- 相關(guān)推薦
2017銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》考點(diǎn)復(fù)習(xí)
以下是百分網(wǎng)小編收集整理的2017銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》考點(diǎn)復(fù)習(xí)知識(shí)，希望可以給您的復(fù)習(xí)階段提供方便。
知識(shí)點(diǎn)：了解客戶的主要內(nèi)容
(一)從理財(cái)規(guī)劃需要角度分類客戶信息
1.基本信息
客戶的基本信息大體包括客戶的姓名、年齡、聯(lián)系方式、工作單位與職務(wù)、國籍、婚姻狀況、健康狀況，以及重要的家庭、社會(huì)關(guān)系信息(包括需要供養(yǎng)父母、子女信息)。
2.財(cái)務(wù)信息
財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排(包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等)。
3.個(gè)人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)
這方面內(nèi)容包括職業(yè)和職業(yè)生涯發(fā)展，客戶性格特征、風(fēng)險(xiǎn)屬性、個(gè)人興趣愛好和志向，客戶的生活品質(zhì)及要求，受教育程度和投資經(jīng)驗(yàn)、人生觀、財(cái)富觀等。按時(shí)間長(zhǎng)短可分為短、中、長(zhǎng)期的理財(cái)目標(biāo)。
(二)財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息的分類
客戶信息還可以簡(jiǎn)單分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息兩大類，如上面提到的客戶家庭收支和資產(chǎn)負(fù)債狀況信息屬于財(cái)務(wù)信息，客戶基本信息和個(gè)人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)屬于非財(cái)務(wù)信息。
(三)定量信息和定性信息的分類
客戶信息也可以分為定量信息和定性信息，客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息;非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。
知識(shí)點(diǎn)：基金
(一)基金的概念及特點(diǎn)
1.概念
基金是通過發(fā)行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的金融產(chǎn)品。
2.基金的特點(diǎn)
(1)集合理財(cái)、專業(yè)管理
基金通過發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產(chǎn)。通過進(jìn)行規(guī)模經(jīng)營，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益�；鹩蓪I(yè)人員管理。
(2)組合投資、分散投資
基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實(shí)力，通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險(xiǎn)。
(3)利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)
利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進(jìn)行分配。風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)是指基金管理人一般不承擔(dān)投資損失，由基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。
(3)嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明
為切實(shí)保護(hù)投資者利益，各國(地區(qū))監(jiān)管機(jī)構(gòu)均對(duì)基金業(yè)實(shí)行嚴(yán)格監(jiān)管，并以法律的形式要求基金定期進(jìn)行充分及時(shí)的信息披露。開放式基金每日公布凈值、季度投資組合披露、年度財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)披露。
(5)獨(dú)立托管、保障安全
基金管理人不參與基金財(cái)產(chǎn)的保管，基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)。
(二)基金的分類
1.基金按照收益憑證是否可以贖回，分為開放式基金和封閉式基金。
開放式基金與封閉式基金特征比較
|
封閉式基金 |
開放式基金 |
|
|
交易場(chǎng)所 |
滬、深證券交易所 |
基金管理公司或銀行等代銷機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，部分基金可以在交易所上市交易 |
|
基金存續(xù)期限 |
有固定期限 |
沒有固定期限 |
|
基金規(guī)模 |
固定額度，一般不能再增加發(fā)行 |
規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求 |
|
贖回限制 |
在期限內(nèi)不能直接贖回基金，須通過上市交易套現(xiàn) |
可以隨時(shí)提出購買或贖回申請(qǐng) |
|
價(jià)格決定因素 |
交易價(jià)格主要由市場(chǎng)供求關(guān)系決定 |
價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定 |
|
分紅方式 |
現(xiàn)金分紅 |
現(xiàn)金分紅、再投資分紅 |
|
投資策略 |
不可贖回，無須提取準(zhǔn)備金，能夠充分運(yùn)用資金，進(jìn)行長(zhǎng)期投資，取得長(zhǎng)期經(jīng)營績(jī)效 |
隨時(shí)面臨贖回壓力，須更注重流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)管理，進(jìn)行長(zhǎng)期投資會(huì)受到一定限制；要求基金管理人具有更高的投資管理水平 |
|
信息披露 |
單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次 |
單位資產(chǎn)凈值于每個(gè)開放日進(jìn)行公告 |
2.按照投資對(duì)象不同，基金可分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)基金。股票型基金股票投資比重不得低于60%，高風(fēng)險(xiǎn)高收益;債券型基金債券投資比重不得低于80%，低風(fēng)險(xiǎn)低收益;貨幣市場(chǎng)基金以貨幣市場(chǎng)工具為投資對(duì)象，低風(fēng)險(xiǎn)、低收益、高流動(dòng)性�；旌闲突鹜瑫r(shí)以股票、債券、貨幣市場(chǎng)，比例與股票型基金、債券型基金不同。
3.基金依據(jù)投資目標(biāo)不同，可劃分為成長(zhǎng)型基金、收入型基金和平衡型基金。成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別：
�、偻顿Y目的不同。成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益;收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入。
�、谕顿Y工具不同。成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品;收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。
�、圪Y產(chǎn)分布不同。成長(zhǎng)型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場(chǎng);收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化，注重分散風(fēng)險(xiǎn)。
④派息情況不同。成長(zhǎng)型基金一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場(chǎng)，以追求更高的回報(bào)率;收入型基金一般均按時(shí)派息給投資者，使投資者有固定的收入來源。
平衡型基金的資產(chǎn)構(gòu)造則既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值。
4.依據(jù)投資理念不同，基金可以分為主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金。
主動(dòng)型基金是通過主動(dòng)管理，力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金;被動(dòng)型基金一般不主動(dòng)尋求超越市場(chǎng)的表現(xiàn)，一般選取特定指數(shù)作為跟蹤對(duì)象，以復(fù)制跟蹤對(duì)象的表現(xiàn)，因此，被動(dòng)型基金通常被稱為“指數(shù)基金”。
5.基金還可以根據(jù)募集方式不同，分為公募基金和私募基金。
6.根據(jù)基金法律地位的不同，可分為公司型基金和契約型基金。
【銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》考點(diǎn)復(fù)習(xí)】相關(guān)文章：
銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)考點(diǎn)：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)07-20
2017銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)考點(diǎn)05-02
銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)高頻考點(diǎn)05-22
2017銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》考點(diǎn)精選07-24
2017銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)考點(diǎn)：理財(cái)顧問06-08
初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)考點(diǎn)：個(gè)人理財(cái)概述03-29
銀行從業(yè)資格考試考點(diǎn)：銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)03-29