2017年理財規(guī)劃師二級理論知識點
理財規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實可行的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財務(wù)需求。接下來小編為大家編輯整理了2017年理財規(guī)劃師二級理論知識點，想了解更多相關(guān)內(nèi)容請關(guān)注應(yīng)屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!
失業(yè)率
失業(yè)率是指勞動力中沒有工作而又在尋找工作的人所占的比例，失業(yè)率的波動反映了就業(yè)的波動情況。勞動力是指一定年齡(16歲以上)范圍內(nèi)有勞動能力并且愿意工作的人。
若用N表示正在工作的人(即就業(yè)者)總數(shù)，U表示失業(yè)者總數(shù)，L表示勞動力，則有：
L=N+U
若用u表示失業(yè)率，則：
u= U/L
由失業(yè)率的定義可知，若失業(yè)率已知，則就業(yè)率即為1減去失業(yè)率。
宏觀經(jīng)濟學(xué)通常將失業(yè)分為三種類型，即摩擦性失業(yè)、結(jié)構(gòu)性失業(yè)以及周期性失業(yè)。摩擦性失業(yè)是指在生產(chǎn)過程中由于難以避免的摩擦而造成的短期、局部性失業(yè)。通常起源于勞動力的供給方，如人們換工作或找新的工作便是這種失業(yè)的例子。結(jié)構(gòu)性失業(yè)是指勞動力的供給和需求不匹配所造成的失業(yè)，其特點是既有失業(yè)，又有職位空缺，失業(yè)者或者沒有合適的技能，或者居住地點不當，因此無法填補現(xiàn)有的職位空缺。周期性失業(yè)是指經(jīng)濟周期中的衰退或蕭條時，因需求下降而造成的失業(yè)，這種失業(yè)是由整個經(jīng)濟的支出和產(chǎn)出下降造成的。失業(yè)給失業(yè)者本人及其家庭在物質(zhì)生活和精神生活上帶來了莫大痛苦，也使社會損失了本來應(yīng)當可以得到的產(chǎn)出量。
一些經(jīng)濟學(xué)家還用所謂奧肯定律來描述GDP變化和失業(yè)率變化之間存在的一種相當穩(wěn)定的關(guān)系。奧肯定律是指，失業(yè)與實際GDP之間呈負相關(guān)關(guān)系，依照美國的實證結(jié)果，失業(yè)率每高于自然失業(yè)率一個百分點，實際GDP約將減少兩個百分點。自然失業(yè)率是指長期中經(jīng)濟趨近的失業(yè)率。這一定律國經(jīng)濟學(xué)家奧肯根據(jù)美國的經(jīng)驗數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，奧肯所描述的產(chǎn)出增長與失業(yè)率下降的具體雖然只適用于美國，但這一產(chǎn)出與就業(yè)之間的經(jīng)驗關(guān)系已為宏觀經(jīng)經(jīng)濟學(xué)受。
由于摩擦性失業(yè)的普遍性和不可避免性，宏觀經(jīng)濟學(xué)認為，經(jīng)濟社會在任何時期總存在一定比率的失業(yè)人口。自然失業(yè)率為經(jīng)濟社會在正常情況下的失業(yè)率，它涵蓋了摩擦性失業(yè)和結(jié)構(gòu)性失業(yè)，它是勞動市場處于供求穩(wěn)定狀態(tài)時的失業(yè)率，這里的穩(wěn)定狀態(tài)被認為是：既不會造成通貨膨脹也不會導(dǎo)致通貨緊縮的狀態(tài)。
與自然失業(yè)率相聯(lián)系的一個重要概念是潛在就業(yè)量。潛在就業(yè)量是指在現(xiàn)有激勵條件下所有愿意工作的人都參加生產(chǎn)時所達到的就業(yè)量。從前面的論述中可知，當就業(yè)量等于潛在就業(yè)量時，失業(yè)率并不為零，它就是上面所講的自然失業(yè)率。因此，潛在就業(yè)量又可以說成是與自然失業(yè)率相對應(yīng)的就業(yè)量。與潛在就業(yè)量相對應(yīng)的狀態(tài)又被稱為充分就業(yè)狀態(tài)。
通貨膨脹
通貨膨脹是指用某種價格指數(shù)衡量的一般價格水平的持續(xù)、普遍、明顯地上漲。本章僅對通貨膨脹作簡要介紹，更詳細的論述參見金融基礎(chǔ)部分。
對通貨膨脹的衡量可以通過居民消費價格指數(shù)、城市居民消費價格指數(shù)、工業(yè)品出廠價格指數(shù)、農(nóng)村居民消費價格指數(shù)、商品零售價格指數(shù)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料價格指數(shù)、農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)價格指數(shù)、工業(yè)品出廠價格指數(shù)、原材料、燃料和動力購進價格指數(shù)、固定資產(chǎn)投數(shù)和房地產(chǎn)價格指數(shù)等來進行衡量，且不同指標從不同角度反映了通貨膨脹的情況。這些指標中，需要重點關(guān)注的是居民消費價格指數(shù)和工業(yè)品出廠價格指數(shù)。
居民消費價格指數(shù)(Consumer Price Index，簡稱CPI)是反映一定時期內(nèi)城鄉(xiāng)居民所購買的生活消費品價格和服務(wù)項目價格變動趨勢和程度的相對數(shù)，是對城市居民消費價格指數(shù)和農(nóng)村居民消費價格指數(shù)進行綜合匯總計算的結(jié)果。該指數(shù)可以觀察和分析消費品的零售價格和服務(wù)價格變動對城鄉(xiāng)居民實際生活費支出的影響程度。
