2017銀行從業(yè)《個人理財》高頻考點
2017年銀行從業(yè)考試已經(jīng)進入最后的沖刺階段，在考試來臨之際，為幫助考生們在考前最后階段再上一個臺階，應屆畢業(yè)生小編特意為考生整理銀行從業(yè)《個人理財》高頻考點，希望對大家有幫助!
考點：72法則和有效利率的計算(★★★)
1.72法則
金融學上的72法則是用作估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方法.即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需時間。
這個法則只適用于利率(或通貨膨脹率)在一個合適的區(qū)間內(nèi)的情況下.若利率太高則不適用。
2.有效利率的計算
(1)復利期間與復利期間數(shù)量。復利期間數(shù)量是指一年內(nèi)計算復利的次數(shù)。
(2)有效年利率。名義年利率r與有效年利率EAR之間的換算為：
EAR=[1+(r/m)]m-1
(3)連續(xù)復利。當復利期間變得無限小的時候，相當于連續(xù)計算復利。連續(xù)復利情況下.
計算終值的一般公式是：FV=PV×en
備考提示
72法則屬于新添加內(nèi)容，知識點內(nèi)容不是很難掌握，考生需理解記憶。
考點：不同的客戶分類方法(★★)
1.按外在屬性分類
這通常是一種比較直觀簡單的分類方法，如把客戶分成企業(yè)主、個人客戶和政府客戶，還有大、中、小客戶的劃分也是如此。
這種客戶分類方法簡單易行，但比較粗線條，許多時候?qū)ε袛嗫蛻舻膬r值幫助不大，對客戶的需求了解也不深入。
2.按內(nèi)在屬性分類
按財富觀分類
可將客戶分為儲藏者、積累者、修道士、揮霍者和逃避者。
這一客戶分類方法能夠讓理財師與客戶溝通時比較容易把握其在財務決策時的心理，從而掌握主動、推薦合適的產(chǎn)品和服務。
按風險態(tài)度分類
可將客戶分為風險厭惡型、風險偏好型及風險中立型。
按交際風格分類
可將客戶分為貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型及老鷹型。
在以客戶的內(nèi)在屬性分類方法中，生命周期理論是最著名、最常用的客戶分。
3.按消費行為分類
許多企業(yè)根據(jù)以往數(shù)據(jù)對客戶消費行為進行分析.從而掌握客戶一定的消費習慣和特征，并采取相應的針對措施;許多企業(yè)主要從三方面收集數(shù)據(jù)、進行分析，即購買情況、購買頻率和購買金額。
備考提示
考生需要熟悉不同的客戶分類方法，考生在理解此部分內(nèi)容的時候，可以嘗試自我代入，分析自己屬于哪一種類型人格，更易于理解本部分內(nèi)容。題型都可能涉及。
考點：貨幣時間價值概念與影響因素(★★)
貨幣的時間價值，是指貨幣在無風險的條件下.經(jīng)歷一定時問的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是指貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值.也被稱為資金的時間價值。
(1)貨幣之所以具有時間價值是因為：
�、佻F(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報：
②貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低：
�、畚磥淼耐顿Y收入預期具有不確定性。
(2)影響貨幣時間價值的因素包括：
�、贂r間。時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣時間價值越明顯。
②收益率或通貨膨脹率。收益率是決定貨幣在未來增值程度的關鍵因素.而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。
�、蹎卫蛷屠卫猿跏急窘馂榛鶖�(shù)計算收益，而復利以本金和利息為基數(shù)計息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應。
備考提示
