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2017二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師理論備考知識(shí)點(diǎn)

　　理財(cái)規(guī)劃的目的在于能夠使客戶(hù)不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時(shí)候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。下面是應(yīng)屆畢業(yè)生小編為大家搜索整理的2017二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師理論備考知識(shí)點(diǎn)，希望對(duì)大家有所幫助。

2017二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師理論備考知識(shí)點(diǎn)

　　投資規(guī)劃準(zhǔn)備工作

　　(一)樹(shù)立并協(xié)助客戶(hù)建立正確的投資觀念。

　　正確的投資觀念是任何投資規(guī)劃的起點(diǎn)。如果沒(méi)有正確的投資觀念，任何投資技巧都難以發(fā)揮作用。理財(cái)規(guī)劃師自己首先要樹(shù)立正確的投資觀念，并且將這種觀念貫徹于整個(gè)投資規(guī)劃制定過(guò)程中。投資的本質(zhì)不是單純追求收益，不能僅僅考慮收益和風(fēng)險(xiǎn)，投資追求的是成本、收益、風(fēng)險(xiǎn)、時(shí)間這四個(gè)維度的完美結(jié) 合。

　　1 收益和風(fēng)險(xiǎn)權(quán)衡的觀念。

　　投資風(fēng)險(xiǎn)是指投資遭受損失的可能性。這種可能性表現(xiàn)為預(yù)期投資收益未能實(shí)現(xiàn)或未能全部實(shí)現(xiàn)，以及投資本金遭受損失等。投資風(fēng)險(xiǎn)可以分六大類(lèi)(見(jiàn)表5-4)。

　　(二)投資規(guī)劃與理財(cái)規(guī)劃。

　　1 理財(cái)規(guī)劃一般應(yīng)該涉及現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃與保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等內(nèi)容。投資規(guī)劃是理財(cái)規(guī)劃的一個(gè)組成部分，理財(cái)規(guī)劃師需要為客戶(hù)制定具體投資規(guī)劃方案。每個(gè)單項(xiàng)規(guī)劃可以具體解決某一方面的具體問(wèn)題，但僅僅依靠單項(xiàng)規(guī)劃并不能全面實(shí)現(xiàn)客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)，因此，理財(cái)規(guī)劃必須是一個(gè)全面綜合的整體性解決方案。

　　2 投資是實(shí)現(xiàn)其他財(cái)務(wù)目標(biāo)的重要手段。如果沒(méi)有通過(guò)投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值，客戶(hù)可能沒(méi)有足夠的財(cái)務(wù)資源來(lái)完成諸如購(gòu)房、養(yǎng)老等生活目標(biāo)。因而投資規(guī)劃對(duì)于整個(gè)理財(cái)規(guī)劃有重要的基礎(chǔ)性作用。

　　投資規(guī)劃流程

　　證券選擇。

　　顧名思義，理財(cái)規(guī)劃師要對(duì)市場(chǎng)上可以選擇的證券類(lèi)投資工具進(jìn)行分析，綜合運(yùn)用各種投資組合技術(shù)，確定各種證券的投資比例，為客戶(hù)確定出合適的投資組合。具體說(shuō)來(lái)，目前中國(guó)市場(chǎng)上可用的證券投資工具主要有：股票：包括A股、B股、H股等;債券：國(guó)債、企業(yè)債、金融債、可轉(zhuǎn)債等;集合投資：證券投資基金、集合資金信托、私募基金等;衍生產(chǎn)品：期貨、權(quán)證等;其他：外匯、黃金等。

　　投資評(píng)價(jià)。

　　投資規(guī)劃不是一項(xiàng)可以一勞永逸的工作，而是一個(gè)需要不斷修正改進(jìn)的循環(huán)過(guò)程。具體的投資評(píng)價(jià)指標(biāo)就是風(fēng)險(xiǎn)和收益。這里我們所說(shuō)的投資風(fēng)險(xiǎn)和收益是投資組合所實(shí)際承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和它所實(shí)現(xiàn)的收益率，與投資組合的預(yù)期收益率和風(fēng)險(xiǎn)水平是不一樣的。