城市居民消費價格指數(shù)是反映一定時期內(nèi)城市居民家庭所購買的生活消費品價格和服務(wù)項目價格變動趨勢和程度的相對數(shù)。該指數(shù)可以觀察和分析消費品的零售價格和服務(wù)項目價格變動對城鎮(zhèn)職工貨幣工資的影響，作為研究職工生活和確定工資政策的依據(jù)。農(nóng)村居民消費價格指數(shù)是反映一定時期內(nèi)農(nóng)村居民家庭所購買的生活消費品價格和服務(wù)項目價格變動趨勢和程度的相對數(shù)。該指數(shù)可以觀察農(nóng)村消費品的零售價格和服務(wù)項目價格變動對農(nóng)村居民生活消費支出的影響，直接反映農(nóng)民生活水平的實際變化情況，為分析和研究農(nóng)村居民生活問題提供依據(jù)。
收集客戶信息
與投資規(guī)劃密切相關(guān)的客戶信息。
反映客戶家庭預(yù)期收入情況的信息。
客戶的收入、支出信息是客戶最為重要的財務(wù)信息之一，客戶家庭預(yù)期收入成為客戶未來現(xiàn)金流入的主要來源，也成為客戶投資的主要數(shù)據(jù)。為了獲得客 戶家庭預(yù)期收入信息，理財規(guī)劃師需要掌握的相關(guān)信息主要有：反映客戶當前收入、支出狀況的目前收入表、目前支出表、客戶個人現(xiàn)金流量表，以及由此計算出的 客戶日常支出/收入比、結(jié)余比例。
結(jié)余比率=結(jié)余/稅后收入，月結(jié)余比率=(月收入 – 月支出)/ 月收入
月結(jié)余比率理想值為0.1左右。
反映客戶現(xiàn)有投資組合的信息。這類信息反映了客戶現(xiàn)有的資產(chǎn)配置情況，包括金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)、流動資產(chǎn)和固定資產(chǎn)各占多大比重，各類資產(chǎn)中具體又有哪些投資產(chǎn)品。這需要詳細列明客戶現(xiàn)有資產(chǎn)的種類、各種資產(chǎn)的投資額及其在客戶總投資中所占的比重。
反映客戶投資目標的各項相關(guān)信息。
客戶往往不能明確地指出自己的投資目標，需要理財規(guī)劃師通過適當?shù)姆绞�，循序漸進地加以引導(dǎo)，幫助客戶將模糊的、混合的目標逐步分析、細化、具 體化。對于客戶的投資需求的了解，有助于理財規(guī)劃師為客戶制定有效的、適合客戶自身情況的投資規(guī)劃方案，并且?guī)椭碡斠?guī)劃師協(xié)調(diào)投資規(guī)劃和其他規(guī)劃之間的 資產(chǎn)分配。
反映客戶的風(fēng)險偏好的信息。
客戶的風(fēng)險偏好信息屬于客戶的判斷性信息。一般來說，客戶的風(fēng)險偏好可以分為五種類型，即保守型、輕度保守型、中立型、輕度進取型和進取型。這 種類型的劃分是根據(jù)客戶購買金融資產(chǎn)的類型及其組合確定的。在信息收集和整理階段，應(yīng)該已經(jīng)根據(jù)客戶所提供的基本信息對客戶的風(fēng)險偏好狀況做出初步判斷。
保險合同概述
保險合同的特點。
保險合同具有一般合同共有的法律特征，即合同的當事人必須具有民事行為能力;它是合同當事人雙方一致的法律行為;它必須符合法律的有關(guān)規(guī)定。
1保險合同是最大誠信合同。
指保險合同的訂立、履行都應(yīng)當遵守最大誠信原則。對保險合同雙方當事人違反最大誠信原則的行為，《保險法》規(guī)定了嚴厲的處罰措施。
2保險合同是附和合同;
保險合同一般采用保險單、暫保單或其他保險憑證等形式訂立，訂立合同時，保險合同已由保險人或保險監(jiān)管部門事先擬定。
3保險合同是射幸合同;
雙務(wù)合同分為實定合同和射幸合同兩種。實定合同是指合同訂立時當事人的給付義務(wù)即已確定的合同;射幸合同是指合同訂立時當事人的給付義務(wù)尚未確 定的合同。保險合同的射幸性一是體現(xiàn)在單個保險合同的履行是建立在可能發(fā)生也可能不發(fā)生的基礎(chǔ)上;二是保險人一旦履行合同，則被保險人獲得的給付或賠償?shù)?保險金將大于或遠遠大于投保人支付的保險費。
4保險合同是雙務(wù)合同;
保險合同的當事人雙方都享有權(quán)利并承擔相應(yīng)的義務(wù)，投保人有繳納保費的義務(wù)，而保險人有保險事故發(fā)生時賠償或給付保險金的義務(wù)。保險人的責任履行是以保險事故的發(fā)生為前提條件的。
保險合同的形式。
1投保單：又稱要保書，是投保人向保險人申請訂立保險合同的書面要約;
2 暫保單：臨時保單，是指需要進一步處理，正式保單簽發(fā)之前的臨時保單;
3 保險單：簡稱保單，是指保險合同成立后，保險人向投保人(被保險人)簽發(fā)的正式書面憑證。保險單通常由四部分組成：聲明事項、保險事項、責任免除和條件事項;
4 保險憑證：又稱小保單，是一種簡化的保險單。
保險合同的定義。
我國《保險法》第十條規(guī)定：“保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議”。該定義揭示了保險合同的基本內(nèi)涵，根據(jù)當事人雙方的約 定，投保人支付保險費給保險人，保險人在保險標的發(fā)生約定事故時承擔經(jīng)濟損失補償責任，或者當約定事件發(fā)生時承擔給付保險金的義務(wù)。
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