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供應(yīng)鏈金融對(duì)小貸公司啟示有哪些
供應(yīng)鏈金融其實(shí)是啟示了客戶(hù)信用與客戶(hù)生存圈子有關(guān)，如果能真實(shí)了解到客戶(hù)生活工作的圈子，基本上就能大致判定客戶(hù)的信用價(jià)值范圍了。那么，下面是小編為大家完善更多供應(yīng)鏈金融對(duì)小貸公司啟示，歡迎大家閱讀瀏覽。
一 、如何挖掘貸款對(duì)象
小貸公司可以關(guān)注本地有上下游供應(yīng)商的核心企業(yè)，特別是那些不夠強(qiáng)勢(shì)的核心企業(yè)，這些核心企業(yè)一般都是小微企業(yè)，他們會(huì)擁有多個(gè)供應(yīng)商圍繞在他們身邊，特別是供貨商，這些供貨商會(huì)形成競(jìng)爭(zhēng)小圈子，那么機(jī)會(huì)來(lái)了，有的供貨商開(kāi)發(fā)了新產(chǎn)品，但是沒(méi)錢(qián)生產(chǎn)制造，需要貸款;有的供貨商設(shè)備陳舊需要技術(shù)改造才能大批供貨，但是沒(méi)錢(qián)更新?lián)Q代，需要貸款;有的供貨商有現(xiàn)成的貨，就是沒(méi)錢(qián)運(yùn)到位，需要貸款;有的供貨商貨運(yùn)來(lái)了沒(méi)地方存，需要建倉(cāng)庫(kù)租倉(cāng)庫(kù)，需要貸款;等等。對(duì)于是核心企業(yè)的小微企業(yè)，可能無(wú)暇顧及他的供應(yīng)商們是否需要貸款，誰(shuí)能滿(mǎn)足我我就用誰(shuí)，貸款的事，別找我，我不想添麻煩。這時(shí)，與其讓供應(yīng)商們四處借錢(qián)，不如小貸公司迎頭正撞，給他來(lái)個(gè)喜出望外，錦上添花，共享雙贏。因?yàn)樽鳛樾≠J公司的你，已經(jīng)事先了解了某供應(yīng)商的貸款目的和用途，等于是吃了砒霜再上吊---心里踏實(shí)。
同樣道理，小貸公司可以關(guān)注本地強(qiáng)勢(shì)專(zhuān)業(yè)供應(yīng)商，通過(guò)他們挖掘到需要供應(yīng)商供貨銷(xiāo)售服務(wù)的小微企業(yè)，尋找到需要貸款的客戶(hù)，直接提供貸款需求，也相當(dāng)于雪中送炭、投其所好、建立關(guān)系，開(kāi)拓市場(chǎng)得扛著牌樓賣(mài)肉---憑架子吆喝。
二 、如何評(píng)判客戶(hù)信用
對(duì)于個(gè)人信用貸來(lái)說(shuō)，沒(méi)有抵押，沒(méi)有擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)極大，但是為什么還在滿(mǎn)世界鋪天蓋地的推銷(xiāo)個(gè)人信用貸呢?廁所里都有廣告啊!是因?yàn)橘J款機(jī)構(gòu)看清了個(gè)人信用的本質(zhì)，瞄準(zhǔn)了個(gè)人信用價(jià)值結(jié)構(gòu)，是由生存權(quán)、收入源、關(guān)系度組成。
1、 生存權(quán)
借款人首先得是中國(guó)公民，判斷依據(jù)是公安機(jī)關(guān)制作的身份證，這是借款人身份的唯一證據(jù)。有了身份證就有了生存權(quán)，憑生存權(quán)可以找工作，可以有低保，或其他特殊補(bǔ)貼。這就是小貸公司僅憑身份證就敢發(fā)放貸款廣告的理論依據(jù)。
2、 收入源
不管借款人有什么樣的工作，按最低工資收入標(biāo)準(zhǔn)總會(huì)有收入。判斷工作收入多少可從若干方面分析：學(xué)歷，特長(zhǎng)，手藝，相貌。顏值高的人不會(huì)找不到工作的。非工作收入源有憑自有資產(chǎn)如收房租收地租收設(shè)備物品租賃費(fèi)，賣(mài)古董字畫(huà)股票等。
3 、關(guān)系度