　　保險(xiǎn)業(yè)

　　縱觀我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)，從78年全面恢復(fù)保險(xiǎn)制度，到九十年代引用美國(guó)友邦的保險(xiǎn)代理人制度，到今天，雖然保險(xiǎn)行業(yè)取得了明顯的成就和進(jìn)步，但相對(duì)于國(guó)際市場(chǎng)和國(guó)際保險(xiǎn)發(fā)展，客觀地說(shuō)，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)還處在初級(jí)發(fā)展階段，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。第一，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)基本上還處于一種寡頭壟斷。第二，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè) 的發(fā)展還處于一個(gè)低水平。第三，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)分布不均衡。第四，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)水平還不高。第五，保險(xiǎn)市場(chǎng)還未形成完整體系。第六，再保險(xiǎn)市場(chǎng) 發(fā)展滯后和保險(xiǎn)監(jiān)管亟待加強(qiáng)。

　　縱觀我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)20年的發(fā)展，客觀地說(shuō)，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)還處在初級(jí)發(fā)展階段，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

　　第一，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)基本上還處于一種寡頭壟斷。從中國(guó)目前保險(xiǎn)市場(chǎng)情況分析，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司、中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司、中國(guó)平安保險(xiǎn)公司、中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司四大保險(xiǎn)公司已經(jīng)占有目前中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)份額的96%。而其中，國(guó)有獨(dú)資的人保、中國(guó)人壽則幾乎占去保險(xiǎn)市場(chǎng) 份額的70%。中國(guó)人壽占去了壽險(xiǎn)市場(chǎng)份額的77%，人保占去了產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)的78%。而機(jī)動(dòng)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)中僅中國(guó)人民保險(xiǎn)公司一家就占82%。這就是說(shuō)，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)雖然初步形成了競(jìng)爭(zhēng)的格局，但這種以國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司高度壟斷市場(chǎng)的局面，特別是以少數(shù)幾家保險(xiǎn)公司寡頭壟斷市場(chǎng)的局面，就是目前中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的特點(diǎn)之一。

　　第二，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展還處于一個(gè)低水平。按照保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的規(guī)律，保費(fèi)收入一般占當(dāng)年國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的 3-5%。從目前西方發(fā)達(dá)國(guó)家而論，年保費(fèi)收入一般都占本國(guó)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的8-10%左右，而我國(guó)1998年保費(fèi)總收入約僅占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的1.5%，在世界排名70位左右。按人均保費(fèi)計(jì)算，僅為100元人民幣，雖然較恢復(fù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)初期的人均不到10元人民幣已有翻天覆地的變化，但仍在世界排名第80位左右。當(dāng)然，我們要達(dá)到西方發(fā)達(dá)國(guó)家人均保費(fèi)2000多美元的水平還有距離。因?yàn)椋瑥目傮w上來(lái)說(shuō)，我們的經(jīng)濟(jì)還不發(fā)達(dá)，人均收入水平較低，但同時(shí)又說(shuō)明在建立完善的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系過(guò)程中，中國(guó)居民的保險(xiǎn)意識(shí)與投資意識(shí)還要有一個(gè)提高過(guò)程。

　　第三，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)分布不均衡。從目前中國(guó)保險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)的分布而論，30家中外保險(xiǎn)公司的總部基本上都設(shè)置在北京和中國(guó)沿海城市。保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)雖然在大陸已普遍設(shè)立，但多數(shù)又集中在人口密集、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地區(qū)和城市，這就造成了保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)育不均衡性。這種分布上的不均衡，對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的長(zhǎng)期發(fā)展是不利的。尤其是外資公司與合資公司，雖然其數(shù)量已占大陸保險(xiǎn)公司總數(shù)的56.7%，但它們100%分布在沿海與發(fā)達(dá)城市，又沒(méi)有遍布的分支機(jī)構(gòu)，所以其市場(chǎng)份額僅占0.69%。

