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如何弄清4大理財(cái)模式風(fēng)險(xiǎn)
導(dǎo)語(yǔ)：俗話說(shuō)“騙子不可怕，就怕騙子有文化”。對(duì)于一些典型的騙局，大多數(shù)投資人都能識(shí)破、避開(kāi)�？膳碌氖�，不少騙子打著“創(chuàng)新”的旗號(hào)、鉆了監(jiān)管的空子，翻新花樣，讓投資者防不勝防。
私募股權(quán)投資高大上?關(guān)鍵看是否合規(guī)!
說(shuō)起基金，很多人都聽(tīng)說(shuō)過(guò)，甚至購(gòu)買(mǎi)過(guò)。但說(shuō)起私募基金或私募股權(quán)投資，很多人可能就不清楚了。不少公司正是利用了公眾的不了解，明目張膽地違規(guī)操作。
最近暴雷的中晉，就是涉嫌私募股權(quán)拆分、把私募基金公募化的一個(gè)典型。比如其發(fā)行的中晉金鑰匙3號(hào)，號(hào)稱(chēng)是私募股權(quán)基金，可是卻又宣稱(chēng)是活期理財(cái)，5萬(wàn)元即可起投，還承諾保本。
這顯然是不合規(guī)合法的。私募，顧名思義就是私下募集。也就是說(shuō)，這類(lèi)基金不會(huì)也不能公開(kāi)向大眾募集，更不可能公開(kāi)宣傳。按照2014年出臺(tái)的《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》，投資單只私募基金的金額應(yīng)不低于100萬(wàn)。“私募股權(quán)投資”向來(lái)是有錢(qián)人的游戲，是把少數(shù)富人的錢(qián)聚在一起，投資未上市公司的股權(quán)。這種投資收益可以達(dá)到很高，但同樣風(fēng)險(xiǎn)也很大，根本不可能保本保息。
因此，以后碰到那些找名人代言打廣告、承諾保本高效益，明知你沒(méi)投資經(jīng)驗(yàn)還拉你投資私募基金的，一定不要相信，要知道，這都是不合法的。
資產(chǎn)證券化實(shí)現(xiàn)“雙贏”?謹(jǐn)防他們這么玩!
資產(chǎn)證券化，顧名思義，就是以特定資產(chǎn)組合或特定現(xiàn)金流為支持，發(fā)行可交易證券的一種融資方式。資產(chǎn)證券化的實(shí)現(xiàn)需要融資者A、中樞機(jī)構(gòu)B和投資者C三方加入。在這個(gè)過(guò)程中，中樞機(jī)構(gòu)B至關(guān)重要，是確保資產(chǎn)證券化順利進(jìn)行的關(guān)鍵，因?yàn)槿谫Y者A融資的成功、投資者C的利益都要靠中樞機(jī)構(gòu)B來(lái)實(shí)現(xiàn)和保證。
資產(chǎn)證券化是個(gè)好方法，不僅能降低企業(yè)融資成本，而且也給投資者帶來(lái)較高收益，可謂是“雙贏”。
但是作為新興事物，資產(chǎn)證券化在我國(guó)發(fā)展還不成熟，相關(guān)法律制度仍需進(jìn)一步完善，存在著不少風(fēng)險(xiǎn)。尤其是一些企業(yè)借“創(chuàng)新”地將票款、電影票房收益權(quán)、不動(dòng)產(chǎn)收入等進(jìn)行資產(chǎn)證券化之名，做鉆監(jiān)管漏洞、自融自擔(dān)保或加杠桿之事。
比如，最近深陷兌付危機(jī)的“快鹿系”，雖然打著“互聯(lián)網(wǎng)+電影+金融”旗號(hào)，但它其實(shí)就是將電影票房收益權(quán)進(jìn)行了證券化，“通過(guò)自己旗下的影視公司、自己的擔(dān)保公司、自己的P2P平臺(tái)、自己的財(cái)富管理公司，通過(guò)吸引散戶(hù)為自己投資的影片募集資金，陷入自融謎局中”，是一場(chǎng)“左手倒右手”的資本游戲。
與快鹿類(lèi)似，前段時(shí)間被曝出現(xiàn)19億兌付危機(jī)的鑫琦資產(chǎn)，所宣稱(chēng)的“資產(chǎn)證券化”模式，實(shí)際上“就是把房地產(chǎn)項(xiàng)目收益權(quán)打包成理財(cái)產(chǎn)品出售給投資者，投資者每月獲得利息收益，在約定日期，鑫琦資產(chǎn)以原價(jià)回購(gòu)房產(chǎn)項(xiàng)目，就相當(dāng)于歸還了本金”。
而且，由于鑫琦資產(chǎn)合作的公證方、擔(dān)保方等都是其關(guān)聯(lián)企業(yè)，其實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)證券化的“中樞機(jī)構(gòu)B”形同虛設(shè)，給項(xiàng)目埋下隱患，使投資者的利益無(wú)法得到保障。
因此，大家一定不能做“貪婪+懶惰”的投資者，投資前一定要花時(shí)間學(xué)習(xí)研究，做好背景調(diào)查。
除了調(diào)查平臺(tái)背景及風(fēng)控、投資標(biāo)的等外，還要核查平臺(tái)背后公司、擔(dān)保公司等是否存在關(guān)聯(lián)。
MMM互助及仿盤(pán)?傳銷(xiāo)騙局!