借款人如有家庭，則社會(huì)關(guān)系就在一人以上了。父母兄弟姐妹妻子孩子，屬于直接關(guān)系，還會(huì)衍生更多親屬間接關(guān)系。借款人如果有工作單位，必然有領(lǐng)導(dǎo)和同事，合作單位可能會(huì)有朋友，也會(huì)衍生朋友關(guān)系。從這些關(guān)系上，借款人會(huì)挖掘借款源。
供應(yīng)鏈金融其實(shí)是啟示了客戶(hù)信用與客戶(hù)生存圈子有關(guān)，如果能真實(shí)了解到客戶(hù)生活工作的圈子，基本上就能大致判定客戶(hù)的信用價(jià)值范圍了。除了了解掌握必要的客戶(hù)個(gè)人資料外，在訪談中了解其吃喝拉撒睡的標(biāo)準(zhǔn)，相當(dāng)于了解其上游供貨商，了解其社會(huì)交際活動(dòng)的范圍和形式，相當(dāng)于了解其下游銷(xiāo)售商，結(jié)合應(yīng)用大數(shù)據(jù)之對(duì)照、拆分、假設(shè)的思維方式，基本上能判定該客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)程度，信用活動(dòng)中始終存在信用風(fēng)險(xiǎn)，只能降低和控制，無(wú)法消除。
三、 如何捆綁風(fēng)險(xiǎn)客體
風(fēng)險(xiǎn)一方面是個(gè)六親不認(rèn)的魔鬼，另一方面也是個(gè)嫌貧愛(ài)富的膀家，當(dāng)客戶(hù)粘上哪些不靠譜的保證人擔(dān)保人，一旦風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，嘩啦啦倒下一大片，連個(gè)收尸的人都沒(méi)了;而客戶(hù)如果膀上哪些財(cái)大氣粗關(guān)系硬的保證人擔(dān)保人，一旦有貸款需求，客戶(hù)家要換幾回鑲工字鋼的水泥門(mén)檻，貸款機(jī)構(gòu)會(huì)上桿子來(lái)服務(wù)。
所以，對(duì)于小微企業(yè)貸款客戶(hù)，除了例行調(diào)查其抵押擔(dān)保和信用風(fēng)險(xiǎn)外，還可以看看他與誰(shuí)簽訂了什么供貨和同、銷(xiāo)售合同、技術(shù)服務(wù)合同等，這些關(guān)聯(lián)企業(yè)能夠反映其經(jīng)營(yíng)狀況、經(jīng)營(yíng)能力，還能捆綁一定的關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)，只不過(guò)增加了信貸員的調(diào)查工作量，但這是值得的。
對(duì)于個(gè)人信用貸客戶(hù)，除了例行調(diào)查個(gè)人信用外，還可以看看他目前正在干什么事，接觸什么人。客戶(hù)所干的事如果關(guān)聯(lián)一些重要人物，即便他的貸款用途和這些關(guān)聯(lián)人物無(wú)關(guān)，也能夠識(shí)別其誠(chéng)信度，重要人物是不會(huì)和不講信用的人長(zhǎng)久玩到一處的，如果都發(fā)生逾期了客戶(hù)還在執(zhí)著地干那件事或還和重要人物保持聯(lián)系，那說(shuō)明還有得救，因?yàn)橹袊?guó)人的誠(chéng)信是人格品質(zhì)，西方人的誠(chéng)信是契約規(guī)范;中國(guó)人的誠(chéng)信以道德為支撐，西方人的誠(chéng)信以法律為基礎(chǔ)。
捆綁風(fēng)險(xiǎn)客體的手段說(shuō)到底是一種外部增信手段，捆綁風(fēng)險(xiǎn)客體最好的辦法是在貸款合同中寫(xiě)明保證人，如果客戶(hù)不愿意，也不能強(qiáng)求，信用是法律和道德的中間地帶，放貸基礎(chǔ)還是建立在借款主體的信用價(jià)值分析上。信用管理管的是風(fēng)險(xiǎn)，理論已經(jīng)很多了，什么6C、5P、10M的，但小貸公司要抓的是每一位客戶(hù)的特殊性，據(jù)此捆綁風(fēng)險(xiǎn)客體，機(jī)智靈活、恩威并重、以增強(qiáng)客戶(hù)體面為由說(shuō)服客戶(hù)增加必要的保證人。
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