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如何遠(yuǎn)離假理財(cái)
導(dǎo)語：近日，某銀行涉嫌偽造理財(cái)產(chǎn)品、套現(xiàn)高凈值客戶資金的事件引發(fā)社會(huì)高度關(guān)注。其背后隱匿的操作風(fēng)險(xiǎn)值得反思。那么，對(duì)于金融消費(fèi)者來說，我們應(yīng)如何識(shí)別“假理財(cái)”?應(yīng)如何有效避免“飛單”?
理財(cái)產(chǎn)品為什么會(huì)有假?什么是“飛單”?
“假理財(cái)”是一種通俗的說法，多指“飛單”。所謂“飛單”，是指銀行員工利用銀行的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，私自銷售非本行自主發(fā)行的、非本行授權(quán)和簽訂代銷協(xié)議的第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品。
此外，也有些銷售人員不是銀行員工，他們混進(jìn)了網(wǎng)點(diǎn)大廳，私售理財(cái)產(chǎn)品，沒有被大堂管理人員發(fā)現(xiàn)。隨著銀行網(wǎng)點(diǎn)管理強(qiáng)化，這類現(xiàn)象已不多見，銀行“內(nèi)鬼”員工私賣理財(cái)產(chǎn)品是造成“飛單”的主要原因。
銀行員工之所以做“飛單”，為的是不菲的回扣，客戶之所以被“飛單”擊中，一方面是被超高收益率所吸引，另一方面是對(duì)銀行品牌信任。
購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前，怎樣核查才能防止被“飛單”擊中?
核驗(yàn)“理財(cái)產(chǎn)品登記編碼”。這一登記編碼是“全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)”賦予銀行理財(cái)產(chǎn)品的標(biāo)識(shí)碼，具有唯一性，類似于人的身份證號(hào)，是產(chǎn)品是否合規(guī)的重要標(biāo)識(shí)。
目前，個(gè)人和高凈值產(chǎn)品、私人銀行專屬、機(jī)構(gòu)專屬、銀行同業(yè)專屬等銀行理財(cái)產(chǎn)品均在該系統(tǒng)中登記。
具體來看，向個(gè)人客戶銷售的理財(cái)產(chǎn)品，其登記編碼一般是以大寫字母“C”開頭，后面有13位數(shù)字，共14位編碼;私人銀行、機(jī)構(gòu)和銀行同業(yè)專屬產(chǎn)品，其登記編碼一般是以大寫字母“C”開頭的15位編碼。
客戶在購(gòu)買某一款理財(cái)產(chǎn)品前，可依據(jù)其登記編碼在“中國(guó)理財(cái)網(wǎng)”查詢?cè)摦a(chǎn)品信息。按照監(jiān)管要求，未在理財(cái)系統(tǒng)報(bào)告和登記的銀行理財(cái)產(chǎn)品一律不得對(duì)客戶發(fā)售。
監(jiān)管部門對(duì)治理“飛單”有什么措施?
今年監(jiān)管部門將繼續(xù)加強(qiáng)銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所管理、員工行為管理，尤其是對(duì)銀行銷售專區(qū)“雙錄”實(shí)施情況開展專項(xiàng)評(píng)估檢查。
實(shí)際上，監(jiān)管層此前已要求，截至2016年年底，除部分確實(shí)有實(shí)施困難的農(nóng)合機(jī)構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行等小型機(jī)構(gòu)外，其他主要的、有條件的商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)同步錄音錄像，也就是實(shí)現(xiàn)“雙錄”。
錄音錄像的資料要能完整、清晰、可辨別地記錄理財(cái)產(chǎn)品的介紹、風(fēng)險(xiǎn)和關(guān)鍵信息提示、客戶確認(rèn)與反饋等重要環(huán)節(jié);回放必須能夠清晰辨別銀行員工和客戶的面部特征，顯示其辦理業(yè)務(wù)的全過程。此外，監(jiān)管層還要求銀行嚴(yán)防不法分子冒充工作人員在銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所從事違法活動(dòng)。
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