4月8日，上次重啟不到4個(gè)月，國(guó)內(nèi)“金融互助平臺(tái)”MMM宣布二次重啟。
據(jù)稱(chēng)，只要加入MMM或類(lèi)似的金融互助社區(qū)、金融互助平臺(tái)，發(fā)展人員就能獲得高額收益。不過(guò)，“天上沒(méi)有掉餡餅的好事”，這種MMM及其仿盤(pán)存巨大風(fēng)險(xiǎn)，早在20多年前，MMM就被一些國(guó)家定性為“世界上最大的龐氏騙局之一”。
2015年11月11日，相關(guān)部門(mén)提示“金融互助社區(qū)”“金融互助平臺(tái)”有風(fēng)險(xiǎn)。2016年1月18日，銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合工信部、央行、工商總局公開(kāi)點(diǎn)名“MMM金融互助社區(qū)”，稱(chēng)其打著“金融互助”旗號(hào)，以高額收益為誘餌，吸收廣大公眾參與投入資金或發(fā)展人員加入，具有極大風(fēng)險(xiǎn)隱患，并表示“MMM”及類(lèi)似主體不具備合法資質(zhì)，運(yùn)作模式具有非法集資、傳銷(xiāo)特征。
因此，MMM及其類(lèi)似“金融互助社區(qū)”“金融互助平臺(tái)”，如華人尊享MMM等，都是不合法的，涉嫌非法集資和傳銷(xiāo)，大家切莫被高收益沖昏了頭腦。
互助保險(xiǎn)?保監(jiān)會(huì)提醒有風(fēng)險(xiǎn)!
每人充值幾塊錢(qián)成為會(huì)員，誰(shuí)得病或者需要幫助了，大家一起出錢(qián)，湊齊幾十萬(wàn)治病等，聽(tīng)起來(lái)美好，大同世界有沒(méi)有?
但是，這樣“美好”的互助保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)也不小。首先，這些“互助保險(xiǎn)”公司并沒(méi)有保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)和中介資質(zhì)。其次，互助保險(xiǎn)有設(shè)立資金池之嫌，無(wú)法保證資金安全，甚至還可能涉嫌非法吸收公眾存款等刑事問(wèn)題。最后，參保資格審查、費(fèi)用核算、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、理賠程序......都是非常復(fù)雜而且專(zhuān)業(yè)化的東西，沒(méi)有精算、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓芾斫Y(jié)構(gòu)，互助保險(xiǎn)很快就會(huì)收不抵支。
其實(shí)，有關(guān)互助保險(xiǎn)，保監(jiān)會(huì)最近兩年曾三次預(yù)警，提醒廣大投資者抵制高額回報(bào)的誘惑，不參與此類(lèi)出資加盟活動(dòng)，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。
投資理財(cái)“雷”聲不斷，我們除了恐慌、擔(dān)心，更重要的是弄清“雷”的本質(zhì)和模式，只有這樣，才能避免以后踩“雷”。
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