
馬先生有短期理財目標(biāo)，計劃未來兩年左右按揭買入110平米的房產(chǎn)及價值10萬左右的車子。
【理財建議】
建議馬先生將目前定存和基金共8萬元資金轉(zhuǎn)為債券型基金產(chǎn)品，相對來說，債券型基金穩(wěn)定性較好，平均預(yù)期年化收益率在6%左右，兩年時間本金和 投資收益約可提供9萬元左右，每月1萬元結(jié)余建議馬先生通過股票型基金定投進(jìn)行投資，基金定投可有效平攤投資成本，進(jìn)而降低投資風(fēng)險，且目前市場點(diǎn)位較 低，投資起始時機(jī)不錯，堅持一段時間一般可取得不錯的投資回報，平均預(yù)期年回報率約在8%左右，兩年時間本金和投資收益約可提供27萬元左右，以上兩項投 資合計可提供約36萬左右，即可滿足馬先生短期理財目標(biāo)。
馬先生家庭是屬于上有老、下有小的典型式家庭，目前贍養(yǎng)壓力較小，但6歲小兒未來的教育資金以及夫妻未來的養(yǎng)老是重點(diǎn)問題。由于夫妻目前僅有基 本社保，壓力仍然較大，因此建議馬先生在完成短期目標(biāo)后，著手開始長期理財規(guī)劃。建議馬先生將結(jié)余資金(除去房貸約5600元)分為4份，兩份定投股票型 基金，每月兩只基金分別投資1000元和2000元，其中1000元用作夫妻雙方未來退休后的養(yǎng)老補(bǔ)充，目前馬先生夫妻距離退休尚有近30年，若能堅持投 資，預(yù)期可提供百萬左右資金，能有效彌補(bǔ)社保資金的不足。另外2000元定投則可用作子女教育，兩年后馬先生子女8歲，尚有10年左右的時間可供積累，通 過定投堅持投資，預(yù)期可提供37萬左右資金作為教育金使用。另外馬先生夫妻作為家庭主要收入來源，僅有社保明顯保障不足，建議每月拿出一份資金1000元 購買商業(yè)保險補(bǔ)充保障，可優(yōu)先考慮大病醫(yī)療保險和消費(fèi)型意外傷害保險，最后一份資金1600元可作為家庭備用資金，通過定投貨幣型基金進(jìn)行積累，貨幣型基 金投資穩(wěn)健且支取方便，可供旅游等一般支出使用，不過考慮到馬先生供職于私營企業(yè)，建議該資金池內(nèi)至少保留一年左右家庭支出所需。
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