　　第四，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)水平還不高。粗放式經(jīng)營(yíng)與銷(xiāo)售方式單一，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單與供給不足，以及缺乏專(zhuān)業(yè) 人才是經(jīng)營(yíng)水平較低的顯著特點(diǎn)。目前，各家保險(xiǎn)公司已經(jīng)開(kāi)發(fā)和銷(xiāo)售的產(chǎn)品壽險(xiǎn)產(chǎn)品品種并不少，但產(chǎn)品結(jié)構(gòu)雷同和保險(xiǎn)責(zé)任不足，是業(yè)內(nèi)人士的普遍呼聲。中國(guó) 保險(xiǎn)從業(yè)人員中真正受過(guò)系統(tǒng)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)教育又有保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)水平的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人才不到30%，其中既了解國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)又懂得精算和計(jì)算機(jī)技術(shù)的高級(jí)人才更是毛鳳鱗角。這都表明了當(dāng)前中國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)水平還處于初級(jí)發(fā)展階段。轉(zhuǎn)自環(huán) 球網(wǎng) 校edu24ol.com

　　第五，保險(xiǎn)市場(chǎng)還未形成完整體系。目前中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)相對(duì)來(lái)說(shuō)兩頭大中間小，即保險(xiǎn)主體與保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展很快，而中介組織發(fā)展緩慢。到目前為止，按照規(guī)定程序正式批準(zhǔn)的專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)代理公司僅9家、經(jīng)紀(jì)公司3家。

　　第六，再保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展滯后和保險(xiǎn)監(jiān)管亟待加強(qiáng)。十幾年來(lái)，我國(guó)重視直接保險(xiǎn)市場(chǎng)的建設(shè)，忽略了對(duì)再保險(xiǎn)市場(chǎng) 的培育，導(dǎo)致國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)人所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不能得到妥善處理，分保計(jì)劃安排不當(dāng)經(jīng)常造成損失;同業(yè)間信任不足，再保險(xiǎn)行為不規(guī)范，外幣保險(xiǎn)業(yè)務(wù)過(guò)份地依賴(lài)國(guó)外再保險(xiǎn)市場(chǎng)。與此同時(shí)，我國(guó)對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管沒(méi)有得到應(yīng)有的重視，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)建設(shè)和監(jiān)管力度與保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展一直存在較大的差距。目前還基本上處于被動(dòng)的監(jiān)管狀態(tài)，監(jiān)管工作的科學(xué)性、系統(tǒng)性、前瞻性不夠。對(duì)于關(guān)系到保險(xiǎn)行業(yè)穩(wěn)定的償付能力、資產(chǎn)負(fù)債質(zhì)量、再保險(xiǎn)安排等重要方面的監(jiān)管力度不夠。至于在法律法規(guī)建設(shè) 方面，還缺乏嚴(yán)密、完善的成套法律法規(guī)。

　　理財(cái)規(guī)劃中的投資規(guī)劃

　　投資在理財(cái)規(guī)劃中的地位

　　·投資規(guī)劃是實(shí)現(xiàn)多項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)的重要手段

　　·投資幾乎是資產(chǎn)增值的唯一財(cái)務(wù)手段

　　·投資對(duì)于理財(cái)規(guī)劃師是最大的挑戰(zhàn)

　　建立正確的投資觀念

　　·長(zhǎng)期的觀念：要長(zhǎng)期投資

　　·投資的觀念：要投資，非投機(jī)

　　·成本的觀念：避免頻繁交易

　　·尊重市場(chǎng)的觀念：不要輕言戰(zhàn)勝市場(chǎng)

　　·正確的投資觀念是任何投資規(guī)劃的起點(diǎn)。

　　·投資的本質(zhì)不是單純追求收益，而是追求四個(gè)維度的完美結(jié)合!