2017銀行從業(yè)資格考試《個人理財》考點精選
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第一章 個人理財概述
第一節(jié) 個人理財相關定義
考點：銀行個人理財業(yè)務分類
從不同的角度.對理財業(yè)務有不同的分類，廣義的銀行個人理財業(yè)務還包括在個人儲蓄、貸款、銀行卡等各種金融工具的綜合運用基礎上提供的理財服務，其范圍較寬。根據(jù)個人理財業(yè)務實際工作需要.本書所探討的商業(yè)銀行個人理財業(yè)務，不包括部分商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務。
1.理財顧問服務和綜合理財服務
理財顧問服務和綜合理財服務是按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理理財業(yè)務來分類的。
(1)理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。這是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務，不同于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動。
客戶接受服務后.可自行管理和運用資金.并獲取和承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。
(2)綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權.按照與客戶事先約定的'投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動。綜合理財業(yè)務進一步劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務兩類。理財計劃是針對特定目標客戶群體進行的理財服務。私人銀行業(yè)務服務對象為高凈值客戶，業(yè)務范圍更加廣泛，個性化服務特色更強。
2.理財業(yè)務、財富管理業(yè)務和私人銀行業(yè)務
理財業(yè)務、財富管理業(yè)務和私人銀行業(yè)務是按照客戶類型進行分類的。
銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務。其中私人銀行業(yè)務客戶等級最高，服務種類最為齊全.財富管理客戶居中。
備考提示
(1)理財顧問服務：①個性化的、專業(yè)化的服務，收取費用，不是一般性的咨詢活動;②銀行和客戶的角色：客戶自行運作資金并承擔風險。
(2)綜合理財服務與理財顧問服務的重要區(qū)別：在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式.進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風險由客戶承擔或根據(jù)客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔。綜合理財服務更突出個性化服務。
(3)理財業(yè)務、財富管理業(yè)務和私人銀行業(yè)務之間并沒有明確的行業(yè)統(tǒng)一分界。
該考點需要考生熟悉不同角度下理財業(yè)務的不同分類。容易出多選題;了解綜合理財服務與理財顧問服務的重要區(qū)別，容易出判斷、單選題。
第二節(jié) 個人理財業(yè)務的發(fā)展及原因
考點：國內(nèi)個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的原因
個人理財業(yè)務在我國的興起和迅速發(fā)展有多方面的原因，主要因素概括為如下幾方面：
1.居民財富積累
自改革開放以來，我國經(jīng)濟在過去的30多年中取得了舉世矚目的巨大增長。我國城鄉(xiāng)居民的收入也隨之不斷增加，積累了大量財富，這為個人理財行業(yè)的發(fā)展奠定了扎實的財務基礎。
2。居民理財需求上升
居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求是促進我國個人理財業(yè)務發(fā)展的重要動力。
3.居民理財技能欠缺
居民財富逐步增加，但國內(nèi)居民的理財知識和技能并沒有與經(jīng)濟發(fā)展、財富積累的增速匹配。缺乏相應的基本投資理財知識和法律保護意識，再加上時間和精力受限。面對日益積累的財富和種類繁多的金融產(chǎn)品，人們常常不知該如何來安排自己的財產(chǎn)，能夠使之得到良好的配置。這樣的背景催生了人們對專業(yè)金融機構(gòu)和專業(yè)理財師的需求。
4.投資理財工具日趨豐富
個人理財產(chǎn)品伴隨著投資者的收益風險需求和金融市場的演變?nèi)遮呚S富.逐步從單一化向多元化轉(zhuǎn)變，資產(chǎn)配置也從區(qū)域化向全球化轉(zhuǎn)變。
伴隨著投資工具的多元化和可供個人投資理財選擇的渠道增加，各類理財需求的實現(xiàn)路徑更具可行性。由此看出，不斷推陳出新的.金融投資工具正在擴展著個人投資理財?shù)目臻g。
5.金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要
隨著利率市場化和金融脫媒的不斷推進，商業(yè)銀行的存貸利率差不斷縮小，傳統(tǒng)的依賴存貸息差的盈利模式面臨越來越嚴峻的挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行業(yè)務轉(zhuǎn)型迫在眉睫。因此商業(yè)銀行急需通過對資本消耗較小的中問業(yè)務來提高其核心競爭力。
難點點撥
從國際銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗看，個人理財業(yè)務具有批量大、風險低、業(yè)務范圍廣、經(jīng)營收益穩(wěn)定等優(yōu)勢.在商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展中占據(jù)著重要位置。因此，為了解決目前國內(nèi)銀行普遍存在的業(yè)務結(jié)構(gòu)簡單、趨同性強等問題，國內(nèi)銀行紛紛提出戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，將工作重點從追求傳統(tǒng)存貸款業(yè)務收入轉(zhuǎn)向個人理財?shù)茸非蠓抢钍杖氲木C合性金融服務上來。
備考提示
本考點主要詳細介紹了我國國內(nèi)個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的原因，屬于新改版教材的添加內(nèi)容.考生需要關注并了解，考查多選題的可能性較大。
第三節(jié) 理財師的執(zhí)業(yè)資格和要求
考點：理財師隊伍狀況
1.理財師與理財從業(yè)人員
理財師又名理財規(guī)劃師或財富管理師.一般是指經(jīng)過專業(yè)資格認證，即持有相關從業(yè)資格牌照、代表金融機構(gòu)為客戶提供理財規(guī)劃專業(yè)服務的專業(yè)人士。
商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員是指那些能夠為客戶提供理財規(guī)劃服務的業(yè)務人員，以及其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務咨詢?nèi)藛T。
個人理財業(yè)務是建立在委托一代理關系基礎之上的`銀行業(yè)務，是一種個性化、綜合化的服務活動。
2.理財師隊伍發(fā)展狀況
(1)理財師隊伍擴張迅速。主要原因是：理財服務需求大;理財師培養(yǎng)工作推動：行業(yè)自理和規(guī)范管理;收入穩(wěn)定、受人尊敬;合格理財師的職場選擇多、提升空間大;終身的職業(yè).越老越吃香。
(2)理財師素質(zhì)水平參差不齊。我國理財行業(yè)發(fā)展時間較短。理財師水平參差不齊.而且普遍比較年輕。
(3)市場認可度有待提高。主要原因是：首先，現(xiàn)階段理財師素質(zhì)水平參差不齊.實戰(zhàn)經(jīng)驗弱，客戶對理財師的信任度和依賴度不強，造成了理財師的市場認可度有待提高。其次.客戶對理財觀念尚存在一定的誤區(qū)，大部分人認為理財就是投資，就是選擇高收益的產(chǎn)品，不需要理財師的專業(yè)指導，這也造成了理財師的市場認可度有待提高。最后，中國資本市場不健全。投資渠道匱乏。
備考提示
理財專業(yè)化服務活動表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是商業(yè)銀行充當理財顧問.向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì)，這類業(yè)務人員按照監(jiān)管部門或銀行要求需要持有理財師專業(yè)證書：另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動.屬于受托性質(zhì)。
本考點屬于新添加內(nèi)容。考生需要重點了解個人理財業(yè)務性質(zhì).出現(xiàn)單選和判斷的概率較大;我國理財師隊伍發(fā)展狀況則可能出現(xiàn)多選題。
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