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如何避免在銀行買到假的理財(cái)產(chǎn)品
引導(dǎo)語：理財(cái)產(chǎn)品，即由商業(yè)銀行和正規(guī)金融機(jī)構(gòu)自行設(shè)計(jì)并發(fā)行，將募集到的資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入相關(guān)金融市場及購買相關(guān)金融產(chǎn)品，獲取投資收益后，根據(jù)合同約定分配給投資人的一類理財(cái)產(chǎn)品。以下是百分網(wǎng)小編分享給大家的如何避免在銀行買到假的理財(cái)產(chǎn)品，歡迎閱讀!
注意一：銀行賣的理財(cái)產(chǎn)品除了自營的還有代銷的
需要注意的是，在銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品，并不都是銀行自己發(fā)行的，銀行也會幫保險(xiǎn)公司和基金公司等賣產(chǎn)品。而新聞中出現(xiàn)的投資者遭遇的“飛單”，指的是銀行員工私自與第三方理財(cái)公司“勾結(jié)”，以產(chǎn)品高收益為誘餌，私自銷售非銀行自主發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品、非銀行授權(quán)和簽訂代銷協(xié)議的第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品。
銀行賣的自家理財(cái)產(chǎn)品，在理財(cái)產(chǎn)品的投資合同上，是有銀行公章的。如果是銀行代銷的理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)會在委托銀行代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品的投資合同上加蓋公章，銀行則會在匯款等業(yè)務(wù)憑證上加蓋公章。
如果是代銷的理財(cái)產(chǎn)品，按照銀監(jiān)會的要求，銀行要在代銷產(chǎn)品宣傳資料首頁顯著位置應(yīng)當(dāng)標(biāo)明合作機(jī)構(gòu)名稱，并配備文字說明：“本產(chǎn)品由XX機(jī)構(gòu)(合作機(jī)構(gòu))發(fā)行與管理，代銷機(jī)構(gòu)不承擔(dān)產(chǎn)品的投資、兌付和風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任。”
注意二：銀行理財(cái)產(chǎn)品都可在中國理財(cái)網(wǎng)上查詢真假
凡是銀行自主發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，均具有唯一的產(chǎn)品登記編碼，并可以用該編碼在中國理財(cái)網(wǎng)查詢到產(chǎn)品信息。是判斷產(chǎn)品是否合法合規(guī)的重要依據(jù)。理財(cái)產(chǎn)品登記編碼是全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)給每款銀行理財(cái)產(chǎn)品的標(biāo)識碼，具有惟一性，
一般個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品登記編碼是以字母“C”開頭的14位編碼。
此外，通過中國理財(cái)網(wǎng)，投資者還可以查看在售、存續(xù)的一般個(gè)人類理財(cái)產(chǎn)品信息并進(jìn)行產(chǎn)品對比，也可輸入完整精確的產(chǎn)品登記編碼或產(chǎn)品名稱查詢私人銀行專屬、機(jī)構(gòu)專屬和銀行同業(yè)專屬理財(cái)產(chǎn)品。
不過，很多人并不知道這個(gè)驗(yàn)證神器的存在。
根據(jù)銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布的中國銀行業(yè)理財(cái)市場報(bào)告 (2016 上半年)，該網(wǎng)站平均每天瀏覽量只有3500-5500 人次。
此外，如果是銀行代銷的理財(cái)產(chǎn)品，則可通過銀行公示的代銷產(chǎn)品清單查詢。
凡是無法通過中國理財(cái)網(wǎng)、公示代銷清單查詢到的產(chǎn)品，那么就要當(dāng)心了。
注意三：是否有“雙錄”，是否在專區(qū)銷售
在銀行網(wǎng)點(diǎn)銷售的理財(cái)產(chǎn)品，無論是銀行自己發(fā)行還是代銷的，都必須在專門區(qū)域進(jìn)行，還要進(jìn)行“雙錄”。
所謂“雙錄”，是指按照銀監(jiān)會的規(guī)定，銀行需要在銷售專區(qū)內(nèi)配備錄音錄像系統(tǒng)，對自有理財(cái)和代銷產(chǎn)品銷售過程全程同步錄音錄像(下稱“雙錄”)，完整客觀記錄產(chǎn)品營銷推介、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)和關(guān)鍵信息提示、消費(fèi)者確認(rèn)和反饋等重點(diǎn)銷售環(huán)節(jié)。
此外，銀行應(yīng)該在網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立專門區(qū)域進(jìn)行自有理財(cái)及代銷產(chǎn)品銷售，所有自有理財(cái)產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品必須在專區(qū)銷售。所以，在銷售專區(qū)以外的區(qū)域售賣的理財(cái)產(chǎn)品，千萬不要輕信。
注意四：風(fēng)險(xiǎn)等級是否與自己偏好匹配
根據(jù)監(jiān)管部門的要求，每一款銀行理財(cái)產(chǎn)品都要有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)等級，并與客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配。
具體來說，理財(cái)產(chǎn)品由低到高至少包括五個(gè)等級，雖然各家銀行各家銀行對理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級采用了不同的符號，但一般數(shù)字越高的就代表風(fēng)險(xiǎn)越大。
根據(jù)銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行牡臋?quán)威統(tǒng)計(jì)，銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品大部分為風(fēng)險(xiǎn)等級為“二級(中低)”及以下的理財(cái)產(chǎn)品，而風(fēng)險(xiǎn)等級為“四級(中高)”和“五級(高)”的理財(cái)產(chǎn)品募集資金量不足1%。
而“飛單”往往收益大幅好于正規(guī)銀行理財(cái)產(chǎn)品。
此外，如果購買的是結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，由于這類產(chǎn)品掛鉤股指、股票、匯率、黃金等高風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的，收益率是一個(gè)區(qū)間，要參考標(biāo)的資產(chǎn)的表現(xiàn)而定，如果運(yùn)氣不好，收益為零的情況也時(shí)有發(fā)生。
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