內(nèi)容較簡單，多選題以及判斷題出題概率較大。
考點：了解客戶的方法(★★★)
了解客戶、收集信息的渠道和方法主要有以下幾方面：
1.開戶資料
開戶，通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。
在填寫開戶資料時，理財師可以獲得客戶姓名、性別、證件信息、出生日期、聯(lián)系地址、電
話號碼等最基礎的信息，還可以協(xié)助客戶填寫一份類似《客戶信息采集表》，在內(nèi)容設計上，可以涵蓋學歷、就業(yè)情況、個人興趣愛好，以及婚姻狀況、子女情況等，輔助收集客戶信息。
2.調(diào)查問卷
調(diào)查問卷是一種比較常見有效的收集客戶信息和觀點的方法.可獲得客戶對投資風險的態(tài)度，以及其過往投資情況、資產(chǎn)現(xiàn)狀和對未來的預期。當然，調(diào)查問卷也包括一些測試類問卷，都起到收集信息、了解客戶、明確其需求的作用。
調(diào)查問卷工具的使用，其優(yōu)勢包括：簡便易行，有的放矢、有針對性采集信息，容易量化，客戶接受度高：調(diào)查問卷使用主要難點是問卷問題的設計需要精確科學，否則容易誤導客戶：客戶有時不愿意填寫或不認真填寫。
3.面談溝通
無論是與客戶初次見面.還是后續(xù)與客戶的接觸.面對面溝通都是深入了解客戶并建立長期良好客戶關系的契機。在面對面接觸中。理財師的儀表、肢體和溝通言辭對溝通效果和了解、收集客戶信息至關重要。
第一，理財師在見面客戶前要有所準備，準備工作包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等：除此之外，安排好自己的工作計劃、時間，不得遲到或讓客戶久候。
第二.在面談中理財師言談舉止應符合相關商務和服務禮儀標準要求，突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然。取得客戶信賴是了解客戶、發(fā)展長期良好客戶關系的第一步。
第三，理財師應該掌握一些關鍵的溝通技巧.并能在接觸中熟練自然地加以運用，譬如提問、聆聽和肢體語言方面的技巧。
第四，要做好會面后的后續(xù)跟蹤工作，譬如電話或郵件致謝，即感謝客戶抽空來赴約;關懷、詢問面談中客戶提及的事情或問題;還有面談中客戶提出、有待解答、解決的問題，要及時給予客戶回復。
4.電話溝通
電話溝通，是理財師服務客戶的一項重要方式。其優(yōu)點是工作效率高、營銷成本低、計劃性強、方便易行;但是電話溝通不能面對面、對客戶周圍環(huán)境和其肢體語言都毫無所知;也正因為如此，電話溝通的流程、技巧就非常重要，譬如電話的頻率(不宜頻繁打電話給客戶)、電話溝通的時點(什么時候打電話)和長短都有很大關系。
電郵、微信、微博甚至QQ等聊天工具如今日益成為理財師加強與客戶的溝通、全面了解客戶的有效工具。
理財師在接觸客戶、提供專業(yè)理財咨詢服務和開展相關業(yè)務過程中，注意如下幾點工作原則：
(1)樹立以客戶為中心的思想，真正認識到了解客戶、與其建立長期互信友好關系的重要性.一切工作從了解客戶和客戶的理財需求出發(fā)，以此為自己工作和專業(yè)化服務的基礎和前提。
(2)熟練掌握和應用與客戶溝通、服務的技巧。理財師整天與客戶打交道，僅僅掌握一些理論知識和概念是不行的，還必須具備相關的市場營銷和客戶服務技能，其中溝通技能的作用首當其沖。
(3)必須牢記了解客戶及其需求不是一時一地的事情，切不可急功近利，這是一項長期的工作：這樣才不至于走過場，理財師才能避免自己的工作走回到以產(chǎn)品銷售和銷售業(yè)績?yōu)橹行牡睦下纷由先ィ瑥亩タ蛻舻男湃魏徒鹑跈C構(gòu)、理財師專業(yè)服務的品牌形象。
難點點撥
大綱要求為掌握理財師了解客戶的方法，考生需要重點把握本部分內(nèi)容。
備考提示
【銀行從業(yè)《個人理財》高頻考點】相關文章：
銀行從業(yè)資格考試個人理財高頻考點08-18
銀行從業(yè)考試《個人理財》高頻試題11-04
銀行從業(yè)資格考試個人理財考點：個人理財業(yè)務07-20
銀行業(yè)從業(yè)資格個人理財考點：個人理財業(yè)務08-03
初級銀行從業(yè)資格考試個人理財考點：個人理財概述09-02